К вопросу об использовании комплиментарных валют

Глобальный финансово-экономический кризис конца 2000-х годов поставил под сомнение многие постулаты официальной экономической науки. Она оказалась неспособной предвидеть кризисные потрясения и предложить действенные меры по их преодолению. Дискуссии вращаются главным образом вокруг "перестройки" финансовой системы в рамках традиционных подходов мейнстрима. Однако, по-видимому, необходим принципиально новый подход, ставящий целью не только снизить частоту возникновения кризисов, но и исключить их повторение.

В статье авторами осуществлена попытка представления альтернативного теоретического подхода, который усматривает причины финансовых кризисов в искажении функции денег и искажении всей денежно-кредитной системы. Сторонники данной теории считают, что устойчивости сферы финансов можно добиться путем диверсификации валют и введения дополнительных денег, с целью выполнения ими функции инструмента обмена в противовес их использованию для накопления [3].

Теория дополнительной валюты не является новым открытием, ее истоки восходят к началу ХХ в. Дополнительные к национальной денежной единице, валюты уже не одно десятилетие используют сотни тысяч людей и организаций в разных странах мира. По приблизительным оценкам, на сегодняшний день насчитывается свыше 5 тыс. различных местных валют в 50 странах мира [10].

Дополнительные валюты часто устанавливаются специально для решения конкретных вопросов или проблем. Дополнительная валюта может быть полезна для общественных формаций, у которых нет доступа к финансовому капиталу, а также для структурного изменения в расходах населения. В 2006 году Всемирная база данных дополнительных валютных систем в годовом отчёте представила результаты исследования 150 систем. Цели разработки 94-х из них состояли в улучшении кооперации, развитии малого и среднего предпринимательства, активизации местного рынка, снижении потребности в национальной валюте и развитии экономики. Основная цель дополнительной валюты заключается не в получении высокой прибыли, а в соединении «неиспользованного ресурса с необеспеченной потребностью» [6].

Один из наиболее авторитетных защитников идеи о необходимости дополнения национальных валют разнообразными местными и региональными денежными системами Бернар Лиетар - президент бельгийской электронной платежной системы Proton, профессор Университета Беркли (Калифорния, США) и Католического университета г. Лувен (Бельгия), один из архитекторов евро [1].

Современная глобальная валютная система - сетевая система потоков, где национальные валюты обращаются внутри отдельных стран и взаимодействуют между собой на глобальном уровне. Формальное оправдание монополии - необходимость обеспечения эффективности ценообразования и обмена на внутреннем рынке. Для сохранения монополии применяется жесткое регулирование, направленное на то, чтобы банки копировали поведение друг друга на рынке. Не случайно крах крупнейших мировых банков произошел в 2008 году одновременно [2].

Сегодня перед миром стоят беспрецедентные глобальные вызовы (изменение климата, сокращение природных ресурсов, старение населения и т.д.). Ситуация усугубляется масштабными кризисами и отягощенными арабскими революциями, ситуацией на Украине. Это, по мнению Лиетара и его сторонников, требует срочного принятия корректирующих мер, отказа от неприкосновенности монополии национальных валют [12].

Практическое применение получили различные варианты денежных систем местного и регионального назначения. Рекорд долгожительства продемонстрировала уникальная швейцарская система свободных денег, созданная в 1934 году, - кооперативное сообщество WIR (Wirtschaftsring-Genossenschaft) [4].

Можно выделить, как минимум, три периода наиболее интенсивного развития дополнительных (комплементарных) валют:

• -    30-е годы ХХ в.;

• -    80-е - начало 90-х годов;

• -    конец первого десятилетия 2000-х годов.

Характерная черта этих периодов состоит в том, что они приходились на кризисное и послекризисное время.

Если говорить об эволюции моделей дополнительных валют, то нужно упомянуть о четырех существующих их поколениях.

Первое поколение - местные обменные торговые системы (local exchange trading systems - LETS). Для данной модели характерен безналичный обмен (редко только бумажный). Обменная стоимость устанавливалась исходя из времени, затраченного на производство товара или услуги. Валюта не конвертируемая, но возможно совместное использование разных валют. Вместе с тем, денежные системы данного поколения имели достаточно слабые связи с субъектами реальной экономики [5].

Второе поколение определяется схемой, при которой стоимость товаров и услуг измеряется только временем, затраченным на их производство [9]. Стороны такого обмена меняют свой труд на так называемые тайм-доллары (time-dollars). Такие проекты ориентированы на оказание помощи нуждающимся категориям населения и опираются на сотрудничество с местными властями.

Денежные системы третьего поколения нацелены на решение определенных задач экономического характера. С помощью фиксированного курса дополнительные валюты привязывают к национальным и прописывают специальные правила конвертации. Эмиссия дополнительной валюты обеспечивается резервами национальной валюты, в то время как при денежных системах первого и второго поколениях такого условия нет. Бонусная программа поддерживает обмен национальной валюты на дополнительную, однако, обратного обмена чаще всего не предусматривает [7].

Валюта данного поколения направлена на изменение структуры потребительских расходов. А успех в этом случае зависит от того, удалось ли привлечь к сотрудничеству мелкие (иногда и крупные) предприятия.

Проекты четвертого поколения - сложные системы, где главную роль имеют органы власти. Они концентрируются на проблемах экологии, носят многоцелевой характер. Подобные проекты могут реализовываться в рамках национальных программ и программ Евросоюза [11]. Примером может служить французский проект SOL, сочетающий в себе применение пластиковых карт для постоянных клиентов (loyalty card), систему вознаграждения и перераспределения.

Все представленные проекты строятся на принципах демократического участия, инициируются и контролируются, как правило, бесприбыльными или общественными организациями, а также неформальными группами граждан. Направлены они на решение следующих задач: во-первых, налаживание товарообмена и стимулирование экономики; во-вторых, поддержка мелкого бизнеса; в-третьих, социальная защита; и, наконец, в-четвертых, защита окружающей среды[8].

В последнее время наблюдается тенденция усиления концентрации внимания на решении двух последних задач, т.к. они способствуют объединению граждан, росту социальной солидарности, ответственности, а в последствии, - улучшению социально-экономического климата в определенном регионе.

Как показал глобальный финансово-экономический кризис, у концепции диверсификации валют есть реальный потенциал и перспектива развития. Дополнительные валюты оказались намного стабильнее национальных. Такие деньги постоянно находятся в обороте, усиливая товарообмен и позволяя гражданам реально зарабатывать. Другими словами, деньги снова являются эквивалентом в обмене.

Таким образом, в заключении отметим, что применение дополнительных денег позволяет производителям и потребителям на местах решать свои проблемы, не дожидаясь решений на уровне правительства, органов ЕС или международных организаций. Возможно, в перспективе стоит задуматься об использовании таких средств в более широких масштабах.