Кредитование агробизнеса в России: проблемы и перспективы
Автор: Захарян А.В., Недобежко Л.В., Проскурина З.Д.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 1 (47), 2019 года.
Бесплатный доступ
В данной статье рассматривается кредитование сельхозтоваропроизводителей как источник финансирования деятельности аграриев. Особое внимание уделяется государственной программе льготного кредитования производителей продукции сельского хозяйства, действующей на территории страны, а также рассматриваются условия кредитования в различных банках.
Сельское хозяйство, льготное кредитование, агробизнес, льготы, организации апк, финансирование
Короткий адрес: https://sciup.org/170181151
IDR: 170181151 | DOI: 10.24411/2411-0450-2018-10344
Текст научной статьи Кредитование агробизнеса в России: проблемы и перспективы
В связи с текущей политической и экономической ситуацией в нашей стране и в мире, темы, касающиеся агропромышленного комплекса, как никогда актуальны, так как одной из наиболее пострадавших от санкций отраслей является агропромышленный комплекс. Агробизнес относится к рисковым видам производства с достаточно высоким порогом вхождения. Это связано, в том числе с тем, что инвестиции для начала деятельности требуется много и сразу, а отдача при этом небольшая и появляется она далеко не сразу. Для обеспечения непрерывного процесса воспроизводства в отраслях сельского хозяйства, как малому, среднему бизнесу, так и крупному необходимо постоянное привлечение различных источников финансирования [10]. Самым очевидным способом привлечения средств в агробизнес является кредитование. Получить средства можно как в обычных банках, так и специализирующихся именно на кредитовании данного направления.
Банки выдают кредиты в основном на пополнение оборотных средств - таким образом, предприятия АПК могут быстро решать актуальные задачи вроде закупки пассивного материала или обеспечения техники ГСМ во время посевной, уборки урожая, транспортировки к хранилищам или перерабатывающим заводом, а также вопросы рефинансирования долгосрочных инвестиционных займов [2]. Такие кредиты имеют среднюю ставку и, в подавляющем большинстве случаев, является краткосрочными. Выдают их под материальные активы либо под урожай. Разумеется, решить какие-то серьезные долгосрочные проблемы с их помощью практически невозможно.
С начала нынешнего года труженики-аграрии благодаря государственной поддержке будут получать кредиты по льготной ставке - 5% годовых [5]. Премьер-министр РФ обязуется предусмотреть необходимое для этих целей финансирование. Правительство ждет в 2019 году огромную отдачу от организаций АПК по зерновому урожаю и другим видам сельскохозяйственной продукции, для этого в проекте Федерального бюджета-2018 на госпрограмму АПК предусмотрено 214 млрд. рублей на нужды сельского хозяйства.
Льготные кредиты для производителей сельхозпродукции государство планирует осуществлять под 1-5% за средства бюджета [8]. Механизм помощи государства нацелен на основательную помощь фермерам в их труде. В частности, сама программа льготного кредитования позволит получать деньги в финансовых учреждениях не выше чем под 5%. До этого орга- низации АПК вынуждены были использовать свои оборотные средства для того, чтобы оплатить субсидируемые части ставок, а только потом получали государственную компенсацию. Сейчас же Министерство планирует направлять субсидии по компенсации части процентной ставки непосредственно в банки [7]. По словам представителей Минсельхоза, фермеры смогут экономить, таким образом, до 1% годовых. Именно краткосрочное кредитование является целью данного послабления и предоставляется организациям, которые открывают договоры в течение нынешнего года.
Краткосрочная:
-
1. Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы – исключение), растениеводства и молочного скотоводства.
-
2. Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции (закупка сырья, закупка поголовья на убой).
-
3. Владельцам подсобного хозяйства на развитие животноводства и растениеводства.
Инвестиционная:
-
1. ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение специальной техники, работающей на газовом топливе, автопарка, работающего на газовом топливе, обору-
- дования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.
-
2. Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок – от 5 лет). Сельхозпроизводителям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:
-
– по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;
– по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;
– по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.
-
3. Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.
Банки в России очень неохотно выдают кредиты фермерам, поскольку практика доказывает высокую долю риска в работе с данным сегментом клиентов, поскольку фермерские хозяйства обременены бесконечными проверками и штрафами, не пускают на городские рынки (в то время, как там свободно торгуют просрочкой) [4]. Поэтому банки положительно реагируют на государственные субсидии и дотации, так как они являются своего рода гарантией платежеспособности предпринимателя.
Таблица 1. Условия кредитования агробизнеса банками, участвующими в программе льготного кредитования
Банк |
Условия кредита |
Сбербанк |
От 11,8 до 19,26% годовых. Целевые кредиты на покупку техники, а также на оборот, овердрафты. До 600 миллионов рублей. Средняя ставка – 15,5%. |
Россельхозбанк |
От 9%. Есть специальные программы для сельхозпроизводителей на покупку техники или проведение сезонных работ, с хорошими скидками и с отсрочкой долга. |
Альфабанк |
Кредит от 12,5% без залога на любые цели. |
ВТБ-24 |
От 11,8% с отсрочкой погашения на инвестиционные цели. |
Росбанк |
От 12,22%. Специальные тарифы под спецтехнику, овердрафты. |
Райффайзенбанк |
Индивидуальные ставки, кредиты без залога до 2 миллионов рублей. |
Совкомбанк |
Кредиты и овердрафты, 19%, под залог авто до 60 месяцев. |
Уралсиб |
От 13,1%. Кредиты на инвестиции, на обороты, автомобильную технику и другие цели. |
Мособлбанк |
От 13,0% до 300 миллионов рублей. На инвестиции, пополнение оборотных средств, на покупку сельхозтехники. |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
Индивидуальное кредитование фермеров, овердрафты на топливо. |
Транскапиталбанк |
От 15% на различные цели, овердрафты и гарантийные обязательства. |
Рассматривая условия кредитования в различных банках, приведенные в таблице, можно отметить, что из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные кредитуют фермеров на равных условиях с остальным бизнесом [6]. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импорто-замещения остаются только на страницах прессы.
На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке технике, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок – овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство – там ниже ставки. Учитывая высокую стоимость кредитов для сельхозпроизводителей в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах. В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи фермерских хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются. По-этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы [8].
При выборе кредита для фермера стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее). Кредит для сельхозпроизводителя при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.
Список литературы Кредитование агробизнеса в России: проблемы и перспективы
- Аджиева А.Ю. Современное состояние банковской системы России/Гальцева И.А., Аджиева А.Ю., Юренкова А.//Современные научные исследования и разработки. 2018. Т. 1. № 4 (21). С. 156-157.
- Аджиева А.Ю., Дикарева И.А. Некоторые подходы к аудиту финансовых результатов//Новая наука: Теоретический и практический взгляд. 2016. № 8 (88). С. 241-245.
- Герасименко О. А. Устойчивое финансовое состояние сельскохозяйственных организаций -залог продовольственной безопасности/О.А. Герасименко, О.В. Герасименко, Ю.А. Чубукина, С.В. Шпаченко//Экономика и предпринимательство. -2017. -№ 2-2 (79-2). -С. 461-466.
- Герасименко О. А. Анализ финансового благополучия сельскохозяйственных организаций и меры по его укреплению/О.А. Герасименко, А.С. Чечелян//Экономика и предпринимательство. -2018. -№2 (91). -С. 1164-1170.
- Захарян А.В. Мировой финансовый кризис 2008 года -экономика РФ -последствия кризиса/Захарян А.В.//Сфера услуг: инновации и качество. 2012. №9. С. 2.
- Захарян А.В. Финансовый контроль в РФ -публичный механизм управления финансами/Захарян А.В., Артемова Я.А., Моноолов Н.Ф.//Экономика и предпринимательство. 2017. №8-4 (85). С. 114-118.
- Захарян А. В. Основные направления повышения финансовой устойчивости организаций аграрного сектора экономики Краснодарского края. -Ставрополь: Центр научного знания «Логос», 2018. -58 с.
- Захарян А.В. Перспективы и основные направления развития экономики России в условиях санкций/Захарян А.В., Дагужиев Р.А.//Экономика и предпринимательство. 2016. № 11-1 (76). С. 630-633.
- Захарян А.В. Продовольственное эмбарго и вкусы российских потребителей/Захарян А.В., Федорова В.А., Равичева Д.Ю.//Экономика и предпринимательство. 2016. № 11-1 (76). С. 109-111.