Микрофинансирование в кредитной системе региона

В современном обществе Российского государства до сих пор остаётся актуальным вопрос о сокращении финансового разрыва между социальными классами и о формировании экономической устойчивости малообеспеченной части населения. Одними из инструментов борьбы с данными негативными явлениями, с точки зрения экономической отрасли, является микрофинансирование и открытый доступ к нему. Для того чтобы совершенствовать доступ малого бизнеса и малоимущее население к денежным ресурсам, Российской Федерации необходим мощный сектор микрофинансирования, который позволяет формировать новые рабочие места для населения и увеличивать качество жизни людей с низким уровнем доходов [2, C.1-45].

За последние десятилетие формирования микрофинансирования в России проделано много работы. Этот долгий путь начинается от определения того, что собой представляет данная сфера, подтверждения нуждаемости в ней, создания стандартов, основ отношения с банками, до признания её необходимой составляющей кредитной структуры Российской Федерации [1,стр.321].

Состояние формирования микрофинансирования характеризуется численными и высококачественными улучшениями в доступе к микрофинансовым предложениям. Каждый год объём микрофинансирования в Российской Федерации растёт. Согласно приведенным данным Банка России, за 2016 год количество заключенных договоров в организациях по микрофинансированию составило 19,0 млн. единиц (увеличение за 2016 год на 67,9%). Совокупный объем микрозаймов, выданных за 2016 год, составил 195,1 млрд. рублей (увеличение на 39,4%). Основным драйвером роста рынка остаются микрозаймы, выданные физическим лицам, на которые приходится 87,6% сегмента. По состоянию на 31.12.2016 портфель микрофинансовых организаций составил 88,1 млрд рублей, что на 25,3% выше значения аналогичного показателя на конец 2015 год.

Почти во всех регионах сформированы областные ассоциации кредитных кооперативов и других учреждений, исполняющих микрофинансовую работу. При этом, сейчас не до конца выработана целостная региональная политика в сфере микрофинансирования. Сильно различается степень областного развития микрофинансовых институтов. На сегодняшний день почти всё находится в зависимости от позиции областных органов правительства и региональных ассоциаций участников рынка.

На сегодняшний день, в списках успешных микрофинансовых организаций в России состоят такие компании, как ООО МФК «Займер»,ООО МФК «Быстроденьги», ООО МФК «Кредитех Рус», ООО МФК «Гефест-МСК» и многие другие.

Для успешного развития микрофинансирования и кредитной кооперации в Российской Федерации, необходимо дальнейшее системное совершенствование федеральной и региональной законодательной базы по микрофинансированию и кредитной кооперации, меры по государственному регулированию и саморегулированию микрофинансовой деятельности, внесение необходимых изменений в банковское законодательство, законодательство о некоммерческих организациях и кредитных кооперативах, налоговое законодательство.

Нужен обдуманный и серьезный подход к формированию федерального и областного законодательства, рассматривающий все интересы участников рынка и их союзов, а кроме того международную практику. На сегодня деятельность микрофинансовых организации регулируется рядом нормативных актов. В этот состав входят такие документы и нормативные акты, как федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[3], приказ Минфина России «Об утверждении числовых значений и порядка расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов»[4].

Правительству субъектов России необходимо рационально придерживаться единого подхода к формированию финансово-кредитной инфраструктуры для малого бизнеса и небольших слоёв населения, применяя способности организаций микрофинансирования [1].

Микрофинансовым организациям с целью повышения прозрачности деятельности рекомендуется участвовать в программах сопоставительного анализа, который основывается на процессе определения, понимания и адаптации имеющихся примеров эффективного функционирования компании. Подобные программы рейтингов облегчают привлечение внешнего финансирования - как со стороны специализированных инвестиционных фондов, так и со стороны российского банковского сообщества.

Для активации содействия формирования микрофинансирования в регионах, правительству стоит создавать при них региональные советы по развитию микрофинансирования и кредитной кооперации.

С целью предоставления прозрачности работы кредитных организаций, роста доверия среди граждан и малого бизнеса, целесообразно организовать публичную (добровольную) систему надзора за деятельностью кредитно-финансовых кооперативов.

Органам власти совместно с микрофинансовыми организациями следует нормализовать наблюдения за деятельностью системы микрофинансирования, которые позволят выявлять трудности и задачи, связанные с реализацией областной программы поддержки микрофинансирования и кредитной кооперации в процессе её исполнения.