Ликвидность коммерческого банка: проблемы и совершенствование методов управления

В наши дни коммерческий банк является одним из главных звеньев рыночной экономики страны. За последнее время российские банки приумножили свой капитал, расширили масштабы своих операций, увеличили число оказываемых услуг. В последнее время активно развивается система интернет-банкинга, платежных карт, страхования вкладов, растут безналичные расчеты, возрастает число кредитных программ.

Так, председатель правления банка «Дальневосточное ОВК» Сергей Власов писал в своей диссертации: «Управление ликвидностью является стержнем, определяющим степень эффективности деятельности любой кредитной организации. Именно здесь строятся процессы управления и надежностью, и платежеспособностью, и прибыльностью, а так же вообще формируется ресурсный менеджмент банка».[1]

Можно сказать, что деятельность коммерческого банка в современных условиях развития направлена в первую очередь на превосходство и укрепление своих позиций на финансовом рынке среди множества конкурентов. Таким образом, усиление уровня конкуренции по всем направлениям банковской деятельности как внутри страны, так и со стороны иностранных организаций, оказывает, безусловно, положительное влияние банковский сектор и на экономику данной страны в целом. В настоящее время российской экономике необходимы стабильно функционирующие коммерческие банки и одним из показателей, определяющих, насколько эффективна деятельность организации, является ликвидность.

Сейчас ликвидность коммерческих банков, а так же методы управления ей – одна из важнейших проблем и ее решение – залог стабильности отечественной экономической и банковской системы на современном этапе развития, что подтверждается кризисами российской банковской системы.

Таким образом, мировая банковская система давно осознала всю сложность процесса управления банковской ликвидностью, и теперь использует полный спектр инструментов для управления этим видом риска. К сожалению, не все международные финансовые инструменты нашли применение в российской банковской практике. На сегодняшний день Россия активно интегрируется в мировое сообщество, об этом свидетельствует вступление России в ВТО, Базельский комитет, а так же активное участие российских банков в торгах на фондовых рынках. Все это диктует более жесткие требования по отношению к процессу управления и организационной структуре отечественных банков, заставляя их конкурировать, повышая показатели своей эффективности.

В статье «Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы» Ворожбит О. Ю. и Терентьева Н. С. говорят о том, что важной мерой в улучшении ликвидности банка с применением долгосрочных ресурсов является привлечение банками сбережений населения и средств институциональных инвесторов, прежде всего пенсионных фондов. Безусловно, роль данного метода нельзя недооценить и в разрезе повышения эффективности коммерческого банка. [2]

Следует так же добавить, что основной задачей отечественных коммерческих банков на сегодняшний день должна быть ориентация на международный опыт в области управления ликвидностью. И в настоящее время для того чтобы котироваться на международных рынках и привлекать иностранных инвесторов и акционеров и расширять масштабы своей деятельности, российским КБ наряду с методикой Банка России, проводя политику улучшения ликвидности, необходимо, в первую очередь, опираться на мировую практику и опыт.

"Экономика и социум" №2(11) 2014