Маркетинг банковских услуг на примере Россельхозбанка

Самым главным сегодня в России для крупных, средних и мелких банков является их способность дать потребителю услугу более высокого, чем прежде, качества или обладающую какими-то новыми свойствами, причем желательно за ту же цену при тех же издержках производства. На первый план выходит соблюдение основного требования современного рынка – не имеет смысла выпускать продукцию, пусть со сколь угодно производственной эффективностью, если потребители не хотят ее приобретать. Для этого необходимо заранее знать, какие именно свойства волнуют потребителя в первую очередь. Помочь в этом вопросе сможет только маркетинг. Но успех применения маркетинга может быть достигнут только в том случае, если его использовать в качестве единого комплекса действий, включающего: анализ внутренней и внешней среды, в которой действует банк; анализ рынка; анализ потребителей; изучение конкурентов и конкуренции;    планирование товародвижения,    сбыта и сервиса; формирование и реализация целенаправленной ценовой политики; разработку и реализацию маркетинговых программ. Вместе с тем, надо подчеркнуть, что методы, приемы, программы маркетинга имеют в своей основе его стратегию, которая определяет, какова должна быть структура маркетинга, чтобы достичь поставленных целей. Для принятия правильных решений в этой области следует учитывать, прежде всего, особенности продукции, ее сбыта, продвижения, политики цен.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) – единственная кредитная организация России, имеющая 100% государственного капитала. Он создавался как узкоспециализированный банк, ориентированный на удовлетворение специфических потребностей предприятий агропромышленного комплекса. В настоящее время это один из крупнейших игроков российского банковского рынка, имеющий развитую филиальную сеть и предоставляющий полный комплекс банковских услуг предприятиям и населению.

Россельхозбанк начал работу по инициативе правительства в 2000 году. 100% его акций принадлежит Росимуществу. Банк занимает 5 место в РФ по размеру активов. Он имеет разветвленную сеть, по этому показателю занимает второе место после Сбербанка.

Россельхозбанк специализируется на предоставлении банковских услуг сельскому населению, а также сельскохозяйственным товаропроизводителям, предлагая услуги кредитования, банковского расчетного обслуживания, депозитарные услуги, лизинг и многое другое

Несмотря на столь небольшой срок деятельности ОАО «Россельхозбанк» с каждым годом существования расширяет спектр своих услуг на рынке с целью удовлетворения потребности своих клиентов. К кредитованию предприятий агропромышленного комплекса теперь прибавилось кредитование сельского населения. Одним из приоритетных направлений ОАО «Россельхозбанк» является программа кредитования населения на потребительские цели, программа ипотечного жилищного кредитования населения и программа кредитования населения на развитие личного подсобного хозяйства [1].

Маркетинговая политика Банка от части основывается еще и на индивидуальном подходе к каждому клиенту – потенциальному заемщику и ориентированна на максимальное удовлетворение потребностей физических лиц, преимущественно жителей села, в заемных средствах при широком выборе форм и методов предоставления кредитов. Выпуская новую услугу на рынок основными задачами Банка являются:

• -    Расширение доступа населения к кредитным ресурсам на развитие производственной деятельности и обеспечение личных потребностей, содействие созданию новых рабочих мест и снижение сельской бедности через развитие системы кредитно-финансовых взаимоотношений;

• -    Повышение эффективности личных подсобных хозяйств, социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений, сокращение разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектов

социальной сферы и инженерной инфраструктуры;

• -    Создание основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Приращенные бюджетные средства РСХБ рефинансирует в основном в АПК и смежные с ним отрасли. «Село – это выгодная сфера вложения банковских средств, приносящая обоюдную выгоду и сельхозпроизводителям и банку».

Россельхозбанк первым в России начал кредитовать хозяйства под гарантии областного бюджета. Право на кредитование в Россельхозбанке имеет любой сельхозпроизводитель, но лишь единицы имеют возможность оформить кредит в силу вышеуказанных проблем. Минсельхозпрод выступил с предложением разработать схему, которая сделала сельскохозяйственный кредит более доступным. Поддержка заключается в частичной оплате услуг консалтинговых фирм, обеспечении залога.

Россельхозбанк также предлагает новые условия кредитования хозяйств. В частности, срок выплаты кредита продлен с 3-5 лет до 8 лет. Россельхозбанк готов предоставлять кредиты на развитие не только крупным предприятиям, но и владельцам личных подворий. В отличие от других банков, Россельхозбанк готов брать в залог специфические активы -скот, сельхозтехнику и даже будущий урожай [1].

В январе-феврале текущего года Россельхозбанк предоставил предприятиям АПК на проведение сезонных полевых работ (СПР) более 14,6 млрд. рублей. Кредитные средства направлены на закупку семян, средств защиты растений, приобретение минеральных удобрений, горюче-смазочных материалов и другие цели [1].

Темпы кредитования корпоративных клиентов по данному направлению сопоставимы с уровнем 2014 года. В настоящее время Россельхозбанк полностью готов удовлетворить потребность аграриев в заемных ресурсах, в том числе своевременно обеспечить сельхозтоваропроизводителей средствами для успешного проведения весенней кампании.

Финансирование сезонных полевых работ является одним из ключевых приоритетов в деятельности Россельхозбанка. В 2015 году ставки по кредитам на СПР снижены Банком до минимально допустимого уровня. Это является выгодным предложением, в связи со сложившейся экономической ситуацией в стране.