Кредитование физических лиц в ПАО «Банк СГБ»

Кредит для физических лиц -займ, выдаваемый населению на личные нужды, например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д. Кредитование, является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Понятие займа и кредита содержится в гл. 42 Гражданского кодекса. Российской Федерации. В параграфе 1 указанной главы содержатся положения о займе, а в параграфе 2 - о кредите. В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Российские банки выдали жителям РФ кредитов более чем на 9 трлн. руб. Если разделить эту сумму на общее количество, проживающих в России людей, то на сегодняшний день на каждого человека приходится 43,5 тыс. руб. долга. Статистика также показывает, что более чем 1,5 млн. наших соотечественников выплачивает одновременно 4 и больше кредитов. Огромная часть этих кредитов - потребительские займы на текущие нужды граждан. Это 6,2 трлн. руб. В данную сумму не входят ипотека и жилищные кредиты.

По итогам 2013 г. видно, что жители РФ стали реже брать небольшие займы (их число упало на 20%), а чаще отдавать предпочтение крупным кредитам. Так, на покупки стоимостью 100-500 тыс. руб. люди стали в прошлом году брать на 7,5% больше кредитов, чем в 2012 г. А сверхдорогие приобретения - дороже 500 тыс. руб. - граждане делают при помощи кредитования на 23,8% чаще.

Автокредитование сегодня также очень популярно в России – из 9 трлн. руб. взятых кредитов в РФ 1,3 трлн. составляют автокредиты. На данный момент средний размер займа на приобретение авто составляет около 500 тыс. руб. За январь-сентябрь 2013 г. 46% новых автомобилей покупались в кредит. Ожидается, что в 2014 г. уже более 50% машин наши соотечественники будут покупать при помощи автокредитования.

Ипотека сегодня в России не очень востребована. Причина тому -сложная экономическая ситуация в стране, а также не слишком выгодные условия кредитования. Даже трудоустроенное население, которое имеет зарплату в районе 30-40 тыс. руб., не можете себе позволить взять кредит на жилье. Ведь процентная ставка по ипотечным кредитам в нашей стране составляет в среднем около 12% годовых. А еще есть первоначальный взнос -10-30% от стоимости кредита, - далеко не каждая семья располагает такими сбережениями.

Так, например, статистика по кредитам, активного населения в 2016 году, по сравнению с периодом прошлого 2015 года, показала высокий уровень роста. Так, прирост объема новых кредитов увеличился на 33%, а их количество на 47%. В сравнении с первым месяцем 2015 года, в текущем году кредитов наличными было оформлено на 40% больше. Если год назад банки выдали 663 тыс. новых ссуд, то сейчас их количество составило 887 тыс. Динамика объема показала еще большую разницу – на 104%. Суммарный объем новых кредитов в начале прошлого года составил 40,4 млрд. рублей, а в 2016 – 82,3 млрд. рублей. Увеличение наблюдается и по среднему объему одного кредита. Если в январе 2015 года он составлял 64 тыс. рублей, то в этом году данный показатель находится на уровне 93 тыс. рублей. Также наблюдается положительная динамика и по кредитным картам. Россияне получили их за первый месяц текущего года на 73% больше: 456 тыс. новых карт, против 264 тыс. в январе 2015. На фоне уменьшения среднего лимита (до 32 тыс. с 43 тыс. рублей) объем новых кредитов по кредитным картам все же увеличился – с 11,3 млрд. до 14,6 млрд. рублей. Это на 29% больше, чем за тот же первый месяц 2015 года. Если же сравнивать январь текущего года с декабрем 2015, то динамика получиться негативной (сокращение количества на 46%, а объема на 55%). Ведь декабрь всегда является максимально прибыльным месяцем, в то время как в январе наблюдается затишье в кредитной активности населения.

Для примера из многочисленных банков России, выбран ПАО «БАНК СГБ».У банка 13 филиалов, 52 дополнительных офиса продаж в различных регионах России, в основном на территории Вологодской, Архангельской, Ивановской, Ярославской областей, а также в Республике Коми, и 12 оперкасс вне кассового узла. Численность персонала — около 1,5 тыс. человек. На обслуживании у банка находятся почти 28 тыс. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Довольно хорошо развит и розничный бизнес - банк выступает достаточно крепким игроком по количеству выданных авто- и ипотечных кредитов, выпуску пластиковых карт. Всего услугами Банка СГБ пользуются более 700 тыс. частных лиц. В нетто-активах с долей 60% доминирует кредитный портфель. Около 80% ссуд предоставлено корпоративным клиентам. В ценные бумаги вложено чуть более 9% нетто-активов. Основу клиентской базы составляют средства частных клиентов (47% пассивов) и остатки на расчетных счетах юридических лиц (около 25% пассивов). На рынке межбанковских кредитов Банк СГБ, как правило, выступает нетто-кредитором. По итогам 2011 года банк получил чистую прибыль в размере 277,7 млн. рублей (в 2010 году аналогичный показатель составил 463,3 млн). Банк был основан в Вологде в 1994 году.Зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 29 апреля 1994 года, регистрационный номер 2816.

Основными направлениями деятельности ПАО «БАНК СГБ» являются: рост финансовых показателей по всем направлениям деятельности Банка;поддержание оптимальной структуры баланса, управление текущей и перспективной ликвидностью;сохранение текущей клиентской базы, привлечение новых клиентов;укрепление устойчивых долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами;увеличение кредитного портфеля и улучшение его качества;объективная и точная оценка финансового положения заемщиков, регулярный эффективный контроль качества обслуживания ими долга;совершенствование мер и процедур выявления, оценки и урегулирования возникающих кредитных рисков и их минимизация;сохранение и укрепление позиций Банка в розничном секторе рынка банковских услуг;развитие продуктового ряда в соответствии с потребностями клиента;увеличение объема привлеченных средств населения;расширение спектра услуг, предоставляемых держателям карт;эмиссия и эквайринг микропроцессорных карт.

Таким образом, самые лучшие условия для кредитования в ПАО «Банк СГБ», там довольно хорошо развит и розничный бизнес - банк выступает достаточно крепким игроком по количеству выданных авто- и ипотечных кредитов, выпуску пластиковых карт. Всего услугами Банка СГБ пользуются более 700 тыс. частных лиц.