Культура управления рисками

Под культурой обычно понимают систему знаний, ценностей и взглядов, которые формировались ее носителями на протяжении долгого времени. Именно культурные установки определяют модель поведения людей. Риск-культура в этом смысле также является системой ценностей и моделей поведения сотрудников компании, она определяет повседневные решения в области управления рисками и состоит как из формальных элементов, так и неформальных [4].

Тема культуры управления рисками, на сегодняшний день является, пожалуй, самой важной в риск-менеджменте. Риск-менеджеры все больше и больше внимания стали уделять развитию культуры управления рисками, в связи с чем появилась острая необходимость в квалифицированных кадрах, способных моделировать и финансово оценивать риски [4]. Все подходы риск-менеджмента эффективны настолько, насколько развита культура управления рисками в организации и насколько значима роль, которую риск-менеджеры играют в развитии этой культуры .

Особенно данная тема становится в нынешнее время. Риски вируса, который бы всколыхнул всю планету и мировую экономику, еще ни разу не наступали. Тем компаниям, которые потонут в этой буре, оценка рисков уже будет не нужна. А те, кто выплывет, разделятся на два основных лагеря: везунчики и хорошие эксперты. Первые - те, кому по той или иной причине просто повезло (образовались случайные остатки на складах ввиду плохих продаж или ошибок в расчетах маркетологов, случайные запасы валюты на счетах, неподписанные или перенесенные контракты и проч.) и у них оказался запас прочности. Вторые - те, кто принимал решения с учетом рисков и предпринял правильные шаги при первых сигналах приближающейся угрозы [1]. Но везение непредсказуемо, а хороший риск-менеджмент всегда актуален.

Рассмотрим культуру управления рисками на примере Банка ВТБ. В конце мая 2020 года в банке утверждена концепция развития риск-культуры.

Одним из важных элементов развития риск-культуры является ее диагностика - исследование, которое позволяет определить сложившиеся стандарты и модели поведения сотрудников в области управления рисками, а также оценить уровень осведомленности и профессионализма в этой сфере.

Первый замер уровня риск-культуры будет проведен среди всех сотрудников Головной организации банка. Результаты исследования позволят выявить сильные стороны функции риск-менеджмента и определить зоны развития в этой области.

Еще одна форма диагностики - ежегодная самооценка рисков, когда подразделения банка анализируют свои процессы и функциональную деятельность с точки зрения подверженности операционному и регуляторному (комплаенс) рискам и оценивают эффективность действующих контрольных процедур [2]. Предлагается внедрить в риск-менеджмент банка такую форму диагностики, что создаст почву для открытого диалога о существующих рисках и необходимости их минимизации как внутри подразделений, так и с непосредственными руководителями. Все это напрямую влияет на повышение уровня эффективности управления рисками.

Еще один важный элемент в выстраивании открытого диалога между рисками и бизнесом - развитие института риск-координаторов -сотрудников, ответственных за согласованность действий по управлению операционным риском в тех структурных подразделениях, где работают такие специалисты.

Обучение риск-координаторов является важной составляющей развития риск-культуры.

Риск-координаторы помогут определить несовершенства процедур банка, а также с высоты своего профессионального опыта и знаний выявить проблемы в своих зонах ответственности. Партнерская модель взаимодействия между бизнесом и рисками поможет вовлечь сотрудников ВТБ в управление операционным риском и повысить эффективность внутренних процессов банка [3].

Обучение сотрудников - важный источник обогащения знаниями и обмена опытом. Необходимо запланировать как очные, так и онлайн-формы обучения. Например, вводный курс для новых сотрудников позволит познакомить новичка с понятием операционного риска, его факторами, а также примерами его реализации. Благодаря обучению коллеги знакомятся с участниками системы управления операционным риском.

Обмен знаниями предлагается проводить внутри специально разработанной платформы «Риски» между департаментами и управлениями. Система обучения представлена на рисунке 1.

ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ

ОНЛАЙН-ОБУЧЕНИЕ

• •    ВВОДНЫЙ КУРС ПООПЕРАЦИОННОМУ РИСКУ ДЛЯ НОВЫХ СОТРУДНИКОВ

е ЕЖЕГОДНЫЙ КУРС ПО ОПЕРАЦИОННОМУ РИСКУ ДЛЯ ВСЕХ СОТРУДНИКОВ

• •    ТЕМАТИЧЕСКИЕ КУРСЫ ПО ИНСТРУМЕНТАМ

• >СБОРДАННЫХ ВАСУОР

• > САМООЦЕНКА

>КИР

>ОНИВД

• •    КУРС ДЛЯ РУКОВОДИТЕЛЕЙ СП и ссп

• •    СЕМИНАРЫ ДЛЯ ТОП-МЕНЕДЖМЕНТА

  ОБУЧЕНИЕ С ПРИМЕНЕНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ КОММУНИКАЦИИ

  е ОБУЧЕНИЕ ДЛЯ ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ СОТРУДНИКОВ > ОБУЧЕНИЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

  РЕГИОНАЛЬНОЙ СЕТИ

  > ОБУЧЕНИЕ ПО ЗАПРОСУ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

  • УГЛУБЛЕННОЕ ОБУЧЕНИЕ РИСК-КООРДИНАТОРОВ

  
  
  

  О о

  
  

Рисунок 1. Система обучения управления рисками

Эффективная и осознанная риск-культура позволит коллегам понять, что управление операционным риском - это личная ответственность каждого [3]. Команде рисков предстоит сделать многое, чтобы объяснить каждому сотруднику банка, насколько управление операционным риском важно в деятельности кредитной организации. Именно поэтому мотивация к управлению операционным риском является одним из центральных элементов развития риск-культуры. Она предполагает закрепление функционала по управлению операционным риском в подразделении и ответственности как линейных сотрудников, так и руководителей.

«Развитие концепции риск-культуры позволит повысить вовлеченность всех сотрудников ВТБ в управление операционным риском банка, а также снизить текущие потери банка и предотвратить потери будущих периодов», -считает заместитель президента-председателя правления Банка ВТБ Вадим Кулик [3].

В управлении рисками высока роль лидеров подразделений банка. Руководители определяют риск-аппетит компании - высокоуровневые границы допустимого риска, который банк способен принять для достижения целей, поставленных стратегией развития и бизнес-планами. Важно, чтобы руководители своевременно делились этими знаниями со своей командой. Это ключевой механизм формирования вектора развития коллектива и его действий. Сотрудники воспринимают не только то, что делает руководитель, но и то, что им движет при выборе того или иного решения [6].

Качественное управление операционным риском на местах, своевременное реагирование приводят к снижению потерь и других негативных последствий для банка.

Развитие риск-культуры основывается не только на формализованных элементах, но и неформальных. Например, инструменты внутренних коммуникаций создают эффект кругов на воде, когда информация, упомянутая в одном месте, распространяется по всей «водной поверхности», в нашем случае - по всему банку. Это позволит создать единое информационное пространство по управлению операционным риском для всех сотрудников ВТБ, что помогает повысить осведомленность команд о риск-менеджменте и уровень вовлеченности в процесс управления рисками [5].

Таким образом, риск-культура - это система ценностей и моделей поведения сотрудников, которая определяет повседневные решения в области управления рисками. Эффективная и осознанная риск -культура позволяет сотрудникам понять, что управление операционным риском - это личная ответственность каждого.