Электронные деньги в России

Электронные деньги это относительно дополняющееся понятие. Под электронными виртуальное воплощение традиционных денег, новое и постоянно деньгами понимается которые могут быть

использованы на приобретение товаров и услуг в сети Интернет. Их хранение и использование происходит в большей степени при взаимодействии компьютера, сетей и систем хранения электронных денег. Обращение данной формы денег осуществляется по правилам, установленным и согласованными с государственными банками, или же по правилам самих платёжных систем.

Понятие и условия использования электронных денег в России диктуются федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции федерального закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ). В соответствии с данным законом электронные деньги трактуются следующим образом: «Электронные деньги - это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учёт информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций». [1].

В ЕС установлено соответствие понятия электронные деньги понятию денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся в электронном виде в распоряжении носителя. Данные обязательства подразумевают ряд критериев:

• -    Денежные средства хранятся на электронном носителе (кошелке, счёте)

• -    Средства расходуются и пополняются лишь в том размере, который был установлен владельцем счёта

• -    Данные средства принимаются в качестве средства платежа компаниями, сайтами и ресурсами.

Использование электронных денег производится в компьютерных сетях и сети Интернет, при помощи следующих форм:

• -    Электронные кошельки

• -    Электронные устройства, такие как банкоматы, терминалы и киоски

• -    Мобильные телефоны

• -    Электронные браслеты, брелоки и другие средства снабжённые электронным-платёжным чипом

Электронные деньги привычно делят на два типа: электронные деньги на базе смарт-карт (карты со встроенной микросхемой, имеющие свою операционную систему и микропроцессор) и электронные деньги на базе сетей Интернета.Так же электронные деньги можно разделить на фиатные и нефиатные деньги. Первые всегда выражены в государственной валюте, являются платёжной системой данного государства, которое обязывает своих граждан использовать и принимать к оплате фиатные деньги. Данный вид денег происходит по правилам законодательства, Центробанков. Электронные нефиатные деньги являются средствами негосударственных платёжных систем, и регулируется правилами данных систем.

Несмотря на ежедневно повышающийся спрос на использование электронных денег острым является вопрос эмиссии данных средств, то есть вопрос того, какие организации вправе принимать за свои услуги электронную валюту. В России эмитентами являются только кредитные организации, банки и небанковские кредитные организации которые получили соответствующее разрешение, лицензию на осуществление деятельности по использованию электронных средств и переводов. [2].

Некоторые из данных систем широко распространены и популярны в России. Одной из главных является система Яндекс.Деньги. Эта система является самой популярной так как очень проста и понятна, используется для моментальных расчётов, оплаты продукции и услуг в сети Интернет, для пополнения банковских счетов. Так же на сайте данной платёжной системы можно оплатить телефонные и коммунальные счета, счет за Интернет, оплатить налоги и штрафы ГИБДД и др. Одним из главных плюсов данной системы является то, что помимо виртуальной карты, являющейся аналогом пластиковой карты, можно заказать обычную. Обычную пластиковую карту, привязанную к электронному кошельку, пересылают пользователю по почте. Владение подобной картой позволит пользователю помимо традиционных операций снимать деньги с электронного кошелька в виде наличных через банкоматы.

Другой системой является Webmoney, крупнейшая системы расчётов в России. Как и любая другая система, Webmoney поддерживает основные операции с электронными денежными средствами. Преимуществом данной системы является то, что она использует денежные средства не только в рублях, но и долларах, евро, гривнах, белорусских рублях, казахстанских тенге и т.д.

Самой популярной платёжной системой в мире считается PayPal, в связи с этим она наилучшим образом подходит для международных денежных операций. Однако данная система не получила широкого распространения в России в связи с тем, что на российском рынке она не так давно. Так же для использования системы PayPal необходимо привязать к счёту реальную пластиковую карту с которой и будут списываться средства, в то время как при других системах электронный кошелек-счет пополняется через терминалы, банковские или телефонные счета.

Самой простой и при этом распространённой и международной системой является Qiwi. Пополнить счет данного кошелька можно множеством способов, использовать его так же можно на множестве российских и зарубежных сайтах [3, 4].

В настоящее время электронные средства рассматриваются как возможный заменитель наличных денег для малых платежей. Однакоэлектронные деньги способны только частично заменить наличные деньги, так как отсутствует уверенность в надёжности, а главное сохранности и безопасности использования электронных денег. Поэтому при отсутствии правовой поддержке и защите электронные деньги так и останутся средствами для оплаты услуг и товаров в сети Интернет.