Мировые тенденции развития исламского банкинга и перспективы его внедрения в Республике Беларусь

Мусульманские страны играют все большую роль в современных международных отношениях. Мусульманское население планеты стремительно растет и, как предполагают международные эксперты, к 2050 году количество мусульман превысит количество христиан в мире. По прогнозам через 35 лет мусульманское население составит более 2652,5 млн. человек, то есть около 29% от всего населения планеты. Для сравнения: еще совсем недавно, в 1950 году, количество мусульман не превышало 17,5% [1].

На сегодняшний день в Республике Беларусь проживает около 30 тысяч мусульман (32 народности), что в 3 раза больше, чем в 2007 году. Следовательно, мусульманский мир - это не только традиционные страны Востока, но и огромные общины по всему миру, что является результатом процесса глобализации.

Исламские финансовые услуги - один из наиболее быстрорастущих сегментов на глобальном финансовом рынке, где успешно работают игроки и традиционного банковского сектора, используя возможности для получения новых клиентов в этой специфической сфере.

Исламский банкинг постепенно получает все большее распространение в немусульманских странах и все чаще обзаводится клиентской базой из числа представителей иных конфессий. Например, наибольших успехов в этом направлении достигла Великобритания, на территории которой действуют порядка 20 исламских банков, из которых около 75% - так называемые «исламские окна» местных традиционных банков и 25% - полноценные исламские банки [2].

Что касается стран постсоветского пространства, то и для них характерно возрастание интереса к принципам партнёрского финансирования и спрос на исламские финансовые услуги. К числу таких стран относятся Казахстан, Кыргызстан, Азербайджан, Татарстан и другие. В России после долгой подготовки к внедрению исламского банкинга в 2016

году был создан первый, полностью основанный на нормах шариата Центр партнерского банкинга, который полностью функционирует в соответствии с принципами партнерского финансирования.

Основными принципами партнёрского банкинга являются:

• •     Отказ от ссудно-процентного финансирования;

• •     Полноценное соблюдение норм и принципов исламского права;

• •     Использование моделей долевого и торгового финансирования в

рамках своей деятельности;

• •     Развитие партнёрских отношений со своими клиентами, содействие их

экономическому процветанию;

• •     Отказ от участия в деятельности, неодобряемой исламским правом [3].

Объем мирового исламского финансового рынка, который в данный момент оценивается в 2 триллиона долларов, уже к 2019 году достигнет, по меньшей мере, 3 триллионов долларов. Сейчас исламские финансы занимают примерно 1% общего финансового рынка. Однако выпуск исламских облигаций (сукук) делает развитие исламских рынков капитала более ускоренным - порядка 21% в год. Это, а также деятельность в сфере исламских финансов Саудовской Аравии и ОАЭ, уже в среднесрочной перспективе может привести к тому, что годовой оборот исламских финансов превысит 10 триллионов долларов. В Малайзии, например, исламский банковский сектор растёт вдвое быстрее, чем традиционный. Столь же высокий уровень наблюдается также и в Индонезии. А вот Турция к 2023 году планирует достичь 15% рыночной доли исламского банкинга[4].

Таким образом, несмотря на излишний консерватизм и массу религиозно-нравственных запретов модель исламского банкинга довольно успешна. В Республике Беларусь также возможно создание банковских учреждений подобного типа, что будет иметь свои преимущества.

Во-первых, это будет способствовать развитию деятельности финансовых институтов посредством внедрения совершенно новых для республики видов продуктов и повышения уровня их ликвидности, а также привлечению новых инвесторов.

Во-вторых, внедрение исламского банкинга будет содействовать созданию новых рабочих мест, что чрезвычайно важно для страны с социально-ориентированной экономикой.

В-третьих, появление партнёрского банкинга будет благоприятствовать развитию взаимодействия с глобальными банками, такими как J.P. Morgan, ING, Al Baraka Banking Group и другими, а также выходу Беларуси на новые рынки.

В-четвертых, одним из преимуществ может стать содействие развитию международного диалога, в том числе сотрудничеству между Республикой Беларусь и странами с развивающейся рыночной экономикой.

Также, мировая практика доказала, что исламские финансовые институты демонстрируют удивительную гибкость и живучесть в периоды мировых кризисов, что наиболее актуально в условиях современной финансовой нестабильности.

Однако, несмотря на вышеперечисленные достоинства, процесс внедрения исламской модели банкинга в Республике Беларусь имеет ряд проблем:

• •    Отсутствие квалифицированных и компетентных специалистов должного уровня в данной сфере;

• •    Отсутствие соответствующей юридической, нормативной и надзорной структуры, а также ИТ-инфраструктуры, обеспечивающих эффективную реализацию специфических особенностей исламских финансовых организаций;

• •    На данный момент не накоплен достаточный опыт сотрудничества в сфере исламских финансов, включая сделки с исламскими финансовыми инструментами;

• •    Проявление религиозного экстремизма и негатива к исламу в общественном сознании;

• •    Финансовая неграмотность и недостаточная информированность населения об исламских финансовых услугах и др.

Таким образом, за последние годы исламские финансовые организации продемонстрировали невероятный скачок в развитии. Несмотря на последствия мирового финансового кризиса, распространение исламских финансов как альтернативной формы финансового посредничества набирает темпы, демонстрируя свою конкурентоспособность. По некоторым показателям исламские банки смогли обогнать традиционные финансово-кредитные институты, чему есть следующие объяснения. Во-первых, исламские банки накапливают опыт работы, в том числе и с западными партнёрами. Во-вторых, всё большую роль начинает играть нравственная сторона ведения бизнеса. В-третьих, ориентированность исламского банкинга на реальную экономику и более высокая заинтересованность в успехе клиента. А создание подобных учреждений в Республике Беларусь позволит внедрять инновационные модели бизнеса, включая новые технологии и каналы распространения, а также вносить значимый вклад в международный диалог о развитии финансовых услуг, предлагать принципы и направления развития, укрепляющие международную финансовую систему.