Мероприятия по совершенствованию страхования в РФ

Для того чтобы обеспечить непрерывность производства и поддержать социальную стабильность в обществе является необходимым минимизировать уровень недострахования рисков в экономике. К 2020 году на мой взгляд уровень страховой защиты рисков, которые традиционно подлежат страхованию в развитых странах, должен приблизиться к 100%, а совокупный объем рынка может достичь 3 трлн рублей. Страхование вместо создания внебюджетных фондов или прямого финансирования устранения последствий техногенных или природных катастроф, аварий и прочих событий — по мнению многих авторов это единственный путь снижения нагрузки на государственные финансы при увеличении эффективности управления риском.

В недалеком будущем базой российского страхового рынка должно стать именно добровольное страхование. Необходимо также пересмотреть все принципы действия существующих на сегодня видов обязательного страхования в пользу рыночных механизмов, а роль обязательного вида страхования должна постепенно брать тенденцию к снижению. Совокупная доля всех обязательных видов страхования в страховых взносах к 2020 году не должна превышать 25%. Но это не значит, что начиная с сегодняшнего дня населению нужно отказаться от всех проявлений обязательных видов страхования. На первом этапе планируются, что эти виды станут локомотивом развития, а в последующем будут нужны изменения и реформы для того чтобы повысить эффективность. Несомненно, вмененное страхование, в силу того что оно обладает именно большей гибкостью. И оно представляет собой наиболее эффективный способ направленный на обеспечение защиты интересов третьих лиц по сравнению с обязательными видами страхования. Заменой лицензирования и сертификации продукции вмененными видами страхования может дать возможность решить и задачу повышения качества работ и услуг. Тут наиболее важным вопросом является вопрос проработки расчета тарификации и условий, дабы не повторять ошибки системы ОСАГО.

Что можно сказать о реформировании ОСАГО?? Реформирование ОСАГО , по моему мнению, должно идти по пути либерализации тарифов, а именно через передачу функций по установлению тарифов по ОСАГО саморегулируемой организации участников рынка к полному переходу на рыночный механизм формирования тарифов. Лимиты ответственности по

ОСАГО является необходимым рассчитывать с учетом экономической стоимости жизни.

Также необходимо не забывать о роли страхования как необходимого условия нормального функционирования всей российской экономики. Необходимо повышение требований, к надежности и транспарентности всех без исключения российских страховых компаний. Оценку уровня достаточности собственных средств страховщиков следует осуществлять на основе принципов Solvency II, которые являются разработкой Международной ассоциацией органов страхового надзора. Также, необходимо подготовить и внедрить в практику работы страховщиков стандарты риск - менеджмента, включающие актуарный аудит и проведение инвестиционных комитетов при размещении средств страховых резервов .Плюс ко всему предложенному в течение двух-трех лет необходимо введение требований предоставления отчетности по МСФО и расширение требований по финансовой устойчивости и рейтингам надежности в требованиях тендеров и аккредитаций.

Что же касается конкуренция между игроками страхового рынка, она должна происходить прежде всего неценовыми методами, сегодняшнему рынку нужно избавиться от демпинга, завышенных агентских комиссий и «откатов». Многое же конечно зависит и от самих компаний. А ФАС в свою очередь может более активно бороться именно с такими проявлениями недобросовестной конкуренции и, напротив, несколько смягчить свою позицию относительно соглашений страховщиков и банков.

От себя хочется добавить, что страхование представляет собой ни что иное как совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет их взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба ,который может произойти в результате наступления страхового случая, имуществу юридических и физических лиц, а также для материального обеспечения граждан. Также хочется отметить что экономике РФ просто необходим мощный национальный страховой рынок, который будет способен на развитие именно за счет добровольных видов страхования, а также неценовой конкуренции, фундаментом стабильности и успешной динамики которого явилась бы значительная, капитализация отечественных страховщиков.

Я думаю, что для обеспечения непрерывности производства и поддержания социальной стабильности в обществе является необходимым минимизация уровня недострахования рисков в экономике. На мой взгляд, в будущем основой российского страхового рынка должно стать добровольное страхование.

Страхование как сфера деятельности прочно утвердилась в РФ и конечно же во многом уступает западным странам, но нужно сказать что у нашей страны есть потенциал который необходимо просто правильно реализовать, и хочется надеяться , что сдвиги которые планируется совершить приведут российский рынок страхования к желаемому результату.