Из истории становления и развития банковского дела в России

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями общественного воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

С помощью банков происходит аккумуляция временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окру- жающей среды в интересах общего блага. Банк является реальной производительной силой. Его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда.

Первые попытки создания в России банковского дела относятся к концу 20-х и 30-м гг. XVIII в., т.е. почти сразу после смерти Петра I. В 1729 г., во время краткого правления Петра II, у Монетной конторы начали появляться первые, пока ещё не совсем чёткие функции кредитования только под залог «посуды из золота и серебра».

В 1754 г., в правление Елизаветы Петровны, по инициативе П.И. Шувалова, был создан «Банк Коммерческий». Функции банка были ограниченными. Он производил краткосрочные ссудные операции (не более на 75% от стоимости товара) сроком на 6 месяцев под залог товаров, находившихся на складах и в порту Петербурга. Вскоре дела банка пришли в расстройство. Во-первых, ссудами пользовалась ограниченная группа купцов (они даже стали заниматься ростовщическими операциями, ссужая деньги в рост бедным купцам из расчета 30%!); во-вторых, большинство клиентов были «неисправны в платеже своих долгов»; в-третьих, скудные капиталы банка начало присваивать правительство для выдачи ссуд дворянам.

В результате в 1770 г. Коммерческий банк прекратил деятельность, но формально просуществовал до 1782 г., когда окончательно произошла его ликвидация; оставшиеся средства были переданы Дворянскому банку.

Дворянский банк был одним из первых в Российской Империи банков (1754-1786). Банк состоял из двух фактически самостоятельных частей: собственно Дворянского банка (с конторами в Москве и Санкт-Петербурге) и «Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции». Создателем и разработчиком устава банка стал П. И. Шувалов. Среди двух банков самым жизнеспособным оказался, разумеется, Дворянский банк, просуществовавший до 1860 г. Клиентами банка являлись дворяне империи (помещики) и иностранцы, принявшие «вечное» подданство и владевших недвижимостью в заранее оговоренных регионах России. В главные функции банка входила выдача ссуд в сумме от 500 до 10.000 руб. при 6% (т.н. указной процент) сроком выплаты не более трех лет под залог имений, драгоценных металлов, бриллиантов, каменных домов (вклады банк не принимал). Когда подавляющая масса активов Дворянского банка была израсходована, желающих получить еще, и тех, кто пока не успел, оказалось весьма велико. Поэтому для удовлетворения их нужд государство (по проекту энергичного П.И. Шувалова) создает дополнительные банки: в 1758 г. — «Банковскую контору для обращения внутри России медных денег» и в 1760 г. — «Банк Артиллерийских и Иженерных корпусов» был создан для привлечения в казну серебряной монеты.

В 1760 г., по инициативе П.И. Шувалова, на казённые деньги был создан Артиллерийский банк. Целью создания банка явилось желание Шувалова «помочь» государству, «дабы впредь подобных прежним в деньгах недостатков последовать не могло» — перечеканить в монету старые медные пушки и на со- зданный капитал открыть банк. Доход банка предполагалось пустить на усовершенствование артиллерии. 9 января 1769 г. в Москве и Санкт-Петербурге Екатерина II основала Ассигнационные банки, призванные пополнять постоянно нуждавшуюся казну. В качестве ближайших целей банки должны были заменить полноценную разменную монету бумажными деньгами, более удобными для обращения. В результате Ассигнационный банк являлся депозитным, предназначенным для регулирования бумажно-денежного обращения, и не имел права производить кредитных операций.

В июле 1786 г. указом Екатерины II Дворянский банк был реорганизован в Государственный заёмный банк. Цели и задачи остались прежними - всячески способствовать сохранению и упрочению дворян-помещиков. В основной капитал нового банка вошли оставшиеся капиталы Дворянского и других мелких дворянских банков, и выдано из Ассигнационного банка 22 млн. руб. для ссуд дворянству и 11 млн. руб. - городам. 1 декабря 1772 г. в Петербурге и Москве при воспитательных домах открылась целая система кредитных заведений: Вдовья казна (своеобразный вид страхования жизни), Ссудная казна и Сохранная казна. Все они являлись самостоятельными и существовали под общим руководством опекунских советов (т.е. влиятельных вельмож); кредитные операции в них сочетались с филантропической деятельностью. Ссудная казна должна была служить новым средством борьбы с ростовщичеством и способствовать его «изничтожению». В провинции существовали местные кредитные учреждения в виде Приказов общественного призрения и Губернские дворянские казны.

Незадолго до реформы 1861 г. казенные банки были упразднены и в 1860 г. был основан Государственный банк Российской Империи, производивший весьма крупные кредитные коммерческие операции. Он выступал в качестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Он производил обмен кредитных билетов: ветхих - на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также приём монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов.

Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником банка» с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка. В 1864-1873 гг. возникло большинство акционерных коммерческих банков. Их правления находились в Петербурге, Москве и некоторых торгово-промышленных губернских центрах. Число акционерных банков в 1875 г. составляло 39 и впоследствии почти не изменялось (в 1900 г. - 43 банка), так как правительство неохотно давало разрешение на открытие новых банков.

Ранняя концентрация банков была особенностью экономики России и являлась главным образом результатом правительственной экономической политики. На местах быстро росли общества взаимного кредита (в 1875 г. – 84 общества) и очень резко увеличилось число городских общественных банков.

Таким образом, в 1860-1870 гг. в России сложилась система учреждений коммерческого кредита. В этот же период появились частные земельные банки, которые выдавали ссуды под залог помещичьих имений и городской недвижимости. В период промышленного подъёма 1890-х гг. все учреждения коммерче- ского кредита увеличили свои операции, но особенно развили свою деятельность акционерные банки. С 1880-х гг. правительство усиленно расширяет сеть сберегательных касс, которых раньше было очень немного. Бурный рост промышленности в 1890-х гг. вызвал устремление акционерных банков, главным образом петербургских, в новую для них область — кредитование и финансирование промышленности. Однако сращивание банков с промышленностью в это время было ещё непрочным.