Коммерческим банкам глобального кризиса эффекты и способы управления им

Одной из глобальных проблем сегодня является пандемия Covid-19, в результате которой негативное воздействие проявляется во всех областях.

Как и все другие страны, наша страна приняла ряд указов и решений и разрабатывает меры в этом направлении.

В связи с этим Президент Республики Узбекистан № PF-5969 от 19 марта 2020 года «О первоочередных мерах по смягчению негативного воздействия коронавирусной панемии и глобального кризиса на сектора экономики» и от 3 апреля 2020 года «На население, отрасли экономики и Примером проводимых реформ по поддержанию экономической стабильности в стране является Указ ПФ-5978 «О дополнительных мерах по поддержке субъектов предпринимательства». Негативное влияние мирового кризиса на экономику привело к изменениям устойчивости предприятий и организаций, действующих в стране, безработице большинства населения в результате ежедневного труда, производству товаров на основе иностранных ресурсов во многих отраслях.

Эта ситуация затрагивает финансовые рынки всех стран, затронутых пандемией Covid-19, то есть кредитные, инвестиционные, страховые, валютные и фондовые рынки.

В связи с этим международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service негативно отразилось на коронавирусном кризисе и экономическом спаде в 12 банковских системах в Азиатско-Тихоокеанском регионе, включая Австралию, Китай, Новую Зеландию и Сингапур.

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service изменило прогноз банковской системы Индии со «стабильного» на «негативный». Рейтинговое агентство назвало повышение Covid-19 в качестве причины снижения, указывая на потерю экономической активности, и эти перерывы замедлили экономический рост страны. [1]

На фоне ухудшения рейтингов некоторых стран СНГ чувствительность банковской системы Узбекистана к экономическим рискам оценивается как «стабильная» [2].

Последовательные реформы в банковской системе и эффективный банковский надзор со стороны Центрального банка, включая качество активов, диверсификацию кредитного портфеля, постоянный мониторинг достаточности капитала и ликвидности, являются ключевыми факторами обеспечения стабильной работы коммерческих банков в стране. объяснил.

Конечно, в условиях сегодняшней коронавирусной панемии и глобального кризиса упор на банковскую систему поможет преодолеть ожидаемые экономические проблемы.

Банки по всему миру играют важную роль в качестве структурной силы для своих клиентов, сотрудников и экономики в целом. Наличные и депозитные услуги, предоставление кредитов, простота платежей и создание рынка - все это необходимые услуги. Поэтому банкам необходимо следить за тем, чтобы принимаемые ими меры носили устойчивый характер и были рассчитаны на то, чтобы люди своевременно получали наилучшие результаты и сохраняли свое психическое и финансовое благополучие в течение этого периода. Кроме того, особое внимание требуется для маршрутов и подрядчиков, которые могут быть затронуты немедленно [3].

При анализе деятельности существующих коммерческих банков в стране было отмечено, что они направлены на развитие различных секторов и их дальнейшее совершенствование в текущем процессе.

Асакинский акционерно-коммерческий банк планирует предоставлять кредиты предпринимателям по ставке рефинансирования для развития виноградарства. Акционерный коммерческий ипотечный банк Ипотека-Банк занимается развитием рыбного хозяйства, а Акционерный коммерческий банк Алокабанк - развитием пчеловодства и увеличением экспорта. Акционерный коммерческий банк "Агробанк" обслуживает эффективную работу хлопковых и зерновых хозяйств. Акционерный инновационный коммерческий банк «Ипак Йули» запустил револьверные кредиты под месячную зарплату, а также планирует снизить процентные ставки по дистанционным услугам.

Деятельность вышеперечисленных коммерческих банков играет важную роль в обеспечении экономической стабильности и роста ВВП страны.

Однако в банковской системе существует ряд нерешенных проблем, которые могут возникнуть в связи с сегодняшними экономическими изменениями, в том числе:

• -    низкий уровень диверсификации банковских активов и пассивов;

• -    увеличение доли проблемных кредитов за счет льготных кредитов;

• -    низкая доля чистых инвестиций и средств на операциях купли-продажи, т.е. операций с ценными бумагами, в структуре банковских активов;

• -    доля депозитов до востребования высока в структуре пассивов;

• -    Отсутствие внедрения новых инновационных услуг;

• -    Отсутствие механизма повышения квалификации сотрудников банка;

• -    Отсутствие методологии инновационного управления банковскими активами и пассивами.

Вышеуказанные проблемы присутствуют в банковской системе в течение многих лет и являются факторами, которые могут еще больше углубиться в современных экономических процессах. Эти проблемы негативно влияют на уровень ликвидности, стабильности и прибыльности банка, снижая доверие его клиентов к банковской системе.

«Ликвидность - это способность банка своевременно выполнять свои обязательства. Платежеспособность - это способность выполнять банковские обязательства ». [4]

«Стабильность банковской системы - это стабильное положение дел, которое позволяет Центральному банку и коммерческим банкам полностью выполнять свои функции» [5].

Надежность банков означает их приверженность своим клиентам, то есть их способность удовлетворить первоочередные требования. Для достижения надежности банкам необходимы ликвидность и платежеспособность, стабильность [6].

Коммерческие банки должны реализовать следующие предложения, чтобы предотвратить негативное влияние сегодняшней глобальной проблемы пандемии Covid-19 на банковскую систему и экономику страны:

• -    должны выполнить свои обязательства перед клиентами, как только появится первая заявка. Для этого необходимо разработать способы увеличения доли ресурсов, привлекаемых банками. Целесообразно устанавливать процентные ставки, которые являются удовлетворительными для клиентов банка, то есть соответствуют инфляции;

• -    Необходимо сформировать пакет услуг, исходя из указаний каждого юридического и физического лица, т.е. внедрить услугу «Новый Приват» путем адаптации деятельности существующих банков в зарубежных странах к банковской системе нашей страны. Пакет услуг делится на два типа: «Чисто Экономический», то есть инвестиционные

проекты. В этом случае клиент банка участвует в качестве инвестора с финансовыми ресурсами, а сотрудник банка участвует в качестве посредника в поиске инвестиционных проектов и направлении финансовых ресурсов клиенту.

Второй тип - «Социально-экономический», в котором банк предоставляет клиентам пакет услуг в различных областях. Пакет услуг создает широкий спектр возможностей для наших занятых клиентов сегодня. Внедряя эти виды услуг, сотрудники банка будут стараться работать в инновационной системе управления, а также создавать возможности для эффективного сотрудничества с клиентами банка;

• -    для предотвращения проблемных кредитов необходимо улучшить процесс предварительного кредитования в областях льготных кредитов, предоставляемых клиентам по ставке рефинансирования. Другими словами, необходимо определить способности клиента банка, а также развить навыки путем организации краткосрочных учебных курсов в сообществе. Также желательно обучить клиентов культуре погашения кредита.

• -    совершенствование деятельности Комитета по управлению активами и пассивами, являющегося ядром банка, автоматически решит ряд проблем. Используя «План действий Комитета по управлению активами и пассивами», показанный на рисунке 1, он позволяет нам решать некоторые проблемы и риски, с которыми сегодня сталкиваются наши банки;

• -    следует отметить, что в зарубежных странах работник банка хорошо осведомлен о проблемах на рабочем месте, и работник может дать наилучшее решение этих проблем. Поэтому работающие в стране банковские работники должны работать над собой, внедрять новые виды инновационных услуг и создавать возможности продавать их другим коммерческим банкам. Таким образом, экономический рост будет

наблюдаться и развиваться в банковской системе.

Благодаря эффективному использованию ресурсов коммерческих банков все сектора нашей экономики работают эффективно, основываясь на развитии производства, увеличении экспорта, увеличении притока иностранной валюты, увеличении ВВП, обеспечении занятости, что позволяет своевременно уплачивать налоги. Пока экономика является цепной реакцией, банковская система является ее опорой. Ожидаемый результат достигается благодаря инновационному управлению.