Механизм государственного регулирования банковской деятельности

Банковская деятельность всегда являлась важной составляющей жизни государства и общества. Она не является саморазвивающейся системой, ее существование и функционирование обусловлено существующими экономическими и политическими условиями, оказывающими непосредственное влияние на банки. При этой зависимости с одной стороны, с другой – банки выполняют немаловажную функцию по накоплению денежных средств для развития экономики внутри страны. Главными причинами банковского регулирования и надзора являются дефекты основных рыночных механизмов и достаточно уникальное положение банков в финансовой системе.

Именно поэтому государственное регулирование банковской деятельности — очень важный элемент проводимой политики, осуществляемой в стране, и поэтому необходимо найти оптимальные способы участия государства в экономических процессах и грамотном использовании рыночных механизмов.

В современной России основным законом в сфере банковского дела является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», который охватывает все сферы деятельности банков, определяет порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, дает полную информацию о страховании и участниках совершаемых операций. Стоит заметить, что в действующий закон вносятся корректировки и изменения, необходимость которых вызвана динамичным характером рыночной экономики.

В соответствии с действующим законодательством органом, осуществляющим государственное регулирование банковской деятельности, является Центральный Банк Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Банк России, выполняя миссию главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Так же он контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Для регулирования банковской деятельности Центральный банк Российской Федерации каждый год определяет основные направления государственной денежно-кредитной политики на три последующих года. Принятый акт, одобренный Советом директоров Банка России, на основе анализа экономических показателей уходящего года принимает ключевые решения в области денежно-кредитной политики, разрабатывает возможные макроэкономические сценарии, прогнозирует показатели денежной программы на среднесрочную перспективу.

По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер. Оно выражается в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзорa.

По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер. Оно выражается в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзорa .

Государственное регулирование банковской деятельности имеет два основных уровня: с одной стороны, – это регулирование государством макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями. Поэтому воздействие государства осуществляется на все структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк РФ. Регулирующее воздействие Российского государства на упорядочение процессов в банковской системе проявляется, например, в принятии соответствующими органами государственной власти федеральных законов и иных нормативно-правовых актов. В рамках этой стороны государственного регулирования принимаются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, осуществляются иные меры прямо или косвенно, влияющие на состояние банковской системы и внутреннюю политику в государстве. С другой стороны, государственное регулирование проявляется в осуществлении непосредственной регулирующей деятельности уполномоченных государственных органов при создании,организации, регистрации, лицензировании коммерческих организаций, включенных в банковскую систему РФ, и осуществлении ими банковской деятельности.

При этом, если в первом случае государственное регулирование проявляется в широком смысле и связано с установлением единого государственного механизма регулирования, надзора и контроля за банковской деятельностью в РФ, включая организацию и деятельность Банка России, то во втором случае речь идет по сути о государственном регулировании предпринимательской деятельности водной из сфер российской экономики – сфере денег и кредита. Осуществляется такое государственное регулирование уже самим Банком России на основе федерального законодательства и в рамках единой банковской системы, центральным элементом которой он является по закону.

Важнейшее значение для понимания особенностей государственного регулирования банковской деятельности имеют методы такого регулирования. Применительно к государственному регулированию банковской деятельности под методом понимается совокупность закрепленных в федеральном законодательстве приемов, средств, способов воздействия уполномоченных государственных органов на общественные отношения в денежно-кредитной сфере.

В процессе государственного регулирования банковской деятельности используются не только административные методы, но и договорные, рыночные механизмы, связанные с осуществлением государственновластных полномочий.

Источниками государственно-правового регулирования отношений в банковской сфере являются законодательные и иные нормативные акты, устанавливающие основы организации и функционирования банковской системы. В совокупности с другими нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения в денежно-кредитной сфере, они образуют банковское право РФ.

Поэтому первейшим условием саморегулирования рыночной экономики вообще и банковской системы в частности должно быть ее разумное регулирование на макроуровне со стороны государства.

Опыт России показывает, что без разумного государственного регулирования банковская деятельность не обеспечивает баланса интересов государства и общества, кредитных организаций и их клиентов (государства, юридических лиц, частных предпринимателей). Банковский кризис в России подтвердил, что только разумное государственное регулирование способно обеспечить надежные правовые гарантии, права и законные интересы граждан в процессе банковской деятельности.

Таким образом, государственное регулирование банковской системы России – это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой России и ее регулированием

"Экономика и социум" №6(19) 2015