Коммерческий банк и его роль развитии малого предпринимательства

Малый бизнес занимает отдельную нишу, ведь индивидуальный предприниматель является одновременно хозяйствующим субъектом и физическим лицом. Такому клиенту можно продавать пакет банковских услуг, ориентированных как на частного потребителя, так и на предприятия. Кроме того, малый бизнес хорошо погашает кредиты и показатель доходность/риск по этой категории клиентов находится на достаточно высоком уровне. Поэтому малый бизнес - действительно выгодный клиент.

Банки продолжают играть ведущую роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Именно они традиционно осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым предприятиям.

Кредитование малого бизнеса представляет для банков большой интерес из-за высокой доходности операций и небольших сроков оборачиваемости ссудного капитала. Сейчас каждый банк внедряет в свои программы кредитования малого бизнеса, понимая, что иначе выдержать конкуренцию со стороны постоянного увеличивающегося количества банков просто невозможно.

Согласно проведенного анализа по состоянию на 01.01.2015 года на учете в Статрегистре состоит 27,1 тыс. индивидуальных предпринимателей и 5,2 малых предприятий.

Объем поступлений налогов, сборов от налогоплательщиков, применяющих упрощенную систему налогообложению в консолидированный бюджет Чеченской Республики по состоянию на 01.01.2015 год составил 145,9 млн. руб., на 11,2% больше чем в 2013 году.

За отчетный период ОАО «Россельхозбанк» предоставил 112 кредитов субъектам малого предпринимательства на общую сумму 1279,5 млн. руб.

Количество выданных грантов субъектам малого и среднего предпринимательству – 738 на общую сумму 182,5 млн. руб.

Некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Чеченской Республики» предоставлено 29 поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства ЧР на общую сумму 115,4 млн. руб.

Некоммерческой организацией «Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства ЧР» выдано 149 займов на сумму 84,8 млн. руб.

Некоммерческой организацией «Микрофинансовый фонд Чеченской Республики» выдано займов субъектам МСП – 193 на сумму 121,9 млн. руб.

В целях развития малого бизнеса и предпринимательства в республике осуществляется реализация Государственной программы «Развитие малого и среднего предпринимательства в Чеченской Республике на 2014–2018 годы».

В рамках госпрограммы реализуются 2 подпрограммы: «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства в Чеченской Республике», «Обеспечение реализации государственной программы в сфере малого бизнеса и предпринимательства».

Объем бюджетных ассигнований программы на 2014 год из республиканского бюджета составляет 248,8 млн. рублей.

Заключены соглашения на предоставление субсидий на софинансирование программы из федерального бюджета на общую сумму 586,0 млн. рублей.

Результаты исследования позволили обосновать три основных направления совершенствования кредитования малого бизнеса:

• -    обеспечение инвестиционных потребностей малых предприятий за счет развития лизинга и системы обеспечения кредита (создание соответствующих специализированных региональных фондов и актуализация гарантийно-залоговых функций фондов поддержки предпринимательства);

• -    развитие микрокредитных организаций как основы для краткосрочного кредитования малых фирм;

• -    использование новых институтов информационно-консалтинговой поддержки кредитных отношений малого бизнеса в форме аутсорсинга развития.

Значительная роль в формировании кредитной инфраструктуры малого бизнеса принадлежит государству. В кредитных отношениях малых предприятий государство выполняет координирующую и регулирующую роль, устанавливая «правила игры» на рынке ссудных капиталов, а также выступает в качестве одной из сторон этих отношений, предоставляя кредиты через фонды поддержки малого предпринимательства и используя гарантийно-залоговые механизмы для привлечения частного капитала. Ограниченность бюджетных средств, отсутствие эффективных механизмов кредитования и контроля за деятельностью фондов не позволяют в полной мере использовать их экономический потенциал, и в большинстве регионов фонды поддержки предпринимательства не оказывают существенного влияния на финансовое состояние малых предприятий. Для преодоления этой ситуации необходимо изменение принципов работы фондов поддержки предпринимательства.