Экономическая сущность системы электронных платежей

В настоящее время неоспоримым фактом является то, что развитие цифровой экономики всецело зависит от наличия эффективной, безопасной и инновационной национальной платежной системы, основу которой составляют электронные платежные системы, включающие надежный платежный инструментарий и другие преимущества.

Существует большое количество работ посвященных изучению данной темы [1, 2 и другие].

В соответствие Федеральному закону №395-1 «О банках и банковской деятельности» любые юридические лица обязаны осуществлять все платежи на основе безналичных расчетов. Функционирование любой платежной системы требует соблюдения определенных правил и стандартов. Одним из основных факторов надежного функционирования платежной системы является своевременность расчетов.

Регулирующим законом отрасли платежных систем является Федеральный закон №161 «О национальной платежной системе» был принят 27 июня 2011 года. В нем закреплены основные требования к электронным платежным системам, даны основные понятия в данной области.

С 2012 года Центральный Банк России является надзорным органом электронных платежных систем. Платежная система России работает на основе ряда механизмов (см. рисунок 1).

Рис. 1. Механизмы работы платежной системы России

Система электронных платежей является одним из видов платежных систем и является неотъемлемой частью национальной платежной системы любой страны и частью платежной системы большинства организаций.

Система электронных платежей - это способ совершения транзакций или оплаты товаров и услуг с помощью электронных средств без использования чеков или наличных денег. Это также называется системой электронных платежей или системой онлайн-платежей.

Также дублирует понятие системы электронных платежей еще понятие «электронная платежная система (ЭПС)», в статье [1] под ЭПС понимается технология или сервис, представляющая собой совокупность методов, договоренностей и подтехнологий, позволяющая производить расчеты между контрагентами по сетям передачи данных (Интернет).

В последние десять лет система электронных платежей все больше расширяется из-за растущего распространения интернет-банкинга и покупок посредством Интернет. По мере развития мира с развитием цифровых технологий мы можем наблюдать рост и развитие систем электронных платежей и устройств обработки платежей. По мере того, как они увеличиваются, улучшаются и обеспечивают все более безопасные транзакции онлайн-платежей, процент операций с чеками и наличными уменьшается и по прогнозам Всемирного банка сведется к минимуму [3].

Если рассматривать категорию «электронный платеж», то здесь мы будем определять электронный платеж, как процесс оплаты товаров или услуг в Интернете. Он включает в себя все финансовые операции с использованием любых цифровых устройств, таких как компьютеры, смартфоны, планшеты и другие.

Электронные платежи осуществляются различными способами, такими как платежи по кредитным или дебетовым картам, а также с помощью банковского перевода. В настоящее время, по статистическим данным Центробанка, одним из самых популярных и распространенных способов оплаты через Интернет являются кредитные и дебетовые карты.

Помимо вышеперечисленных способов, существуют также альтернативные способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные кошельки, смарт-карты или биткойн-кошелек [4, 5].