К вопросу о криминалистической характеристике мошенничества в сфере страхования на современном этапе

На современном этапе развития общества преступления в сфере мошенничества получили широкое распространение. По статистическим данным 2017 года в Российской Федерации по количеству совершенных преступлении мошенничество является второй самостоятельной формой хищения чужого имущества после кражи1. Почти половину всех зарегистрированных преступлений составляют хищения чужого имущества, реализуемые путем кражи или мошенничества.

Мошенничество в сфере страхования - умышленные действия преступника, заключающиеся в хищение чужого имущества и выгодоприобретении права на различные виды имущества, застрахованного страхователем или застрахованным лицом2. Данное преступное деяние относится к квалифицированным видом мошенничества и совершается непосредственно в области страховых отношений. Основная цель его совершения - обогащение с использованием различных способов обмана, а также введение в заблуждение страховых компании, в которых будут осуществляться оформление договора страхования на одни и те же объекты (транспортные средства, недвижимость, живые лица).

При совершении мошеннических действий в сфере страхования предметом преступных посягательств выступают получаемые мошенниками денежные средства, в виде страховых взносов, страховых премии и страховых выплат.

Важно отметить, что в настоящее время мошенничество в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является самым распространенным и совершается такими способами как:

применение поддельных бланков страховых полюсов;

инсценировка краж застрахованных транспортных средств;

уничтожение застрахованного транспортного средства путем поджога;

фальсификация документов по оформлению страхового случая.3

В данном виде мошенничества, как правило, принимают участие группа лиц по предварительному сговору: эксперты, оценщики, медицинские работники страховой компании, работники автосервиса и др.

Безусловно, для криминалистической характеристики особую практическую значимость имеет обстановка совершения преступления, к которой относят место, время, следы преступления, природнокриминалистические условия4.

Как правило, мошенничество совершается в общественных местах, например, в медицинских учреждениях, офисах, страховых компаниях, помещениях правоохранительных органов (при выдаче справок о ДТП). Мошенники стремятся убедить страхователя, что их действия по страхованию осуществляются в соответствии с законодательством и страхователь, в свою очередь, обязан доказать наступление страхового случая для получения страховых выплат, как предмета преступного посягательства.

Наиболее популярными следами преступления в мошенничестве в сфере страхования становятся документы – договор страхования, справки правоохранительных органов, заключения экспертов, страховые полюсы. Кроме того, в результате повреждения транспортного средства при ДТП или его угоне остаются материальные следы, а также идеальные следы в сознании участников преступного посягательства, возникновение которых свойственно для мошенничества в сфере автострахования.

Личности преступника данного вида преступления характерны особые отличительные черты, в числе которых выделяют мошеннические умения войти в контакт, способствующие реализовать преступный умысел.

Мошенники обладают навыками актера, а также гибким складом характера, позволяющего им при совершении мошенничества действовать максимально точно для достижения запланированных результатов.

В научной литературе исследователи сформировали специфический образ личности мошенников: в преобладающих случаях, ими являются мужчины (70%) в возрастной категории 23-55 лет, как правило, женатые, имеющие одно или два высших образования и материально обеспеченные5. Такое описание личности заинтересовывает страховые компании в качестве страхователей, а также страховщиков, поскольку после проверки этих лиц страховщики становятся готовы заключить договор страхования.

В отличие от мошенников мужчин мошенницы женщины стараются, в большинстве случаев, действовать в одиночку, без создания преступных групп. Именно по этой причине женское мошенничество в данной сфере более длительное время не представляется возможным установить. Возраст женщин преступниц по данной категории варьируется от 23 до 45лет. От общего количества преступников привлеченных к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования женщины составляют около 30 %.

Важно отметить, что основополагающей задачей на начальных этапах расследования мошенничества является установление личности преступников. Для решения данной задачи применяют типовую криминалистическую характеристику мошенничества в сфере страхования. Типовая криминалистическая характеристика используется лишь на первоначальном этапе расследования преступления. На основании имеющихся фактических данных, следователем выстраиваются версии и анализируются логические следствия, составляется план расследования преступления и пр. Итогом качественного расследования мошенничества в сфере страхования становится получение подробной и полной криминалистической характеристики преступления.

Следовательно, в тех случаях, если лица совершившие преступление, а также свидетели установлены на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере страхования - преступление совершенно в условиях очевидности, то существенная необходимость применения типовой криминалистической характеристики не возникает.

Таким образом, криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования представляет собой систему свойственных только данному виду преступления специфических и криминалистически значимых типовых черт. Полная криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования состоит из подробного анализа ее структурных элементов. Все элементы криминалистической характеристики взаимосвязаны, указывают на закономерные связи структурных элементов с лицами, совершившими мошеннические действия в сфере страхования. Криминалистическая характеристика позволяет правильно диагностировать следственные ситуации, определить направления расследования, выдвинуть следственные версии, определить оптимальные пути их проверки, принять правильные тактические решения.