Кредитование малого бизнеса в Республике Башкортостан

Развитие малого и среднего предпринимательства в республике является стратегическим фактором, определяющим устойчивое развитие экономики региона. Поддержка предпринимательства рассматривается в качестве одного из приоритетных направлений социально-экономического развития Республики Башкортостан.

В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Республики Башкортостан до 2020 года, утвержденной Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 30 сентября 2009 года N 370, одной из основных экономических задач Правительства Республики Башкортостан является поддержка деловой активности субъектов малого и среднего предпринимательства и обеспечение решения следующих задач:

• -    сохранение возможности и расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к источникам финансирования деятельности;

• -    поддержка существующих темпов создания новых субъектов предпринимательства[4].

Малый и средний бизнес присутствует во многих отраслях экономики Республики Башкортостан, в деятельность малых и средних предприятий вовлечены    все    социальные    группы    населения.    Развитие предпринимательства оказывает непосредственное влияние на общее состояние экономики республики, способствует насыщению рынка товарами и услугами, развитию экономически оправданной конкуренции, созданию новых рабочих мест и новых производств, а также формированию налоговой базы [5].

По предварительным итогам сплошного наблюдения субъектов малого и среднего предпринимательства, в Башкортостане насчитывается более 112 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства. Наибольшая доля в общем количестве субъектов бизнеса (64,3%) приходится на индивидуальное предпринимательство. Число замещенных рабочих мест в сфере малого и среднего предпринимательства в Республике Башкортостан составило на конец 2010 года 462,5 тыс. человек, или 22,76% всего экономически активного населения (26,1% среднегодовой численности занятых в экономике). По объему инвестиций в основной капитал малых и средних предприятий республика занимает 5 место в Приволжском федеральном округе с показателем 17,1 млрд. рублей. Малый и средний бизнес формирует пятую часть валового регионального продукта Республики Башкортостан[6].

Малое и среднее предпринимательство - необходимый и неотъемлемый элемент любой рыночной экономики, позволяющий обеспечить конкурентную среду, создать необходимые рабочие места. Малый и средний бизнес имеет неоспоримые преимущества перед крупным предпринимательством. К таким преимуществам, в частности, относятся большая мобильность, возможность дифференциации условий труда, приспособляемость к конъюнктурным потребностям рынка. Однако малые предприятия, индивидуальные предприниматели более уязвимы, им подчас сложнее выходить победителями в конкурентной борьбе, особенно в странах, где велика монополизация многих видов экономической деятельности.

Эти и иные причины привели к тому, что во всех развитых странах одним из основных направлений государственной экономической политики является поддержка малого и среднего предпринимательства. Среди данных направлений можно выделить следующие виды финансовой поддержки:

• 1.    Гранты (субсидии) начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства на уплату первого (первоначального, авансового) взноса при заключении договора лизинга (сублизинга) оборудования

• 2.    Гранты (субсидии) начинающим субъектам молодежного предпринимательства (студентам и выпускникам образовательных учреждений профессионального образования)

• 3.    Субсидирование части ранее понесенных затрат субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры

• 4.    Субсидирование части затрат организаций инфраструктуры, связанных с реализацией проектов по вопросам развития и поддержки

• 5.    Предоставление субсидий муниципальным образованиям Республики Башкортостан для поддержки мероприятий муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства

• 6.    Предоставление субсидий монопрофильным муниципальным образованиям Республики Башкортостан (моногородам) на реализацию муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства

• 7.    Предоставление субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства на организацию групп дневного времяпровождения детей дошкольного возраста

• 8.    Предоставление иных форм финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры, оказываемой организациями Республики Башкортостан [2].

01.01.2014 составил 5,3% (на 01.01.2013 – 7,5%) против 2,9% в целом по экономике республики[1].

малого и среднего предпринимательства в Республике Башкортостан

Основными финансовыми инструментами поддержки малого и среднего бизнеса выступают: банковские кредиты; торговые кредиты на приобретение материалов; ипотечные кредиты; лизинговое финансирование; местные схемы кредитов; взаимные кредиты; стратегическое партнерство между малым предприятием и другими фирмами; методы сочетающие бюджетные кредиты с коммерческими [3].

В настоящее время в Республике Башкортостан более 50 кредитных организаций предлагают кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, в числе которых: долгосрочные (кредиты для участия в конкурсах по госзаказам, инвестиционные кредиты), краткосрочные (кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта, микрокредиты). Объем кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Башкортостан за 2013 год вырос по сравнению с 2012 годом на 15,3% (по Российской Федерации- 16,1%) и составил 111,9 млрд. руб. При этом задолженность по кредитам, предоставленным данной категории заемщиков, увеличилась с начала 2013 года на 19,5% (по Российской Федерации – на 14,8%) и на 01.01.2014 составила 73,9 млрд. руб. Кредитные риски в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса продолжают оставаться высокими, несмотря на наблюдаемое в текущем году сокращение суммы просроченной задолженности по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства. Так, просроченная задолженность по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства по итогам 2013 года снизилась на 674 млн. руб. или на 14,6% и составила 3,9 млрд. руб. Вместе с тем, удельный вес просроченной задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства республики, в общей сумме задолженности по кредитам данной категории заемщиков на

Показатель целевого ориентира Стратегии 2015 «отношение задолженности по кредитам, предоставленным малому и среднему бизнесу к их обороту» превышен, и на 01.10.2013 составил 12,7%. К концу 2013 года указанный показатель сохранился на достигнутом уровне.

Несмотря на положительную динамику выдачи кредитов малому бизнесу, доступ к кредитным ресурсам остаётся достаточно проблематичным для данного сегмента. В целях доступности финансовых ресурсов для субъектов среднего предпринимательства в Республике Башкортостан реализуется механизм государственной гарантий поддержки инвестиционных проектов.