К проблеме повышения уровня банковского менеджмента в условиях риска

Современное положение России в глобальной экономике не соответствует ее природному, научно-техническому, интеллектуальному и духовному потенциалам [1]. Нынешнее развитие рыночных отношений характеризуется кризисом экономики, отличительными чертами которого являются санкции, влияющие на ограничение импорта некоторых товаров, на падение цен на нефть, на инфляционные процессы. От происходящих кризисных явлений серьезно страдает, прежде всего, банковская система, в связи с чем возрастают риски, связанные с ее деятельностью: ликвидности, валютные, фондовые, процентные, кредитные и др., что и предопределило необходимость в исследовании проблем организации системы контроля в банке.

В период переориентации банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики возрастает необходимость в организации эффективной системы по внутреннему контролю всей деятельности банковского учреждения. В связи с этим перед каждым коммерческим банков встает задача по повышению качества и уровня банковского менеджмента и его составляющих: риск – менеджмента; организации и маркетинга; финансового менеджмента[2]

Говоря о современном менеджменте, необходимо определить две основные цели предприятия, которые он формирует: это оперативные (краткосрочные) и стратегические (долгосрочные, перспективные)[3].

Банковский менеджмент представляет собой систему определенных управленческих воздействий, которые должны осуществляться соответствующими структурами для обеспечения своевременности и непрерывности движения имеющихся в обороте кредитных ресурсов с целью достижения макро- и микроэкономических преимуществ. Именно поэтому банковский менеджмент позволяет успешно решить проблему оптимизации такого соотношения как «прибыльность-риск».

Говоря о банковском учреждении необходимо отметить, что главная ее цель это получение наибольшей прибыли, которая могла бы обеспечить надежность и устойчивость будущего ее функционирования и максимального использования ресурсов в целях расширения деятельности. При этом ориентируясь на получение прибыли, по сути, любое предприятие вынуждено столкнуться с различными видами рисков. Банковское учреждение в этом отношении наиболее уязвимо, так как если оно не будет работать по ограничению рисков, то многие риски обернуться для него убытками. При этом отсутствие анализа рисков в банке способно привести банк даже к полному банкротству, а, следовательно, и к банкротству и тех граждан, кто вложил свои средства в этот банк. Представляется, что именно банковский менеджмент позволит эффективно решить проблему оптимального соотношения «прибыльность-риск». Банковский сектор в современных условиях экономики преследует не только достижение прибыльности, но и обеспечение сохранности имеющихся в банке денежных средств, а также надежность и доверие вкладчиков. Следовательно, банковский менеджмент – это научная система по управлению банковским процессом и кадрами, занятыми в банковской сфере. Иными словами, банковский менеджмент можно разделить на два крупных блока - это: управление персоналом банка; управление и контроль финансово-экономической деятельности банка.

К основным направлениям банковского менеджмента можно отнести: анализ; планирование; контроль; регулирование . Только сочетание всех этих элементов позволит эффективно управлять банковским учреждением и минимизировать банковские риски. Анализ во многом позволяет во время оценить и выявить тенденции в развитии банковского учреждения, как положительные, так и отрицательные, базируясь на основе сравнения фактических результатов его деятельности. Основным направлением анализа является оценка динамики наиболее важных показателей деятельности банка - это: активы, депозиты, собственный капитал, кредиты, прибыль. Подобный анализ проводится с учетом показателей банков-конкурентов, чтобы определить реальное место (рейтинг) банка в банковской системе.

Большое значение для перспективного развития банковского учреждения имеет планирование, позволяющее смоделировать будущее банка, определить его цели, масштабы операций и т.д. Современная методология научного планирования деятельности предприятий включает: стратегическое планирование, составление прогнозов развития предприятий и внутрифирменное планирование. Их последовательная разработка при одновременной тесной и взаимной связи обеспечит получение высокоинтегрированной системы планирования на фирме[4] Результатом планирования в банке является разработка бизнес-плана и оперативных планов по различным направлениям (депозитная, процентная, кредитная, инвестиционная, кадровая и другая политики).

Контроль в банке делится на внутренний, осуществляемый Центральным банком России и внешние аудиторы и внутренний, являющийся частью менеджмента и которым занимается сам банк. Обязанности внутренних контролеров осуществляют менеджеры (финансовый; стратегический (общий); менеджмент персонала) в соответствии с их прямыми полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Внешний контроль и внутрибанковский контроль тесно взаимосвязаны. Говоря о регулировании, следует сказать, что система внутрибанковского регулирования направлена на соблюдение требований и правил, установленных органами надзора.

Таким образом, современное банковское учреждение представляет собой отдельную самоуправляемую систему и повышение качества и уровня банковского менеджмента позволит ему эффективно реализовывать методы планирования, управления и анализа деятельности банка, позволяя скоординировать цели и действия всех элементов построенной системы управления для выбора успешной долгосрочной стратегии банка.