Кредитные отношения и их роль в развитии малого бизнеса



Россия, г. Краснодар

КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ИХ РОЛЬ В РАЗВИТИИ МАЛОГО БИЗНЕСА

Общеизвестно, что потребности экономических субъектов безграничны, а ресурсы всегда ограничены, поэтому интересы производителя и общества связаны с минимизацией затрат при одновременном наращивании потребительского эффекта.

Следует отметить, что экономические интересы субъектов малого бизнеса выступают как самостоятельная, качественно определенная форма в подсистеме общих интересов, отражающая своеобразие их материальной и социальной основ - потребностей и экономических отношений, в которые они вступают. При этом структура потребностей его субъектов достаточно сложна и многогранна, ее основные элементы заключаются в эффективной организации бизнеса, в рынках сбыта, в трудовых и капитальных ресурсах, в заемных финансовых средствах (потребность в кредите). При этом потребность в кредите определяется как одна из важнейших для малого предприятия, которая порождается недостатком собственных средств для его эффективного функционирования и развития в конкурентной среде в условиях рыночной экономики.

Исследование содержания кредитных отношений с целью стимулирования малого бизнеса требует уточнения сущности кредита как экономической категории. В этой связи подчеркивается, что кредит в рыночной экономике выражает экономические отношения, возникающие на основе взаимных интересов сторон, связанных с необходимостью удовлетворения их потребностей. Нами предлагается трактовать кредит как способ организации экономических отношений между заемщиком и кредитором по поводу срочной и платной передачи финансовых ресурсов в денежной форме при согласовании экономических интересов сторон. Движение ссудного капитала, обеспечивающее детерминированный рыночной конъюнктурой и соответствующими экономическими интересами межотраслевой перелив денежных ресурсов, определяет стимулирующий характер кредитования.

Кредитные отношения рассматриваются в качестве важнейшей формы стимулирования деятельности малого бизнеса и специфической сферы проявления экономических интересов его субъектов. Они создают финансовую основу для экономического развития субъекта кредитования, повышения его конкурентоспособности и прибыльности, обеспечивают непрерывность производства и обращения. В рыночной экономике эти отношения выполняют интегрирующую стимулирующую функцию, связанную с их содействием реализации интересов субъектов процесса кредитования. При этом роль кредита основывается на взаимной зависимости интересов кредитора (кредитной организации) и заемщика (субъекта малого предпринимательства) при соблюдении следующих принципов: получение кредита должно быть взаимоувязано с его возвратностью; пользование кредитом с определенным сроком; условия предоставления кредита с его оплатой; возможность выдачи кредита с его обеспеченностью; целенаправленность кредита с направлением его использования субъектами малого предпринимательства.

В целях согласования экономических интересов малых предприятий и кредитно-финансовых учреждений важно обеспечить условия взаимовыгодного партнерства, которые служат повышению стимулирующей роли кредита.

Определяющим условием партнерства выступают договорные отношения, которые делают механизм кредитования более надежным и способствуют созданию прочного правового фундамента его функционирования, что снижает уровень рискованности кредитного процесса и способствует активизации малого предпринимательства.