Коммерциализация инновационных продуктов и услуг в банковском секторе

В экономике любого государства банковский сектор занимает важное место. Являясь элементом общей экономической системы, кредитные организации своей деятельностью создают возможность эффективной работы всех элементов.

Развитие рыночных отношений в нашей стране, возрастающая роль потребителя услуг, предъявляют новые требования к системе управления банками, увеличению объёма продаж банковских продуктов, совершенствованию существующих технологий, а также внедрению новых сервисных услуг. Наличие острой конкуренции у коммерческих банков приводит к борьбе за клиентов.

Перед организациями встаёт проблема выбора стратегического развития, постановки конкретных задач перед структурными подразделениями, определения основных принципов политики и тактики в сфере банковской деятельности. Повысить эффективность банковской деятельности в условиях снятия льгот с июля 2015 г. помогают инновационные технологии.

Сейчас инновации не просто одно из явлений, которое определяет экономический рост и развитие, но и основное направление развития во всех сферах банковского сектора. Они представляют собой коммерциализацию новшеств в форме технологий, продуктов и услуг, являющихся результатом научных исследований, достижений и открытий, качественно отличающихся от своих аналогов.

В современных условиях нестабильности экономики опасно концентрироваться на узком спектре предоставляемых банковских услуг. Поэтому банки предлагают своим клиентам все более широкий спектр банковских продуктов, в том числе с инновационным наполнением.

Банковский сектор всегда старался использовать последние достижения науки и техники для облегчения и ускорения выполнения различных операций. Сейчас на передний план выходят кредитные организации, которые, полностью перестроят свою деятельность в соответствии с нормами современных технологий.

Банковскую инновацию можно охарактеризовать как конечный результат научно-технической деятельности банка, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта или услуги, направленный на лучшее удовлетворение имеющихся потребностей клиентов или формирование новых в процессе управления ресурсным потенциалом банка [2].

Продиктованная современными экономическими условиями необходимость создания инновационных способов обслуживания клиентов выявляет потребность по внедрению эффективных систем в практику банковского дела самых современных услуг и способов их продвижения.

Для клиента в настоящий момент важно, чтобы инновационная банковская услуга обладала всем набором нужных для него качеств и смогла удовлетворить его потребность. Инновационность банковской услуги должна выделять ее от аналогичных банковских услуг и наделять её совокупностью множества полезных свойств.

В число результатов использования инновационных технологий можно отнести:

• -    модернизацию банковской системы;

• -    повышение уровня производительности труда в банковском секторе;

• -    повышение уровня проникновения банковских услуг;

• -    повышение роли банковской системы в развитии инновационной экономики страны.

В российской практике существует ряд проблем, которые тормозят активное развитие инновационных банковских услуг, в том числе предоставляемых через Интернет:

• -    несовершенство законодательной базы;

• -    недоверие клиента к услугам;

• -    недостаточное развитие российской части Интернета и др.

Нами было проведен опрос 100 респондентов с целью выявления, устраивает ли ассортимент услуг, которые предоставляется банками нашего региона.

Рисунок 1. Устраивает ли Вас ассортимент продуктов и услуг банка?

Мы можем наблюдать, что 18% респондентов не устраивает ассортимент банковских продуктов и услуг, 42% вполне довольны предлагаемыми услугами и 40% считают, что необходимо расширить и усовершенствовать ассортимент инновационными услугами. Практически половина опрошенных респондентов готова пользоваться инновационными банковскими продуктами и услугами, но пока не получает их. Заполнение этой ниши даст банкам несомненное преимущество перед конкурентами и приведет к положительным эффектам.

Удовлетворение рыночного спроса и формирование лояльности клиентов служит отправной точкой в продуцировании и распространении инноваций. Стремление обеспечить непрерывность и устойчивость воспроизводственного процесса, получение прибыли служит при этом побудительным мотивом возникновения новых способов сочетания производственных факторов в любом хозяйствующем субъекте. Условия конкурентной борьбы также выступают стимулом для осуществления процессных технологических инноваций с целью снижения других издержек [1, С. 19].

Современные банковские услуги не всегда представляется возможным оценить до получения от них конкретного эффекта. Неосязаемость услуг означает сложность их материального ощущения, видения и оценки до момента получения результатов их предоставления.

Главной и ключевой характеристикой банковской услуги является ее эффективность, иными словами, конкретная выгода и польза, получаемые потребителем от банковской услуги [3, С. 238].

В качестве положительных сторон коммерциализации банковских инноваций следует отметить:

• -    повышение конкурентоспособности банка;

• -    повышение узнаваемости и улучшение имиджа банка;

• -    повышение производительности труда;

• -    снижение издержек;

• -    повышение лояльности клиентов;

• -    увеличение доли рынка и др.

Отрицательными сторонами коммерциализации банковских инноваций следует отметить отставание ментального ресурса руководителей, слабое стимулирование инновационной активности персонала из-за трансфера уже известных в западной практике технологий, относительно высокие финансовые затраты.

Конечно, положительных сторон намного больше, чем отрицательных. Это даёт понимание того, что коммерциализация инновационных технологий в случае роста инновационной активности принесет исключительно положительный эффект. Следует не забывать и о том, что сейчас в западной практике активно развиваются полностью виртуальные отделения банков, которые эффективно предоставляют все свои услуги исключительно в сети Интернет.

Для успешной коммерциализации инновационных продуктов и услуг банки должны соответствовать следующим основным требованиям:

• •    быстрый отклик на запросы потребителей;

• •    публичное отражение сильных сторон деятельности банка;

расширение или улучшение спектра предоставляемых продуктов и услуг;

• •    поддержка и стимулирование руководством разработку и

• коммерциализацию нововведений;

• •    стратегическая направленность инноваций в ассортиментной

политике разрабатываемых продуктов и услуг.