Кредитование агробизнеса в России: проблемы и перспективы

В связи с текущей политической и экономической ситуацией в нашей стране и в мире, темы, касающиеся агропромышленного комплекса, как никогда актуальны, так как одной из наиболее пострадавших от санкций отраслей является агропромышленный комплекс. Агробизнес относится к рисковым видам производства с достаточно высоким порогом вхождения. Это связано, в том числе с тем, что инвестиции для начала деятельности требуется много и сразу, а отдача при этом небольшая и появляется она далеко не сразу. Для обеспечения непрерывного процесса воспроизводства в отраслях сельского хозяйства, как малому, среднему бизнесу, так и крупному необходимо постоянное привлечение различных источников финансирования [10]. Самым очевидным способом привлечения средств в агробизнес является кредитование. Получить средства можно как в обычных банках, так и специализирующихся именно на кредитовании данного направления.

Банки выдают кредиты в основном на пополнение оборотных средств - таким образом, предприятия АПК могут быстро решать актуальные задачи вроде закупки пассивного материала или обеспечения техники ГСМ во время посевной, уборки урожая, транспортировки к хранилищам или перерабатывающим заводом, а также вопросы рефинансирования долгосрочных инвестиционных займов [2]. Такие кредиты имеют среднюю ставку и, в подавляющем большинстве случаев, является краткосрочными. Выдают их под материальные активы либо под урожай. Разумеется, решить какие-то серьезные долгосрочные проблемы с их помощью практически невозможно.

С начала нынешнего года труженики-аграрии благодаря государственной поддержке будут получать кредиты по льготной ставке - 5% годовых [5]. Премьер-министр РФ обязуется предусмотреть необходимое для этих целей финансирование. Правительство ждет в 2019 году огромную отдачу от организаций АПК по зерновому урожаю и другим видам сельскохозяйственной продукции, для этого в проекте Федерального бюджета-2018 на госпрограмму АПК предусмотрено 214 млрд. рублей на нужды сельского хозяйства.

Льготные кредиты для производителей сельхозпродукции государство планирует осуществлять под 1-5% за средства бюджета [8]. Механизм помощи государства нацелен на основательную помощь фермерам в их труде. В частности, сама программа льготного кредитования позволит получать деньги в финансовых учреждениях не выше чем под 5%. До этого орга- низации АПК вынуждены были использовать свои оборотные средства для того, чтобы оплатить субсидируемые части ставок, а только потом получали государственную компенсацию. Сейчас же Министерство планирует направлять субсидии по компенсации части процентной ставки непосредственно в банки [7]. По словам представителей Минсельхоза, фермеры смогут экономить, таким образом, до 1% годовых. Именно краткосрочное кредитование является целью данного послабления и предоставляется организациям, которые открывают договоры в течение нынешнего года.

Краткосрочная:

• 1.    Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы – исключение), растениеводства и молочного скотоводства.

• 2.    Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции (закупка сырья, закупка поголовья на убой).

• 3.    Владельцам подсобного хозяйства на развитие животноводства и растениеводства.

Инвестиционная:

• 1.    ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение специальной техники, работающей на газовом топливе, автопарка, работающего на газовом топливе, обору-

• дования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.

• 2.    Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок – от 5 лет). Сельхозпроизводителям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:

• – по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;

  – по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;

  – по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.

• 3.    Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.

Банки в России очень неохотно выдают кредиты фермерам, поскольку практика доказывает высокую долю риска в работе с данным сегментом клиентов, поскольку фермерские хозяйства обременены бесконечными проверками и штрафами, не пускают на городские рынки (в то время, как там свободно торгуют просрочкой) [4]. Поэтому банки положительно реагируют на государственные субсидии и дотации, так как они являются своего рода гарантией платежеспособности предпринимателя.

Таблица 1. Условия кредитования агробизнеса банками, участвующими в программе льготного кредитования

Рассматривая условия кредитования в различных банках, приведенные в таблице, можно отметить, что из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные кредитуют фермеров на равных условиях с остальным бизнесом [6]. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импорто-замещения остаются только на страницах прессы.

На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке технике, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок – овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство – там ниже ставки. Учитывая высокую стоимость кредитов для сельхозпроизводителей в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах. В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи фермерских хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются. По-этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы [8].

При выборе кредита для фермера стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее). Кредит для сельхозпроизводителя при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.