Криптовалюта как глобальный эксперимент

Как известно, значительную роль во всех глобальных финансовоэкономических проблемах мировой экономики за последние десятки лет играет перепроизводство основной мировой резервной валюты – доллара США. С 1971 г., когда была отменена привязка доллара к золотому содержанию, обеспечивавшемуся золотым запасом США, доллары стали печататься в неограниченных количествах. Покупательная способность доллара обеспечивалась не только ВВП США, но и ВВП стран всего мира. Государства, экономики которых стали обеспечивать силу доллара, никогда не имели и не имеют контроля за объёмом эмиссии доллара. Этого контроля реально не имеет и правительство США. Таким правом обладает только ФРС США. А так как это частная организация, то и нет ничего удивительного, что они используют свою власть в первую очередь в личных целях. В настоящий момент от их деятельности зависит судьба мировой экономики, такое положение дел вряд ли может кого-либо устраивать.

В такой ситуации уже давно напрашивается альтернатива: кто-то пророчит эту роль для евро, кто-то для юаня, а есть энтузиасты, которые не стесняются подорвать обывательские представления о валютах как таковых. Один из них – это Сатоши Накамото, и он автор самого масштабного в мире частного финансового эксперимента! Он создал Bitcoin!

Bitcoin – это первая криптовая анонимная, децентрализованная цифровая валюта. Она не является платежной системой, как Яндекс Деньги, QIWI или WebMoney, их западные аналоги и прочие. Для каждой платежной системы предусмотрен оператор, определяющий правила платежной системы, и, по сути, является контролирующим органом, в случае с Биткоином дело обстоит иначе.

Криптовалюта имеет ряд преимуществ по сравнению с фиатными деньгами (деньгами в привычном для нас представлении):

• -    платежи в системе Биткоин происходят полностью анонимно;

• -    наблюдается прямой характер платежей между участниками без посредника, в качестве которого выступает банк. В системе Биткоин комиссия практически равна нулю, а если точнее, то 0,0001 Биткоина, что эквивалентно шести центам и не зависит от объема перевода;

• -    транзакцию нельзя отменить, или вернуть на счет уже списанные деньги, что исключает мошенничество на этой почве со стороны злоумышленников;

• -    пользование системой Биткоин не требует каких-либо обязательных условий и иных ограничений;

• -    объём эмиссии Биткоинов фиксирован и определен заранее, а вся система децентрализована. Таким образом, исключается любое воздействие со стороны любой структуры, к примеру, правительства одной из стран. Биткоин не может обесцениться из-за политики Центробанка какой-либо страны, как в случае с долларом, евро или любой другой «национальной» валютой.

Исследовав ключевые характеристики рассматриваемой криптовалюты, проанализируем механизм работы в системе Биткоин. Во всем мире любой желающий может установить на свой компьютер небольшую бесплатную программу и тем самым передать вычислительные мощности своего персонального компьютера под вычисления сети Биткоин, за что будет получать вознаграждение, разумеется, в Биткоинах. Именно эти люди обеспечивают анонимность всех транзакций, их быстроту и безопасность, а также осуществляют эмиссию валюты по заранее заданным параметрам в программном коде. Этот процесс называется майнингом, а люди его осуществляющие, - майнерами.

Чтобы начать пользоваться Bitcoin необходимо завести Биткоин кошелек (небольшая бесплатная программа для вашего компьютера телефона или планшета), а затем стать майнером и пополнять его за счет поддержания сети Биткоин, или же просто обменять на одной из многочисленных бирж любую другую валюту на Биткоин. После этого вы можете покупать товары в интернете, оплачивать услуги, пополнять счет мобильного телефона, жертвовать деньги на благотворительные цели и многое другое. Кстати, именно благодаря деньгам собранным посредством криптовалюты, ямайская сборная бобслеистов смогла поехать на олимпийские игры в Сочи! Было собрано более 30 000 долларов [1].

Естественно, на фоне проанализированных преимуществ, следует отметить и недостатки при использовании криптовалюты:

• -    малая распространенность криптовалюты в силу трудности понимания для обывателя многих основополагающих принципов функционирования всей системы;

• -    относительная сложность в использовании, в сравнении с фиатными валютами;

• -    еще год назад к отрицательным сторонам криптовалюты можно было отнести высокую волатильность курса по отношении к фиатным валютам, но в настоящее время курс стабилизировался и уже продолжительный период времени находиться в достаточно узком коридоре.

Далее в таблице нами представлена краткая хронология основных событий в истории Биткоин [2].

Таблица – Хронологические этапы развития криптовалюты в мировой экономике

Этап развития	Основные события в истории Биткоин
Октябрь 2008 г.	На сайте bitcoin.org появился документ, описывающий суть распределённой криптовалюты, которая получила название «bitcoin». Создатель, или группа людей, скрываясь под именем Сатоши Накамото, отправил описание своей валюты подписчикам почтовой рассылки.
КОНЕЦ 2009 Г.	Первые участники. Приблизительный курс Биткоина публиковался на сайте New Liberty Standard и в октябре-декабре 2009 года варьировался от 700 до 1600 единиц за один доллар. Вычислялся он довольно примитивно: средняя мощность, потребляемая процессором, умножалась на стоимость электричества в США и делилась на число Биткоинов, которое генерировал компьютер создателя сайта.

ФЕВРАЛЬ 2010 Г.	Появление обменника. Появился первый обменный сервис Bitcoin Market, благодаря чему стало возможны обменять фиатные деньги на Биткоин.
МАЙ 2010 Г.	Первая сделка. 22 мая пользователь форума Bitcointalk рассказал, что готов купить две пиццы за 10 000 Биткоинов, по курсу того времени это было примерно 25-30$, по нынешнему курсу, спустя 4 года это уже 4 500 000$.
ФЕВРАЛЬ-МАРТ 2011 Г.	Рождение биржи. Открывается первая биржа позволяющая торговать парами криптовалют и фиатных денег, к тому моменту курс составлял 50 центов, а общий объем рынка составил более миллиона долларов. В то же время была произведена первая транзакция с помощью мобильного телефона.
2011-2012 ГГ.	КРАХ И ВОЗРОЖДЕНИЕ. С ПОВЫШЕНИЕМ КУРСА СТАЛИ БОЛЕЕ ЗАМЕТНЫ ЕГО СКАЧКИ, КОТОРЫЕ БЫЛИ ПОДКРЕПЛЕНЫ ДЕЙСТВИЯМИ МОШЕННИКОВ НА БИРЖАХ, КОТОРЫЕ В ТО ВРЕМЯ БЫЛИ НЕ ТАК ЗАЩИЩЕНЫ, КАК САМА СИСТЕМА БИТКОИН. КУРС НАХОДИЛСЯ В ДИАПАЗОНЕ ОТ 10-30 ДОЛЛ.
ФЕВРАЛЬ-АПРЕЛЬ 2013 Г.	ВТОРОЙ КРАХ. ТОЛЬКО 28 ФЕВРАЛЯ 2013 ГОДА СТОИМОСТЬ ОДНОЙ ВИРТУАЛЬНОЙ «МОНЕТЫ» ПРЕВЫСИЛА ЗНАЧЕНИЕ В 31,91 ДОЛЛАРА — ВПЕРВЫЕ ЗА 601 ДЕНЬ, К 1 АПРЕЛЯ ЭТОГО ГОДА ОНИ ТОРГОВАЛИСЬ ПО 100 ДОЛЛАРОВ ЗА ШТУКУ, А 10 АПРЕЛЯ — УЖЕ ПО 266 ДОЛЛАРОВ. СМИ ЗАГОВОРИЛИ О БИТКОИНЕ НА БОЛЕЕ СЕРЬЕЗНОМ УРОВНЕ. НО ЗАТЕМ КУРС УПАЛ ДО 50 ДОЛЛАРОВ, МНОГИЕ ЭКСПЕРТЫ ТОГДА ГОВОРИЛИ, ЧТО НАСТАЛ ЗАКАТ БИТКОИНА И ЕМУ ВРЯД ЛИ ДОСТИЧЬ ПРЕЖНИХ ВЫСОТ.
КОНЕЦ 2013 Г.	ВЗРЫВНОЙ РОСТ. ЭКСПЕРТЫ ОШИБЛИСЬ. В НОЯБРЕ БЫЛА ВЗЯТА ЦЕНА В 300 ДОЛЛАРОВ, И ОБНОВЛЕН ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ В РАЙОНЕ 1200 ДОЛЛАРОВ ЗА ОДИН БИТКОИН, В ТОТ МОМЕНТ ВСЕ ТОЛЬКО И ГОВОРИЛИ О КРИПТОВАЛЮТЕ. УСТАНАВЛИВАЮТСЯ ПЕРВЫЕ В МИРЕ БИТКОИН-БАНКАМАТЫ.
2014 г.	Правительства всех стран стали пристально следить за Биткоином, а их главные финансовые институты публиковали свое мнение о Биткоин, а курс стабилизировался и в настоящее время котируется в районе 500$.

Как было уже указано выше, система Биткоин была создана и реализована человеком или группой лиц, скрывающимися под псевдонимом Сатоши Накамото 4 февраля 2009 г., и, таким образом, вся история криптовалюты началась лишь 6 лет назад, а распространение начала получать только полтора-два года назад. В связи с таким молодым возрастом Биткоин сложно объективно оценить, ведь одновременно с тем, что эта система имеет колоссальный потенциал, о ней мало известно в массах.

В начале своего становления курс Биткоина по отношении к доллару был очень волатилен и в своем большинстве зависел от спроса и предложения, иными словами от спекуляций на биржах, где обменивают фиатные деньги на криптовалюту. Это объясняется тем, что в настоящее время Биткоин принимает небольшое количество предпринимателей и зайдя в магазин булку хлеба или пакет молока вы, конечно же, не купите.

Но за прошедшие, 2013-2014 года, число компаний принимающих Биткоин выросло более чем в десятки раз.

На современном этапе с их помощью можно получить уже внушительный список товаров и услуг, начиная с обеда в сети быстрого питания Subway, и заканчивая оплатой полета в космос от Virgin Galactik, и рынок неуклонно расширяется, а с его расширением происходит и стабилизация курса, что, в свою очередь, будет толкать все новых и новых игроков на рынок, благодаря чему Биткоин будет проникать во все сферы жизни. Тем более что безопасность системы не вызывает сомнений, в подтверждение можно привести пример Дэна Камински, сейчас консультант по информационной безопасности, а в прошлом всемирно известный хакер: он признался, что в 2011 году впервые узнал о системе Биткоин и из спортивного интереса пытался ее взломать. Потерпев несколько неудач, он так и не смог найти уязвимостей в системе [3].

С момента появления криптовалюты и до недавнего времени, она развивалась лишь в интернет-сообществе, но начиная с 2013 г. о ней заговорили и на государственном уровне во многих странах, прежде всего, это было связано с повышением курса на волне кризиса банковской системы Кипра. Тогда в Биткоин начали поступать первые действительно внушительные инвестиции и тут началось…

Центробанки стран один за другим публиковали свое мнение о криптовалюте: одни советовали воздержаться от ее использования, другие говорили, что ее стоит развивать, третьи - что контролировать. Высказывались все, в стороне остался только самый ленивый.

Так, Министерство финансов ФРГ сделало заявление о том, что Биткоин не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше подходит под определение «частные деньги» , с помощью которых могут осуществляться многосторонние клиринговые операции [4].

А вот Национальный банк Хорватии считает, что Биткоин является законным в Хорватии, но его не следует рассматривать как электронные деньги, хотя он имеет лишь некоторые сходства с ними. В соответствии с национальным законодательством, криптовалюты могут легально использоваться в стране, хотя не могут считаться законным платёжным средством, то есть продавцы не обязаны их принимать в Хорватии наравне с местной валютой [5].

В конце 2013 г. Народный банк Китая запретил всем финансовым учреждениям проводить операции с Биткоином, и в то же время разрешил их всем физическим лицам, но уже в марте 2104 г. Китай значительно смягчил свои позиции по отношению к криптовалютам [5].

В США признают Биткоин: по классификации комиссии по финансовым преступлениям Биткоин считают виртуальной валютой и относят к «децентрализованным виртуальным валютам [4].

Согласно существующему законодательству Японии, с продаж Bitcoin будет взыматься потребительский налог в размере 8%. Тем не менее, если Биткойны покупать у потребителей (даже через обменник), налог не собирается.

Японские власти постановили, что регулирование для продажи, покупки и обмена Биткойнов не является обязательным [6].

Так или иначе регулировать или запретить криптовалюту невозможно, по простой причине – ее поддерживают миллионы майнеров по всему миру и в настоящий момент не существует механизма, который бы запрещал или ограничивал использование Биткоина, по крайней мере, для частных лиц. Так что все эти заявления - это лишь индикатор интереса и развития криптовалюты, и он показывает очень хорошую динамику.

Что касаемо России, то в начале 2014 года Центральный Банк РФ так же опубликовал заявление по поводу криптовалют, в котором предупредил юридических лиц, о том, что использование Биткоина будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, частным лицам просто посоветовали воздержаться от использования сети Биткоин [4].

В этом году в Москве состоялось первое крупное мероприятие в истории российской индустрии виртуальной криптовалюты - Bitcoin Conference Russia. В конференции приняли участие ведущие российские и зарубежные специалисты. В ходе этой конференции было озвучено, что на данный момент в России насчитывается 404 502 пользователя системы Биткоин и это пятое место в глобальном рейтинге по этому показателю. Цифра эта не окончательна и ежедневно возрастает [7].

Биржа криптоварют BTC-e, крупнейшая русскоязычная биржа и третья в мире в настоящий день совершает ежедневно торги объёмом 43 000 Биткоинов или 18 млн. долл. и это только по паре BTC\USD [8]. Количество транзакций в день в сети Биткоин за последние полгода варьируется от 50 до 70 тысяч, а их объем достигает 1 млн Биткоинов или примерно 450 млн.

долл. Среднее время подтверждения транзакций составляет от 5 до 15 минут [9].

По всему миру уже функционируют сотни Биткоин банкоматов, сотни компаний принимают оплату в Биткоинах, на территории России уже существует третья по объёмам торгов в мире биржа криптовалют, все это создает довольно объемную и удобную инфраструктуру, которую уже можно использовать. К сожалению, опрос, проведенный аналитической компанией Reason-Rupe показал, что 56% опрошенных вообще ничего не знали о Биткоин, и только 19% сказали, что знакомы с криптовалютой. Однако, примечательно, что большинство тех, кто вообще ничего не знает о платформе Биткоин, хотят запретить виртуальную валюту [10].

Так или иначе, криптовалюта и, в частности, Биткоин – это инновация, это открытие, это новые технологии. На данный момент многое указывает на то, что в глобальной финансовой системе грядут изменения, они напрашиваются уже слишком долгое время. Нельзя с полной уверенностью утверждать, что эти изменения будут непосредственно связаны с криптовалютами в целом или Биткоином в частности, но невозможно отрицать тот факт, что благодаря ему было открыто множество новых горизонтов развития в финансовой сфере.

Сеть частных денег, созданная одним человеком, не имеющим никакого лобби или крупного капитала, смогла, меньше чем за 5 лет распространиться по всему миру и обрести миллионы пользователей. Это, прежде всего, говорит о том, что общество готово, ждет и ищет нечто подобное, существует спрос на подобные технологии.

За время существования Биткоин детальнейшим образом были рассмотрены многие юридические вопросы с точки зрения законодательств всех экономически активных стран. Решена масса проблем технического характера, связанная с доступностью, простотой, безопасностью и быстродействием подобных механизмов.

И самое главное, был создан прецедент. Еще 10 лет назад некоторые аналитики говорили о том, что скоро наступит новый виток развития мировой экономики, что нынешняя денежная система уже изжила себя, что вскоре мировой валютой будут частные деньги одной из крупнейших мировых корпораций, таких как Google или Microsoft. Тогда это казалось, по меньшей мере, несерьезным, однако глядя на пример Биткоина, похожее развитие событий не кажется чем-то фантастичным.

Может показаться, что система Биткоин или нечто подобное – это что-то чужеродное, неестественное, то, что никогда не приживется и не станет частью повседневной жизни. Но не стоит забывать, что все началось лишь шесть лет назад, а для сравнения еще 20 лет назад интернет был точно такой же диковиной и непонятной технологией, каким сейчас большинство людей представляют себе Биткоин. Не так важно будет ли Биткоин распространяться и дальше в таком виде или он уйдет в небытие, и появиться что-то новое, основанное на предыдущем опыте, сейчас важно то, что важность и ценность глобального эксперимента под названием Bitcoin, действительно трудно переоценить.