Кредитная система Российской Федерации

Кредитная система может быть охарактеризована в соответствии с тремя аспектами: сущностным, институциональным и функциональным. Таким образом, можно дать три определения кредитной системы:

Кредитная система – это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект).

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых отношений, в связи с предоставлением, использованием и погашением ссуд на условиях возвратности, платности и срочности (сущностный аспект).

Кредитная система в институциональном аспекте – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих всю сферу кредитных отношений [3, с. 34].

Все кредитные учреждения взаимосвязаны и составляют определенную иерархическую структуру. В настоящее время кредитная система России имеет трехуровневое построение:

• 1)    Центральный банк РФ;

• 2)    коммерческие банки;

• 3)    небанковские кредитные учреждения (парабанковская система).

Первый и второй уровни кредитной системы в совокупности составляют банковскую систему, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота [3, с. 34].

Кредитная система прочно закрепилась в действующих моделях развитой рыночной экономики, ей принадлежит важная позиция в функционировании экономического механизма.

По своей сути она является целой структурой экономического кровообращения, которая регулирует, аккумулирует и перераспределяет финансовые потоки, осуществляет взаиморасчеты между субъектами экономики, а также предоставляет займы населению и отдельным отраслям экономики.

Кредитную систему разделяют на два типа

• -    первый – представляет собой совокупность отношений займов, методов и форм финансирования, то есть функциональная форма;

• -    второй – совокупность финансовых учреждений, аккумулирующих денежные временно свободные средства с предоставлением ссуды в будущем.

В первом случае имеются ввиду отношения, которые связанные с потребительским, банковским, коммерческим, государственным и международным кредитом.

Во втором случае под современной кредитной системой нужно понимать сложный механизм, который состоит из нескольких уровней. Его основная задача – перераспределение и аккумулирование финансовых активов.

Следует отметить, что для современной кредитной системы характерными стали следующие процессы:

Ф    концентрация и централизация банковского капитала;

Ф   дальнейшее обострение конкурентных отношений, которые возникли между разными видами финансовых институтов;

Ф продолжение продуктивного сотрудничества между крупными кредитно-финансовыми институтами и мощными торговыми, промышленными и транспортными компаниями и корпорациями;

Ф наличие интернациональности в деятельности кредитнофинансовых институтов, а также основание международных банковских объединений и групп.

Кредитная система РФ работает с помощью механизма, который представляет собой систему связей по аккумуляции и мобилизации денежных средств между различными экономическими секторами и кредитными институтами. С другой стороны механизм – это отношения, связанные с перераспределением денежных средств только между самими финансовыми институтами в сфере действующего рынка капитала, а с третьей является отношениями, которые сложились между финансовыми институтами и иностранными клиентами [1, с. 58].