Кредитование малого бизнеса в России

Малый бизнес играет весомую роль в развитии экономики России. Именно кредитование малого бизнеса позволит обеспечить стабильную экономическую обстановку в стране.

Для банков выдавать кредиты предпринимателям стало обычным делом. Почти все банки готовы предложить несколько специальных программ. Программа кредитования зависит от вида деятельности предприятия. Например, торговые компании часто не имеют залога, но имеют хорошие оборотные средства. В такой ситуации стоит отдать предпочтение овердрафту на короткий срок. Производителям продукции, у которых процесс реализации продукции занимает длительное время больше подойдет долгосрочная кредитная линия.

Основной сектор малого бизнеса – торговля (как правило, занимает 60% в его объеме), где, как правило, основной актив – товары в обороте. Главная потребность в кредитовании – расширение бизнеса (приобретение оборудования, автотранспорта, приобретение недвижимости, товаров). Получается, что если следовать принципу обеспеченности (принцип, по которому залог – основной критерий при принятии решения о кредитовании), огромный пласт малого бизнеса остается без финансирования.

Исследуем наглядно динамику объемов кредитования, которые предоставляются малому бизнесу в России согласно данным таблицы 1.

Таблица 1 - Динамика объемов кредитов за 2012-2014 гг.

На основании представленных выше данных можно сделать вывод, что объемы кредитов, выданных малому бизнесу, в 2014 г. по сравнению с 2012 г. увеличились на 33,2%. Так на 1 октября 2014 г было выдано 5690 млрд. руб. это на 15,9% больше, чем в 2012 году.

Потребность в кредите может возникнуть на любом этапе жизни компании. Никакой бизнес нельзя начать без стартового капитала. С развитием компании появляется дополнительная необходимость в инвестициях. Они нужны для пополнения оборотных средств, увеличения объема производства, покупки нового оборудования. Чтобы получить свой первый кредит, компании нужно поработать хотя бы 6 месяцев и можно рассчитывать на получение до 500 000 рублей на год. По статистике, средний размер ссуды для малого предприятия составляет 1 500 000 рублей.

Менее охотно кредитуют тех, кто хочет купить оборудование, связано это с его низкой ликвидностью. Несмотря на то, что под влиянием кризиса банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, при этом, срок принятия решения уменьшился до двух недель. Помимо стандартных кредитов, существуют такие виды финансирования, как кредитные линии (возобновляемые и не возобновляемые), лизинг, факторинг. Кроме этого, исходя из деятельности каждого конкретного хозяйствующего субъекта, можно получить различные индивидуальные схемы погашения процентов и самого кредита. Ставки по кредитам составляют от 15 до 30% годовых. На размер процентной ставки влияют различные факторы: размер предприятия, размер оборотов и другие финансовые показатели, наличия залога, сумма и срок на который берется кредит. Залогом может быть недвижимость, автомобиль, оборудование, товары в обороте, и имущество, на покупку которого и берется кредит.

Распространённой проблемой малого бизнеса является отсутствие залога. Стоит тогда обратиться в государственную организацию по поддержке малого бизнеса. Такая организация может предоставить свое поручительство. Кроме того, существуют различные виды деятельности компаний, которые являются значимыми для государства.

При соответствии предприятия заявленным требованиям можно получить субсидию. Чтобы было легче сориентироваться во всем многообразии предложений на рынке стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, он подберет оптимальный продукт, исходя из специфики предприятия и его потребности.