Карта Мир, как национальная платежная система Российской Федерации

В современном обществе невозможно представить себе жизнь без расчетов, которые связаны с электронными системами. При помощи карты можно расплатиться за товары и услуги практически в любой точке мира. Через электронные ресурсы возможно получение широкого спектра банковских услуг, начиная просто от расчетов и переводов, и заканчивая открытием депозитного счета, обменом валюты и т. д [1].

Финансовая независимость страны от других государств – одна из важнейших составляющих ее политической самостоятельности. Больше двух десятилетий, целый пласт экономики нашей страны - внутренние платежи по банковским картам – был завязан на иностранных системах Visa и MasterCard. И только в 2014 году был предпринят решительный шаг к уходу от этой неэффективной схемы – создание в России Национальной платежной системы.

Рисунок 1 – Платежные системы

За использования данных платежных систем взимается межбанковская комиссия, которая может уходить за рубеж. Если большинство пластиковых карт перейдет на национальную платежную систему, то данная комиссия будет оставаться внутри страны и тем самым пополнять бюджет Российской Федерации. При этом не стоит забывать и о том, что офисы и сервера, через которые проходили все трансакции «MasterCard» и «Visa» зарегистрированы в США и они могли стать методом воздействия на экономику России. В упрощённом виде данный механизм рассмотрен на рисунке 2. Такой метод воздействия, а именно блокировка всех платежей, был применен в марте 2014 года к банкам «Банк Россия», «СМП банк» и «Собибанк», так «MasterCard» и «Visa»

заблокировали все платежи [5].

Рисунок 2 - Процесс расчета между участниками транзакции

23 июля 2014 года в Российской Федерации была создана национальная система платежных карт - МИР. Оператором платежной системы МИР выступает Акционерное общество «Национальная система платежных карт».

Пластиковые карты МИР должны полностью заменить в России популярные VISA и MasterCard. Для граждан России изменения будут незаметны (те же деньги, карточки, банкоматы и т.д.). Вся суть этой платежной системы, чтобы все расчетные операции проходили через Российские операционные центры, чтобы исключить зарубежные расчетные центры. Теперь у граждан России будет гарантия работоспособности платежных пластиковых карт при любой обстановке в мире.

Национальная Система Платежных Карт призвана обеспечить надежность, удобство и доступность национальных платежных карт и электронных средств платежа для населения Российской Федерации через создание условий для участников национальной платежной экосистемы для непрерывного инновационного и конкурентоспособного развития отрасли платежных карт и электронных средств платежа [3].

Идея создания национальной платежной системы возникла еще в начале 1990-х годов, которая объединяла бы большинство российских банков и банковские карты, которые были бы многофункциональными и успешно использовались по всей стране.

В 2011 г. был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором описывалось, что это такое и какие функции она должна выполнять.

В последние несколько лет ситуация изменилась. Причинами разработки и внедрения в банковскую практику национальной платежной системы стал ряд факторов, таких как:

• 1.    Монопольное присутствие международных операторов на банковском рынке РФ;

• 2.    Две крупнейшие международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard перестали оказывать услуги по проведению платежных операций для клиентов ряда российских банков из-за введения санкций против России.

Первые национальные платежные карты МИР были выпущены в декабре 2015 года участниками пилотного проекта. Согласно информации на официальном сайте планируется, что карта МИР получит максимальное распространение не только в России, но и за ее пределами с возможностью конкурировать с другими платежными системами.

В настоящее время список участников платежной системы МИР (присоединившихся к Правилам платежной системы МИР) входят различные банки, в том числе ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк», ПАО «Банк ВТБ 24», АО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «Московский Кредитный Банк» и многие другие [2].

Рассмотрим карту МИР, ее плюсы и минусы. Плюсы банковской карты МИР в отличии от других карт заключается в следующем:

• 1.    Бесплатный выпуск карты. Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты.

• 2.    Низкие тарифы на обслуживание карты. Несомненным преимуществом, конечно же, является более низкая стоимость обслуживания, в отличие от других платежных систем.

• 3.    Безопасность оплаты в оффлайн и онлайн точках. Для этого на карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure.

• 4.    Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах. Несмотря на свой недолгий срок, карта МИР уже принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети как: Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания «Мак-Дональдс», KFC, БургерКинг и другие. И конечно же, самый популярный интернет-магазин из Китая — AliExpress.

В 2017 году планируется обеспечить для пользователей возможность расплачиваться через платежную систему МИР с использованием смартфонов с помощью технологии NFC (Near Field Communication) — аналог MasterCard PayPass и VISA PayWave.

Также в планах на ближайшее время – создание программ лояльности и бонусов. Считаем, что это станет одной из главных мотиваций для людей пользоваться картой. К концу 2016 года планируется запустить программу лояльности. Кэшбэк по картам МИР будет составлять в среднем 10-15%. Это довольной большой кэшбэк, особенно если сравнивать с кэшбэком по картам VISA и MasterCard.

Одним из наибольших преимуществ, платежной карты МИР является ее безопасность. Чтобы увеличить безопасность карты, принято решение использовать такие фирменные компоненты в ее оформлении, как графический символ рубля, золотой или серебряный микрочип, а также фирменная голограмма.

Несмотря на сложившуюся ситуацию, очень активно находит свое применение Банковская карта МИР в Крыму. Самый популярный российский банк в Крыму РНКБ, как говорилось выше, стал одним из первых эмитентов новой пластиковой карты и сейчас сохраняет лидерские позиции в этом процессе. Весной текущего года все банкоматы и терминалы этого учреждения были переведены на работу с картой МИР.

До конца 2016 года финансовые учреждения Крыма планируют выдать до 1 млн. платежных карт. Так что, если Вы собираетесь в поездку в Крым — то обязательно берите с собой карту МИР.

Главные отличия российской пластиковой карты МИР – это основная валюта. Если для Visa – это американский доллар, для MasterCard – американский доллар и Евро, то для платежной карты МИР таковой валютой выступает наш российский рубль.

Таким образом, принятый Федеральный закон «О национальной платежной системе» и созданная карта МИР, разработаны для того чтобы обеспечить финансовую безопасность государства и экономики в целом. Из-за нестабильной ситуации на рынке и в мире, по отношению к России.