Кредитная система Республики Беларусь: состояния и направления развития

Annotation: The article is devoted to the credit system and organization of the credit business in the Republic of Belarus, which should contribute to the most complete satisfaction of the needs in the credit and monetary services of the entire economy and its links. At the same time, the credit system is characterized by a combination of banking and other credit institutions, legal forms of organization and approaches to the implementation of credit operations. Keywords: Credit system, financial and credit system, banking system, banking, non-bank credit and financial organization.

Устройство кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать полному удовлетворению потребностей в кредитноденежном обслуживании всей экономики и ее звеньев.

Неотъемлемой составляющей финансово-кредитной системы государства является кредитная система. Она тесно связана с денежной и образует денежно-кредитную систему. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах:

• 1.    функциональном;

• 2.    институциональном.

С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом.

С точки зрения институционального аспекта кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования [1, с. 26].

Современная кредитная система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства. В самом широком значении национальную кредитную систему Республики Беларусь можно рассматривать как образовавшуюся в стране совокупность кредитных организаций.

Современная финансово-кредитная система Республики Беларусь включает : бюджетную систему, банковскую систему, финансовые средства (внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций, граждан) [2].

Основой кредитной системы является банковская система, на которую приходится основная нагрузка по посредничеству в движении финансовых ресурсов и их перераспределению между отраслями и сферами экономики, а единым органом, координирующим деятельность банков является Национальный банк Республики Беларусь, выполняющий функции управления процессами организации кредитно -расчетного обслуживания экономики, разрабатывает денежно-кредитную политику, осуществляет валютное регулирование, осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе и т.д. Центральные банки поддерживают ликвидность банковской системы, используя широкий перечень инструментов денежно-кредитного регулирования.

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и подчинённые банки.

По состоянию на 1 января 2017 года банковский сектор Беларуси включал 25 коммерческих банков и 2 небанковские кредитно-финансовые организации. Совокупный зарегистрированный уставный фонд действующих банков с начала 2016 года увеличился на 234,9 млн. рублей. На 1 января 2017 года его величина составила 4 719,7 млн. рублей. Активы банков на 1 января 2017 года составили 64 467 млн. рублей и увеличились с начала 2016 года на 2,3%. Доля активов в иностранной валюте уменьшилась с 62,1% на 1 января 2016 года до 61,7% на 1 января 2017 года. Нормативный капитал на 1 января 2017 г. составил 8 741,1 млн. рублей и увеличился по сравнению с 1 января 2016 г. на 879 млн. рублей или на 11,18%,а по сравнению с 2015 годом на 40%, в 2015 году данный показатель составил

6224,14 млн. рублей. Данные показатели связанны с значительным развитием банковской системы, что соответствует темпам развития экономики в целом. Достаточность нормативного капитала на 1 января 2017 года составила 18,6% (на 1 января 2016 г. - 18,7%) при нормативе не менее 10% [3].

Белорусские банки в целом демонстрируют положительные показатели развития. В 2016 году банки проводили целенаправленную работу по развитию рынка розничных банковских услуг, усовершенствованию законодательства и развития международного сотрудничества. Увеличились объёмы потребительского кредитования была расширена линейка кредитных и депозитных продуктов Депозиты юридических лиц в национальной валюте в составе широкой денежной массы на 1 января 2017 г. составили 4 329 млн. рублей и по сравнению с началом 2016 года увеличились на 24,8%. Депозиты физических лиц в национальной валюте в составе широкой денежной массы на 1 января 2017 г. составили 4520,1 млн. рублей и по сравнению с началом 2016 года увеличились на 12,4%.

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитнофинансовыми организациями.

По состоянию на 1 января 2017 г. в Республике Беларусь зарегистрированы 3 небанковские кредитно-финансовые организации.

Наиболее развитыми небанковскими кредитно-финансовыми организациями в Республике Беларусь можно назвать лизинговые компании и страховые организации.

В настоящее время в нашей стране ситуация на рынке лизинговых услуг начала выравниваться, а объемы лизинговых операций расти. По состоянию на 1 января 2017 года в реестр Национального банка включено 96 лизинговых организаций из них 25 лизинговых организаций с иностранным участием в уставном фонде [3].

Объем лизингового портфеля банков и лизинговых компаний на 1 октября 2015 года достиг почти 21 трлн руб. и вырос по сравнению с началом года на 16 % при падении рынка лизинга на 30 % за полтора года (с 1.01.2014 г. по 1.08.2015 г.) [3]. Объем лизингового портфеля банков и лизинговых компаний на 1 октября 2016 г. достигал 2393309,1 тыс. рублей и вырос по сравнению с началом года на 32 %.

В наступившем 2017 г. перед кредитной системой и страной в целом стоят сложные, масштабные и во многом качественно новые задачи. Они определены указами Главы государства о важнейших параметрах социальноэкономического развития страны и об основных направлениях кредитной политики.