Мировой опыт финансовой поддержки малого и среднего бизнеса

Опыт зарубежных стран свидетельствует, что для стабильного развития малого бизнеса необходима активная финансовая поддержка.

С помощью финансовой поддержки определяются основные схемы и пути финансирования малого и среднего предпринимательства. При этом надо отметить, что усилия требуются не только со стороны государства, но и со стороны самих предпринимателей и коммерческих банков.

США являются признанным лидером в развитии малого и среднего бизнеса. Его доля в ВВП достигает 52 % из общего объема ВВП в 14,26 трлн долл. 1

Администрация    малого    бизнеса    очень    влиятельная правительственная организация, привлекающая в сферу малого бизнеса солидные инвестиции и имеющая широкую сеть представительств.

Администрация Малого Бизнеса представляет гарантии по кредитам, различные виды финансирования – от микрозаймов до кредитов на покрытие крупного долга. В числе других направлений деятельности АМБ – финансирование малых предприятий, создаваемых совместными усилиями двух и более компаний, и выдача микрокредитов, которые, как правило, бесприбыльны, а зачастую и вовсе невозвратны. 2 В АМБ эффективно работает Институт в Интернете, где начинающие предприниматели и студенты, готовящиеся открыть собственное дело, могут пройти бесплатную подготовку и воспользоваться информационными ресурсами. Совместными усилиями АМБ и Министерства торговли США открываются центры содействия экспорту, осуществляющих предварительный отбор кандидатов на получение капитала для реализации экспортно-ориентированных проектов. Кроме того, они кредитуют внешнеторговые операции малого бизнеса.

Таким образом, вклад малого и среднего бизнеса в экономику США составляет 5,6 трлн долл. На малых предприятиях заняты половина работающих американцев (62,3 млн человек). Из всех зарегистрированных компаний к малому бизнесу относится 22,9 млн предприятий, или свыше 97 %, включая 9,1 млн индивидуальных предпринимателей.3

В Германии малый и средний бизнес составляет примерно 80% от всех предприятий страны и 70% от всего занятого населения работают в этой сфере. Именно эти люди производят половину всего ВВП Германии.4 Одним из главных инструментов государственной поддержки МСБ в Германии является стимулирование микрофинансирования. Для этого была создана финансовая группа KfWGroup, Данная организация ориентирована на выполнение функций банка развития, агентства по финансированию экспорта и кредитной организации. Поддержка МСБ в Германии предполагает: долговременные кредиты – до 15 лет, невысокие ставки по кредитам (5-8%), освобождение от выплат по кредиту в первые два года, возможность долгосрочного возвращения кредита и долевого финансирования. 5 Поддержка МСБ в Германии включает более 500 программ федерального и регионального значения, содействующих инвестиционной активности. Государственная поддержка выражается в выделении государственных инвестиционных надбавок/субсидий, а также льготном кредитовании проектов МСБ. Кроме того, оказывается помощь в формировании начального капитала предприятия при долгосрочных вложениях в рационализацию, модернизацию, расширение, преобразование производства.

В Израиле существует Фонд поддержки малых предприятий, в задачи которого входит не только прямое предоставление льготных кредитов малым предприятиям, но и выплата до 75% расходов на деловое сопровождение проектов, а также предоставление государственных гарантий, которые обеспечивают 40% сумм ссуд, выдаваемых предпринимателям. 6 С целью более интенсивного привлечения финансовых ресурсов в развитие МСБ в Израиле предоставляются гарантии частным банкам по их рискам при выдаче кредитов малым предприятиям. Государственная гарантия составляет до 80% с каждой ссуды и до 30% от общего портфеля ссуд.7

Значительное место в итальянской системе поддержки малых предприятий занимает целевое субсидирование и льготное кредитование.

Для реализации проектов создания новых фирм кредиты в Италии выдаются на 15 лет, а в случаях модернизации или расширения действующих фирм – на 10 лет. Особые льготы предоставляются молодым предпринимателям, но при этом предусматриваются периодический аудиторский контроль за их деятельностью и отмена льгот в случае грубого нарушения законодательства.

С целью поддержки наукоемкого бизнеса, научно-исследовательской деятельности и конструкторских разработок в Италии действуют Инновационно-технологический фонд и Фонд прикладных исследований.

Что касается России, то за рубежом (например, в Италии, в США) идет активная государственная политика поддержки собственных производителей. В связи с этим основная задача российского бизнеса и государства - это поддерживать российского производителя.

По сравнению с опытом финансовой поддержкой зарубежных стран, стоит отметить, что финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Российской Федерации испытывает трудности. Для преодоления разрыва между зарубежными странами и Россией необходимо изучить в первую очередь всю структуру предпринимательства и законодательства в России. И при этом в срочном порядке придется разработать методические рекомендации по проведению мероприятий по подготовке экономики субъекта РФ внести изменения в систему госстатистики и бухучета с учетом требований МСФО, разработать систему предоставления информации о реализуемых мерах государственной поддержки региональных товаропроизводителей.

Развитие малого бизнеса на Западе идет более быстрыми темпами так как национальные власти придают большее значение малым предприятиям и оказывают поддержку на федеральном уровне потому что это влияет на социальный климат в стране. Если в Российской Федерации государственная поддержка станет на много сильнее, то количество малых предприятий в стране станет значительно больше и экономика России возрастет.

"Экономика и социум" №3(58) 2019