Кредитный портфель АО "Россельхозбанк"

The loan portfolio is a specific criterion that allows judging the quality of the bank's credit policy and predicting the result of the credit activity of the reporting period. Keywords: commercial bank, loan portfolio, commercial bank, loan portfolio quality, credit risk

В современных условиях рыночной экономики банковское кредитование играет ведущую роль в обеспечении денежными ресурсами как хозяйствующих субъектов - юридических лиц, так и населения.

Качественное наполнение кредитного портфеля и своевременное исполнение своих обязательств заемщиками в совокупности обусловливают результат экономической деятельности банка, его финансовое состояние. В свою очередь, оценка текущего состояния кредитного портфеля позволяет определить перспективы развития банка, что и предопределяет актуальность данной статьи.

Один из основных этапов реализации кредитной политики коммерческого банка заключается в формировании его кредитного портфеля, данный процесс является важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса. Из-за постоянно меняющихся внешних и внутренних условий функционирования коммерческих банков, изучение теоретических и практических аспектов формирования кредитного портфеля коммерческого банка является необходимым.

Кредитный портфель обычно рассматривают, с одной стороны, как совокупность социально-экономических отношений, которые складываются между банком и заемщиками по поводу возвратного движения заемной стоимости. С другой стороны, кредитный портфель представляет собой совокупность различных активов банка, в том числе ссуд, межбанковских кредитов, учтенных векселей, депозитов и т.д.

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100 % голосующих акций банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом [2].

АО «Россельхозбанк» был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке.

В 2016 году Банк обеспечил опережающую динамику развития на всех основных рынках:

• -    на рынке кредитования населения прирост портфеля Банка составил 11,2% при приросте рынка на 1,1%, доля Банка увеличилась на 0,3 п.п. — до 3,0%;

• -    на рынке кредитования юридических лиц (нефинансовых организаций) динамика портфеля Банка составила 0,6% при снижении портфеля по банковской системе на 9,5%, доля Банка на этом рынке увеличилась на 0,5 п.п. — до 4,7%;

• -    темп прироста привлеченных средств физических лиц в Банке в 2016 году составил 25,4% против 4,2% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,4 п.п. — до 2,5%;

• -    объем привлеченных средств юридических лиц в Банке в 2016 году увеличился на 4,6% на фоне сокращения на 10,1% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,8 п.п. — до 5,4%.

Кредитование - одно из важнейших направлений, развиваемых АО «Россельхозбанк».

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2016 году выдано кредитов корпоративным заемщикам на сумму 1 519,1 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2017 доля корпоративного кредитного портфеля составила 81,3% от общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка составил на конец 2016 года 1 410,7 млрд. рублей, что на 0,1%, или на 1,5 млрд. рублей, выше уровня 01.01.2016.

Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК: в течение 2016 года объем вложений в отрасль увеличился на 7,4% — с 1 087,1 до 1 168,0 млрд. рублей.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2016 году было предоставлено 2,4 тыс. кредитов объемом 11,2 млрд. рублей (на 1,3% больше, чем в 2015 году) [2].

Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд. рублей, или на 11,2%.

В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей.

За 2016 год банком выдано 511,2 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на общую сумму 1030,8 млрд. рублей. По сравнению с 2015 годом объем выданных кредитов увеличен банком на 61,7 % . На долю краткосрочных кредитов в 2016 году пришлось 74,7 % всего объема выдач, на долю долгосрочных - соответственно 25,3 % .

Рисунок 1 – Розничный кредитный портфель за 2014 - 2016 годы, млрд. руб.

Розничный кредитный портфель составил за 2016 год 325,15 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32 млрд. рублей, или на 11,2 % . В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92 % из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей.

В рамках управления кредитным риском АО «Россельхозбанк»:

• -    принимает кредитный риск с учетом оценки структуры сделки и всей доступной информации о кредитном качестве контрагента;

• -    использует инструменты, снижающие кредитный риск (в том числе принятие ликвидного обеспечения, поручительств и гарантий), и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска;

• -    устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных контрагентов и группы контрагентов;

• -    на постоянной основе проводит мониторинг уровня принятого кредитного риска.

В настоящее время банк занимает лидирующие места в банковской системе Российской Федерации и является лидером в сельскохозяйственной сфере, что является несомненным плюсом для его деловой репутации и вызывает доверие у клиентов и инвесторов.