Исследование банковского мошенничества в России

С 2004 года в банковском секторе получили распространение различные формы мошенничества. Под банковским мошенничеством понимается умышленное действие для того, чтобы обманным путем получить деньги или другие активы, удерживаемые банком или аналогичным учреждением. Оно отличается от простого ограбления банка или кражи, тем что, как правило, преступник совершает мошенничество в тайне, надеясь, что оно не будет замечено какое-то время. Для этого, как правило, требуется определенная техническая поддержка, поэтому банковское мошенничество является одним из преступлений «белых воротничков».

В большинстве стран мира, все виды банковского мошенничества являются незаконными. Один из наиболее известных видов мошенничества -кража личных данных, когда один человек использует личную идентифицирующую информацию другого человека, чтобы получить деньги, как правило, в виде займов или кредитов. В то время как подобные преступления получают большую гласность, они далеко не единственные, связанные с мошенничеством в банке. Многие формы банковского мошенничества связаны с технологическим «расцветом» и используют пластиковые платежные средства (кредитные и дебетовые банковские карты), подделку электронно-цифровой подписи, виртуальных ценных бумаг, а так же различные онлайн-магазины. Не смотря на это, нынешние трудности борьбы с мошенничеством определяются не только появлением огромного числа новых форм мошенничества. Немало важными проблемами являются изменения в факторном комплексе данного вида преступлений, а именно его глобализацией и интернационализацией.

Ничто не доказывает важность операционных рисков больше, чем то, насколько существенной является доля рискового капитала в общем капитале международной экономической системы. В соответствии с данными 2010 года операционный риск капитала составляет 11% от общего капитала в Российском банковском секторе, и 4% в международном страховом секторе. Значение операционных рисков усиливается по взаимосвязи с другими видами рисков, которые могут вызвать экстремальные ситуации, способные поколебать основы всей финансовой организации (взять Societe Generale например, где совместное влияние рыночных рисков и операционных рисков вызвало массовые потери для банка).

В 2013 году Россия лидировала среди европейских стран по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами и поддельным кредитами. Объем денежных потерь увеличился на 27,6% (до 104,1 млн. евро) по сравнению с 2012 годом и в рекордные 10 раз по сравнению с 2006 годом. На четвертом месте, представленных в карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013» компании FICO среди 19 европейских стран Россия на данный момент находится на четвертом месте. По объему убытка от мошеннических операций Россию опережают только Великобритания (534,9 млн. евро), Франция (428,9 млн. евро) и Германия (116,3 млн. евро) [1].

Россия, как и большинство современных государств, столкнулась с тем, что мошенничество превратилось в один из наиболее распространенных видов преступлений. Аналитики ОКБ выявили самые распространенные виды мошенничества:

• -    51% - предоставление неверных данных в заявке на кредит (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, телефоны), чтобы заемщика не могли найти;

• -    21% - разные заявители регистрируются по одному и тому же адресу

массовой регистрации или указывают один и тот же номер телефона;

• -    18% - невнимательность и неосторожность в эксплуатации банковской карты;

• -    10% - указание в заявке несуществующего или подозрительного работодателя, а также реальной фирмы, но с неверными контактными данными [2].

К 2013 году суммарный ущерб от мошенничеств достиг 67 млрд. руб. По данным ООН в конце XX века мошенничество стояло на четвертом месте среди всех регистрируемых преступлений.

Нельзя сказать, что формы и виды криминальных проявлений в современной кредитно-финансовой сфере являются принципиально новыми. Это касается не только России, но и всего мирового финансового сообщества. Основные черты нынешнего состояния преступности во многом похожи на те, что были свойственны банковской системе в конце XIX и начале XX столетия.

Как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 января 2014 года количество кредитов с признаками мошенничества возросло в России более чем в два раза - до 1,205 миллиона с 576,74 тысячи на 1 января 2013 года.

По оценкам НБКИ ущерб от мошенничества для кредиторов оценивается в 153 миллиарда рублей. В таком положении безоговорочно увеличиваются требования к риск-аналитике. Так же возникает необходимость более эффективного анализа рыночной ситуации и различных показателей, имеющих отношение к каждому этапу кредитного процесса. Это поможет кредиторам избрать правильные тактики и стратегии.

По типам мошенничеств в России больше всего убытков приходится на фальшивые карты – карты, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенной карты. Такой информацией являются: имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, и прочие. Потери по этому виду составили в прошлом году в размере 1,6 млрд руб. Примерно такой же объем убытков зафиксирован по украденным и утерянным картам. На третьем месте - получение кредитной карты по поддельным или украденным документам. Данный вид относится к мошенничеству, совершаемому в момент выдачи кредита. Все остальные вышеперечисленные - к транзакционному мошенничеству. В результате таких действий в прошлом году было потеряно 685,2 млн. руб.

Существует ряд простых правил, соблюдение которых способно уберечь пользователя пластиковой карты от мошенничества. В их числе запрет на раскрытие информации о своем ПИН-коде знакомым и в интернете, сравнение платежных чеков с выписками по счету, а так же запрет на использование банкоматов и магазинов, не внушающих доверие. Нельзя забывать, что в большей части мошенничества с кредитными картами виноваты сами держатели карт.