Инвестиционная политика страховой организации

В современных условиях важнейшим аспектом страхового бизнеса, признается инвестирование финансовых активов страховых компаний с целью максимизации прибыли и укрепления своего финансового положения на рынке страховых услуг.

Страховые организации вырабатывают сбалансированную инвестиционную стратегию не с точки зрения собственных потребностей и состояния и динамики рынка ценных бумаг, а на фоне установленных российским законодательством жестких рамок.

С одной стороны, такие ситуации, защищают интересы страхователей, так как государство выступает гарантом обеспечения ликвидности, надежности и доходности размещения средств страховых резервов и собственных средств страховых компаний, а с другой стороны, сужается потенциальная возможность страховых организаций получать инвестиционный доход и одновременно дополнительный доход [1].

Более успешному развитию инвестиционной политики страховых организаций препятствуют следующие барьеры:

• 1.    Фундаментальные барьеры, связанные с функционированием фондового рынка. Необходима разработка эффективных мер

• 2.    Законодательные и инфраструктурные барьеры в сфере цифровизации. В качестве обобщающих положений, отметим следующее. В настоящее время центральной задачей в области обеспечения эффективного развития страхового рынка выступает повышение качества информационных услуг в системе информационного обеспечения. Для реализации данной цели необходимо следующее:

стимулирования на федеральном уровне, реализация которых возможна в долгосрочной перспективе. Помимо выявления и устранения уже существующих барьеров, инфраструктурные и регуляторные барьеры можно устранить в средне- и краткосрочной перспективе, что даст возможность выйти на новый виток устойчивого развития инвестиционной деятельности современного страхового бизнеса в России. Прежде всего, это ограниченное количество финансовых инструментов на биржевом рынке, нехватка эффективного взаимодействия участников на разных уровнях, недостаточность эффективных мер поддержки налогового стимулирования и большая «зарегулированность» деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и самих инвесторов. Данные обстоятельства в совокупности приводят к выводу о необходимости реализации и выполнения комплекса мер, в частности регуляторных, инфраструктурных и налоговых.

• 1)    интегрирование всех информационных ресурсов, имеющихся у участников страхового рынка в единую структуру;

• 2)    обеспечение эффективного взаимодействия между информационными ресурсами страховщиков и органов государственной власти и управления;

• 3)    подключение государственных баз данных к базам данных субъектов страховой деятельности в целях получения возможности обмениваться необходимой информацией в режиме реального времени [2].

• 3.    Социальные барьеры, связанные со страховыми выплатами. Относительно социальных барьеров отметим, что в качестве катализатора успешного развития инвестиционной политики страховых организаций выступают совместные мероприятия государства и страховых организаций, направленные на усиление мер по предотвращению финансовых потерь и снижению риска совершения мошеннических действий, оказывающих негативное воздействие.

По данным рейтинга криминогенности регионов Института региональных проблем, одним из факторов, отрицательно влияющих на криминогенную и социально-экономическую обстановку в регионах является страховое мошенничество. Мошеннические хищения сокращают размер инвестиций региональных страховых организаций, что сказывается на общем уровне финансового и социального благополучия граждан.

Страховое мошенничество приносит значительную часть потерь российской экономике. Лишь только 10% преступлений выявляются, в виду отсутствия точной статистики финансовых потерь.

По его оценке вице-президента Всероссийского союза страховщиков Ефремова С.И. число случаев мошеннических хищений в области страхования в 2021 году приблизится к величине 2019 года, показатель возрастет на 17% и составит порядка 12 000 случаев. По мнению страховщиков, самыми популярными схемами мошенничества признается оформление ОСАГО задним числом, продажа недействительных полисов и имитация угона дорогих авто [3].

В целях снижения объемов страхового мошенничества необходимо закрепить на законодательном уровне понятие «черный список» страхователей, в виду отсутствия единой базы компаний занесенных в черный список, доступной для всего страховых компаний с перечнем компаний занесенных в черный список.

В перспективе – внедрение информационных систем, основанных на машинном обучении и анализе большого массива данных, помогут страховщикам более эффективно вычислять мошенников и предупреждать их действия на самых ранних этапах.

Таким образом, можно сделать следующие выводы. В современных условиях к барьерам, препятствующим активизации инвестиционной политики страховых компаний, относятся: фундаментальные барьеры, связанные с функционированием фондового рынка; законодательные и инфраструктурные барьеры в области цифровизации; социальные барьеры, связанные со страховыми выплатами. Соответственно перспективные направления инвестиционной политики страховых организаций связанны: с принятием регуляторных, инфраструктурных и налоговых мер, направленных на обеспечение эффективного развития фондового рынка; с интегрированием всех информационных ресурсов, имеющихся у участников страхового рынка в единую структуру; с обеспечением эффективного взаимодействия между информационными ресурсами страховщиков и органов государственной власти и управления; с подключением государственных баз данных к базам данных субъектов страховой деятельности в целях получения возможности обмениваться необходимой информацией в режиме реального времени.