Эквайринг: особенности, виды, и применение в настоящее время

Термин «эквайринг» в переводе с английского означает «приобретение», и используется в банковском сегменте для определения системы приема платежных карт для оплаты товаров и услуг. Проще говоря — это возможность расплатиться кредиткой, не используя наличные. С момента появления этой функции небольшой кусочек пластика, заменяющий «физические» деньги, стал настолько востребован, что мы уже не видим возможности обходиться без него. По значимости появление эквайринга вполне можно сопоставить с изобретением мобильного телефона.

Огромное множество компаний, магазинов и прочих организациях отдают предпочтение экварингу совсем не потому, что это быстро и удобно. Учреждение, принимающее к оплате карты:

• •    сводит к нулю возможность приема фальшивых денег;

• •    экономит личные средства на процессе инкассации наличности.

Имеются свои плюсы и для клиентов, которые расплачиваются картами:

• •    удобный метод оплаты;

• •    кассир не сможет ошибиться со сдачей.

Более того, доказано, что продавцы, которые предоставляют возможность оплаты товаров кредиткой, значительно повышают уровень своих продаж. Интересный факт заключается в том, что владельцы «пластиковых денежных хранилищ» чаще осуществляют спонтанные приобретения и значительно легче расстаются со своими деньгами. Кроме того, установка специальных банковских терминалов сопровождается получением различных вспомогательных банковских услуг.

Каждый современный потребитель сегодня отдает свое предпочтение магазину, где он может расплатиться картой, поэтому большинство организаций уже установили систему экваринга. Данная взаимосвязь объясняется следующим обстоятельствами:

• •    быстрота и удобство оплаты;

• •    отсутствие надобности иметь при себе наличность;

• •    предпочтения личного характера.

Торговый эквайринг.

Эквайринг торгового типа подразумевает под собой оплату товара либо услуги непосредственно в точке продаж с использованием специальных POS-терминалов.

После считывания денежной карты деньги отправляются прямо на расчетный счет продавца. При зачислении денежных средств банковской организацией взымается комиссия, размер которой колеблется от 1,5 до 2,5 процента.

Сегодня банковское учреждение, установившее терминал, оставляет за собой право установления процента комиссии. Снижение ставки, а также установление конкретного лимита по выполнению операций оплаты, напрямую зависимо от денежных оборотов организации и договоренности с выбранным банком.

В рамках торгового эквайринга банк:

• •    установит на территории компании или магазина соответствующее оборудование (ПОС-терминалы и прочее);

• •    обучит сотрудников основам обслуживания покупателей, расплачивающихся кредитной картой;

• •    обеспечит контроль достаточности денежных сумм на предлагаемых к оплате картах;

• •    возместит компании или магазину сумму, которая была оплачена покупателями посредством безналичного расчета, в оговоренные сроки;

• •    предоставит магазину расходные материалы, которые потребуются для обслуживания POS-терминала;

• •    предоставит в случае надобности специализированную консультацию по поводу проведения любой из расчетных операций с картой.

Мобильный эквайринг.

При помощи эквайринга мобильного типа продавец может принимать безналичные платежи, используя мобильный телефон. Данный тип можно назвать самым молодым и быстро развивающимся.

Наиболее значимым плюсом считается возможность расширения горизонтов продаж с принятием пластиковых кредиток без привязке к какой-либо торговой точке.

Непосредственное снятие денег выполняется с помощью специального мини-терминала, который подключается к смартфону, оснащенному приложением по эквайрингу. для данного типа эквайринга комиссия выше. Около 2,5 – 3 процентов от суммы платежа.

Интернет эквайринг.

Виртуальный тип эквайринга также достаточно популярен в наше время. Оплатить товары или услуги покупатель может при помощи интернета, не покидая стен собственного офиса или дома. Существует некая разница между мобильным эквайрингом и виртуальными. Интернет эквайринг не требует установки и использования какого-либо дополнительного оборудования.

Покупателю всего лишь понадобится подключение к интернету и возможность использования web-интерфейса, который бы смог перейти на электронную страницу платежной системы или же банка. Плательщик может не переживать о безопасности расчетов. В связи с учащением случаев хакерских атак, которые сопровождаются прочтением данных карты, банковские учреждения установили дополнительные защитные барьеры в виде смс-сообщения, которое является подтверждением операции. Интернет эквайринг обходится магазинам в 3 – 6 процентов от суммы оплат.

Недостатки системы.

Система эквайринга помимо своих преимуществ имеет также и недостатки. Система незащищена, существует риск возникновения ошибок и сбоев, которые могут стать причиной недовольства покупателей, планирующих расплатиться кредиткой. Частым являем также становится необученность и безграмотность обслуживающего персонала, который часто отказывается от возврата денежных средств на карту, объясняя это тем, что нет подобной технической возможности, хотя функция предусмотрена терминалом.

Встречаются также мошеннические аферы, когда продавцом указывается сумма больше, чем она есть на самом деле. Поэтому клиенты, расплатившиеся картой, должны следить за чеками, проверяя сумму, взятую к оплате в торговой точке.