Ипотечное кредитование

Annotation. In this article, the concept and essence of a mortgage, the mechanism of mortgage lending, as well as its role in the country's economy, are disclosed.

Mortgage lending is an urgent topic for our society. The use of credit is necessary for the normal functioning of the country's economy. But not one loan cannot exist without the interests of the creditor. The most effective protection of a creditor is the issuance of a mortgage loan on the security of real estate. Keywords: mortgage, mortgage lending, credit.

Ипотечное кредитование - это выдача кредита (ссуды) пода залог объекта недвижимости. При этом объект недвижимости не переходить кредитору, а остается в собственности у заемщика. Недвижимость изымается только в случае не уплаты кредита. Ипотечное кредитование является одним из способов получения жилья гражданам. В данном случае, приобретаемая недвижимость поступает в качестве залога банку в качестве гаранта на возврат кредита. Так же залогом может выступить уже существующий объект для получения кредита или займа, который будет направлен на другие цели заемщика [1].

Существует определенный механизм ипотечного кредитования. Основными документами этого механизма являются кредитный договор и договор о залоге. Эти документы определяют все стороны взаимоотношения кредитора и заемщика.

Кредитный договор определяет конкретную цель ссуды, так же процентную ставку, порядок выдачи и погашения долга, условия страхования, так же санкции в случае задолженности по кредиту, штрафы и порядок расторжения договора [2].

Ипотечный договор определяет форму, порядок и размер залога.

Под ипотекой предполагается существование видов ценных бумаг – закладных и ценных облигаций.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;(в ред. Федерального законаот 22.12.2008 N 264-ФЗ); право залога на имущество, обремененное ипотекой. (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ).[3]

Объект залога - недвижимое имущество, которое служит исполнением обязательства заемщика. Объект кредитования - это цель, для осуществления которой и предоставлен кредит.

На данном этапе развитии экономики ипотечное кредитование дает возможность не только обеспечить возможностью приобретения жилья населением, но и является частью экономической деятельности, большая роль достаться банкам и другим кредитным структурам [4].

Ипотечное кредитование - неотъемлемая часть рыночной экономики: кредитование способствует улучшению промышленной деятельности, увеличению рабочих мест, так же выходу из экономического кризиса.

Развитие ипотечного бизнеса положительно влияет на развитие реального сектора экономики - строительства, сельского хозяйства, производства.

Для развития банковской системы страны, так же имеет большой вклад ипотека. Это главный инструмент, который обеспечивает возврат кредита. Ипотечный институт является субъектом устойчивым и рентабельным, в экономической деятельности. Чем больше таких институтов, тем устойчивее экономическая система страны.

Основными элементами, без которых не возможно нормальное функционирование ипотечного института, является его связь со страхованием и регистрацией оборота недвижимости, вторичным рынком ипотечных кредитов, а так же оценка стоимости жилья.

Развитая инфраструктура системы ипотечного кредитования обеспечивает эффективность ипотечных операций, повышение защищенности прав субъектов ипотечного кредитования.

Жилищное ипотечное кредитование помогает обеспечить граждан частной жилищной собственностью. Актуальность использования этой системы помогает решить некоторые противоречия, например низкий уровень дохода у населения и высокие цены на недвижимость [5].

Таким образом, жилищное ипотечное кредитование, делает приобретение жилья более доступным, обеспечивает направление средств в реальный сектор экономики. Если рассматривать ипотечное кредитование как неотъемлемую часть рынка, то возможностей здесь больше. Улучшение производственной части, дает нам возможность увеличения рабочих мест, так же и увеличение доходов населения, что дает возможность населению использовать ипотечное кредитование на определённые цели.