Китайский опыт борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем

Китай, будучи развивающимся рынком, проходящим стадию трансформации от плановой экономики к рыночной, сталкивается с иными вызовами в сфере борьбы с отмыванием денег, нежели страны-члены Евросоюза или же Соединенные Штаты [2]. Высокие темпы экономического роста, в том числе в банковской сфере, приводят к появлению множества опасных процессов и серых схем, приводящих к выводу капитала из страны. Такое развитие требует усиленного контроля со стороны регулирующих органов для борьбы со все усложняющимися преступными сетями и организациями.

Китайские власти на постоянной основе продолжают идентифицировать новые методы отмывания денег и совершения преступлений в финансовой сфере, включающие в себя: нелегальные кампании по сбору средств, трансграничные телекоммуникационные мошеннические схемы, размещение преступных доходов в китайских банках иностранными гражданами и коррупцию в банковском секторе, ведь они наносят ущерб экономике страны, подрывая ее экономическую безопасность [4].

Следует также отметить, что китайские законы о противодействии отмыванию денег, в отличие от законодательства США и ЕС, изначально принимались с оглядкой на современную специфику, а не последовательно эволюционировали из антинар-котического законодательства. Также Ки- тай последовательно имплементировал рекомендации ФАТФ, постепенно меняя свою регуляторную и юридическую систему для соответствия международным стандартам и увеличивая прозрачность финансовой системы. Однако в контексте интернациональной кооперации в борьбе с отмыванием денег существуют определенные проблемы, приводящие к отсутствию коммуникации по вопросам расследования в сферах подпольных китайских финансовых организаций, виртуальных валют, компаний-оболочек и основывающегося на торговле отмывания средств [10]. Китай не является крупным офшорным финансовым центром, однако наличие специальных экономических зон и других специально выделенных зон развития на национальном, провинциальном и локальном уровнях приводит к появлению определенных уязвимостей [9].

В области борьбы с отмыванием денег Китайский народный банк (КНБ) занимается разработкой политик, анализом преступной активности в данной сфере и определяет основные риски, угрожающие банковской системе. Для определения наиболее эффективных методов борьбы с отмыванием денег КНБ запустил пробные программы:

• - по сообщению о крупных или подозрительных транзакциях со стороны банков;

• – направлению финансовых институтов для создания собственных служб мониторинга и анализа индикаторов подозрительной активности;

  – обновлению системы отчетности о потенциально криминальных операциях и улучшению внутренних контрольных ПОД/ФТ-режимов.

Согласно отчетам КНБ, пробные программы позволили уменьшить количество отчетов со стороны банков, в то же время, повысив их качество. Кроме того, при проведении дальнейших расследований было получено большее количество улик из отдельных отчетов. На данный момент КНБ продолжает вносить изменения в административные правила по сообщению информации банками, основываясь на результатах пробных программ, для увеличения эффективности отдельных отчетов. К 2016 году Китай опубликовал пять основных руководств, разъясняющих имплементацию законодательства по борьбе с отмыванием денег и выстроил систему предупреждения подобных преступлений, включающую в себя идентификацию клиента, сообщение о подозрительных транзакциях и обязательную запись и хранение информации о клиенте и операциях, им проводимых. Первого июля 2016 года вступило в силу руководство НБК, требующее идентификации клиента по настоящему имени для онлайн-систем, управляющими которыми являются небанковские организации. Tencent и Alipay (крупнейшие операторы онлайн-платежей в Китае) имплементировали эти требования. В феврале 2016 года НКР также выпустил Руководство, которое предписывает Шанхайской зоне свободной торговли создать систему по противодействию отмыванию преступных доходов для мониторинга и анализа финансовой активности. Руководство призывает приоритизировать надлежащую проверку клиентов и сфокусироваться на реальных владельцах счетов и бенефициаров операций.

Для защиты от отмывания денег, злоупотребления доверием и мошенничества, помимо остальной криминальной деятельности, Китайская банковская регуляторная комиссия (КБРК) выпустила руководство по Внутреннему контролю в коммерческих банках и Руководство по риск-менеджменту в коммерческих банках [7]. Эти руководства требуют от банков четко определять обязанности по внутреннему контролю и ответственным лицам, усилить программы по внутреннему контролю и оценке рисков, связанных с отмыванием денег. Статьи 59 и 60 закона Китайской Народной Республики «О противодействии отмыванию денег» требуют от банков усилить «три линии обороны» [1] – бизнес-менеджмент, риск и комплаенс, а также аудит и надзор. Это необходимо для того, чтобы проводить мониторинг потенциально опасных операций и установить более явную ответственность конкретных сотрудников внутри банка за подчинение руководствам.

Наблюдательный орган определяет, что банки правильно устанавливают политики по должной проверке клиентов и процессы, которые хорошо документированы, и надлежащим образом информируют ответственные лица внутри банка. Также он определяет, чтобы эти политики и процессы были должным образом интегрированы в общий риск-менеджмент банка, и разработал шаги для идентификации, оценки, мониторинга, менеджмента и смягчения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма в отношении клиентов, стран и регионов, а также банковских продуктов, услуг, транзакций и каналов доставки, на постоянной основе.

На групповой основе программа должной проверки клиентов включает в себя:

• а)    политику принятия клиентов, которая определяет деловые отношения, на которые банк не пойдет, основываясь на идентифицированном риске;

• б)    программу идентификации, верификации и должной проверки клиентов на постоянной основе; эта программа должна включать в себя определение бенефициарных владельцев, понимание со стороны банка причин и природы деловых отношений с клиентом и основывающиеся на рисковом подходе проверки достоверности сведений – что в значительной степени коррелирует с современной международной практикой [5];

• в)    политики и процессы для слежения и распознавания потенциально подозрительных транзакций;

• г)    усиленный надзор по высокорисковым счетам (вплоть до необходимости одобрения со стороны высшего менеджмента банка о возможности продолжения дальнейших деловых отношений с подобным клиентом);

• д)    усиленная должная проверка клиентов политически значимых лиц (вплоть до необходимости получения одобрения со стороны высшего менеджмента банка для открытия счета такому лицу);

е)четкие правила относительно того, какая информация и какое время должна храниться относительно клиентов и отдельных транзакций; минимальным сроком хранения такой информации являются 5 лет.

При выдаче лицензии новому банку НКБ также удостоверяется в том, что его стратегические и операционные планы, структура корпоративного управления, риск-менеджмента и внутреннего контроля, включая, в том числе и те, что направлены на борьбу с криминальной активностью, формализованы и удовлетворяют всем установленным требованиям. Операционная структура и интенсивность предполагаемых учреждаемым банком мер по противодействию криминальной активности, должны отражать масштаб и особенности предполагаемой деятельности банка. Такая перспективная направленность важна и для российской практики, ведь отечественным банкам приходится работать в неблагоприятных внешних условиях глобальных рисков [3].

Система раннего предупреждения рисков, анализа и поддержки, имплементированная КБРК, также позволяет заниматься мониторингом всех крупных операций банков к ним подключенных. Особенно пристальное внимание уделяется иностранным банкам. Для зарубежных банков также предусмотрены дополнительные требования к ПОД/ФТ-политике на уровне материнской компании. Например, при учреждении дочерней компании в КНР, от банка требуется предоставление документов о его ПОД/ФТ-политике. Если эта по- литика после проверки признается неэффективной, иностранному банку отказывают в праве учреждения дочерней организации на территории КНР. Также НКБ требует письменного подтверждения «доброй воли» от центрального банка той страны, в которой зарегистрирована материнская компания. Таким образом, банки, проводящие подозрительные операции на родине, не смогут свободно открыть свои представительства в Китае.

Основываясь на анализе этой информации, НКБ выдает первоначальное разрешение на открытие бизнеса, после чего проводится выездная проверка для определения достаточности качества риск-менеджмента, безопасности IT-систем и систем, направленных на борьбу с отмыванием денег.

Основными законами, действующими в КНР отношении отмывания денег, являются:

• -    Закон о банковском надзоре. Дает КБКР право наблюдения за зарубежной и домашней банковской деятельностью и устанавливает стандарты о сообщении банками о криминальной активности;

• -    Интерпретация Верховного Народного Суда по некоторым вопросам, касающимся применения закона в судебных делах по отмыванию денег и других преступлениях;

• -    Административные Правила по сообщению о крупных транзакциях финансовыми институтами - постановляют, что финансовые организации обязаны немедленно письменно сообщать в Китайский центр по противодействию отмыванию денег, мониторинга и анализа или же в КНБ или его региональные управления о подозрительных транзакциях, которые они с достаточной уверенностью считают связанными с отмыванием денег;

• -    Административные Правила по хранению документов, идентифицирующих клиентов, и записи транзакций финансовыми институтами;

• -    Постановление НБК об эффективном проведении проверок правоприменения мер по противодействию отмыванию денег. Постановляет региональным управлениям НБК усилить надзор за системно-

  значимыми финансовыми учреждениями с более высокими рисками финансирования террористов и требует от банков усилить CTF и AML-контроли. С 2011-го по 2016й гг. КНБ провел более 4000 выездных проверок банковских и финансовых организаций и выявил более 500 административных правонарушений.

Определенной проблемой также является то, что качественная борьба с отмыванием денег китайскими гражданами и организациями, и большое количество препятствий на этом пути, не всегда означает, что тоже количество усилий и средств направлено на борьбу с отмыванием денег иностранными гражданами и организациями. КНР, несмотря на жесткое регулирование в этой сфере, считается FATF го- сударством, принимающим исключительно выгодные для себя меры и, в то же время, смотрящим «сквозь пальцы» на потоки отмываемых денег на своей территории, двигающиеся из других стран.

Примером подобных регулятивных «двойных стандартов» является существование Китайской подпольной банковской системы (CUBS), представляющей из себя сложную сеть полулегальных валютных и криптовалютных брокеров, которые перемещают деньги из страны и в страну, в обход обыкновенной банковской системы [8]. Впрочем, сегодня это глобальная проблема, дополнительно указывающая на насущную необходимость реформирования мировой финансовой архитектуры [6]. Международное сообщество уделяет все больше внимания проблеме отмывания денег на наднациональном уровне, к решению которой присоединяется все боль- ше стран, поэтому можно ожидать позитивных подвижек.