Ипотечное кредитование в России

В настоящее время наиболее остро стоит жилищный вопрос, так как люди хотят улучшать свои жилищные условия, или даже просто обзавестись собственным жильем. В России оно является очень дорогостоящей покупкой, особенно в крупных городах, на которую накопить собственные средства крайне трудно. Поэтому в целях поддержки населения было создано ипотечное кредитование. [3]

В начале XX века почти полностью не стало поддержки населения в жилищной сфере, так как начали сокращаться темпы строительства жилья, поддерживаемые государством, предприятиями. В конце того же века происходили экономические кризисы, в результате которых уровень доходов населения стал очень дифференцирован. Если раньше люди, отработав в организации определенное количество лет, могли получить жилье или помощь в его покупке, то современным поколениям можно рассчитывать только на свои силы и капитал. Именно поэтому сейчас так распространен ипотечный кредит- долгосрочный кредит, который предоставляется банками юридическим или физическим лицам под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий. Наиболее распространена в России покупка физическим лицом квартиры в кредит. Причем закладывается вновь приобретенное имущество. [5]

Говоря об ипотечном жилищном кредитовании, можно сказать, что ипотека является привлекательным способом размещения средств для банков. А также по таким кредитам установлена высокая процентная ставка. В России она составляет 13 % в среднем, что намного больше, чем в зарубежных странах со стабильной экономикой, где ипотечные кредиты более доступны, где правительство применяет программы для улучшения жизни граждан, поддерживает социальную политику.

Рассмотрим в таблице 1 данные нескольких российских банков о величине процентной ставки по ипотечному кредиту:

В 2017 году ипотека оформляется на такие обьекты недвижимости как:

• •    готовые и строящиеся квартиры;

• •    загородные дома;

• •    таунхаусы;

• •    земельные участки;

• •    на строительство, ремонт и т.д.[2]

Что касаемо ограничений по возрасту, то они не изменятся. Для физических лиц допустимый возраст составляет от 21 года до 65 лет. Преимущество в качестве кандидатур будет у тех клиентов, которые обладают положительной кредитной историей. Но если гражданин впервые оформляет кредит, то от него будет требоваться лишь документальное    подтверждение    его    трудоустройства    и платежеспособности.

Ипотечное кредитование- это инструмент обеспечения населения жильем. Строительство доступного жилья является основной его задачей. Ведь потребителями такого вида кредита являются граждане со средним доходом, а значит жилье должно подходить их требованиям. Также большую роль играет конкуренция, так как доступным ипотечное кредитование делает повышение конкурентоспособности банковских услуг.

В целом жилищное кредитование ведет к благоприятному развитию общества. Оно дает гражданам возможность иметь в собственности жилое помещение. Можно сказать, о положительном влиянии на экономику страны, обусловленное увеличением строительных объектов, а следовательно ростом производства в некоторых отраслях промышленности и увеличением рабочих мест. [1 ]

Но важно сказать и об отрицательных сторонах ипотеки:

• •    затяжной характер рассмотрения заявки на получение

кредита;

• •    проблемы  выбора жилья, к которому  предъявляются

определенные требования;

• •    дополнительные затраты на услуги риелторов;

• •    завышенные цены на жилье и др.

Все эти отрицательные моменты усугубляются экономическим кризисом, снижением платежеспособности населения.

В итоге можно сказать о том, что для улучшения ситуации в российской экономике нужно осуществлять необходимые меры по ее улучшению и, конечно же, привлекать дополнительные средства на рынок кредитования. [4]