Мобильные платежи

В ближайшем будущем NFC-технология позволит объединить на SIM-карте мобильного телефона функции кредитной карты, страхового полиса, удостоверения личности, проездного билета и многое другое, на что у рядовых потребителей пока даже не хватает фантазии.

РИА-НОВОСТИ

Татьяна        Ближняя зона

НАУМОВА        NFC, или Near Field Communications, дословно можно перевести, как «связь в ближнем поле». Принцип действия — защищенный обмен данными по радиоканалу на короткие расстояния между электронными устройствами, сочетающими в себе функции бесконтактных считывателя и карты. Связь по этой технологии осуществляется в нерегулируемом диапазоне 13,56 МГц и позволяет на расстоянии 0,1–0,2 м передавать данные со скоростью до 424 кбит/с.

Одно из основных направлений технологии — возможность использовать мобильные телефоны с модулем NFC в качестве платежного средства и самых различных билетов, прежде всего в системах общественного транспорта. Кроме этого, NFC-совместимые мобильные устройства заменят банковские пластиковые карточки при работе с банкоматами. Пользователь помещает

Пионеры NFC

Первыми в освоении и внедрении новой технологии стали голландская компания Philips и японская Sony. Планы у корпораций были грандиозные. С помощью NFC они намеревались оптимизировать доступ пользователей к различным беспроводным услугам, интегрировав соответствующий интерфейс во множество технических устройств (таких как мобильники, компьютеры, ноутбуки, КПК и т. д.). Конечной целью партнеров было создание массовой инфраструктуры устройств с NFC. Позже к ним присоединилась финская Nokia, и первым мобильным телефоном, оснащенным новыми NFC-функциями, стал Nokia 3230. Впервые его продемонстрировали в ноябре 2004 года на конференции компании. Именно этот день рыночные эксперты провозгласили началом восхождения технологии NFC.

Технологический гандикап

Если говорить кратко, то NFC-устройство предоставляет пользователю удобный персонализированный интерфейс (интерфейс — совокупность средств и методов взаимодействия между элементами системы — РЕД .) для управления платежными приложениями, возможность использовать дополнительные средства для безопасности и надежности операций.

По мнению участников проекта «Мобильные платежи» Инфокоммуникационного союза России , важное преимущество NFC мобильного устройства как базы для платежных решений — соединение сразу нескольких платежных инструментов в одном устройстве.

Это могут быть несколько кредитных карт, предоплаченный финансовый продукт (электронный кошелек) или проездной билет. Такие приложения можно устанавливать на телефон как до его продажи, так и после. Другая важная характеристика и для пользователей, и для продавцов, стимулирующая внедрение этих видов бесконтактных платежей, — их быстрота.

Согласно исследованию Visa, покупки с использованием бесконтактной технологии совершаются на 25% быстрее, чем обычные, с использованием наличных денег. Чтобы оплатить товар посредством

Мобильные устройства с модулем NFS можно будет использовать для оплаты проезда в общест венном транспорте.

РИА-НОВОСТИ

СОЮЗ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ИНФОКОМ-

МУНИКАЦИОННЫХ УСЛУГ (Инфоком-муникационный союз) был создан в результате преобразования Ассоциа-

Миссия Союза — содействие внедрению перспективных технологий, создание условий для дальнейшего развития рын- ка инфокоммуникаций и перехода к гло- ции операторов сетей связи третьего бальному информационному обществу.

NFC-транзакции, достаточно положить телефон на специальную чувствительную поверхность либо провести им на расстоянии в несколько сантиметров рядом с NFC-считывателем.

Не на последнем месте стоит и наивысший уро- поколения 3G, учрежденной в 1999 году такими операторскими компаниями

России, как «ВымпелКом», «МегаФон», «Мобильные ТелеСистемы» и «Московская сотовая связь».

Основные цели Союза — координация деятельности его членов и представление и защита общих интересов в области развития рынка инфокоммуникацион-ных услуг.

вень безопасности транзакций, осуществляемых с помощью NFC-технологий. «С ростом числа мошен- ничеств с банковскими картами для их защиты исполь-

Для банков участие в мобильных NFC-платежах озна- зуют все средства. Например, растет спрос на чиповые карты, которые невозможно подделать или взломать. Это говорит о том, что вопрос защиты от мошенничеств очень актуален. Здесь же из-за минимального радиуса взаимодействия устройств перехват данных невозможен», — подчеркивает генеральный директор «СИТРОНИКС Смарт Технологии» Владимир Гаев.

Приятная маржа

Кроме всех обозначенных выше преимуществ, использование NFC-технологий для платежных услуг создает для всех сторон, заинтересованных в развитии мобильной торговли, возможность получать дополнительные доходы. «Так, для мобильных операторов это повышение трафика, увеличение привлекательности для клиента чает снижение расходов на выпуск и поддержание обращения пластиковых карт в случае макроплатежей и выход в область обслуживания микроплатежей, бывшую до сих пор для банков не очень рентабельной», — считают участники проекта «Мобильные платежи» Инфо-коммуникационного союза России.

NFC в России: метрополитен, далее — везде

В России первым примером новой технологии стала демонстрация NFC-телефона для оплаты проезда на Московском метрополитене при открытии станции метро «Трубная» 30 августа 2007 года. Бесконтактную трансакцию осуществил начальник метрополитена Дмитрий Гаев за счет предоставления новых услуг, доходы в виде процентов от платежных транзакций, проведенных посредством NFC-интерфейса, от участия в менеджменте NFC-приложений, распространения SIM-карт, обеспечивающих безопасность платежей (элемент безопасности) и т. д. Многие эксперты также отмечают, что мобильные бесконтактные услуги послужат основой для привлечения трафика к другим услугам операторов.

Из-за минимального радиуса взаимодействия устройств с NFC-технологиями перехват данных мошенниками невозможен.

Важное преимущество использования NFC как базы для платежных решений — возможность соединить несколько разных платежных инструментов в одном мобильном устройстве.

«К техническим относятся: выработка единого подхода в вопросе интеграции Secure Element в мобильный NFC-терминал с учетом международных тенденций и российских стандартов применения шифровальных средств и разработка унифицированных технических спецификаций, ориентированных на международные стандарты. Отсутствие отечественной элементной базы производства NFC-модулей — также препятствие на пути быстрого распространения новой технологии. Кроме того, необходимо исследовать совместимость различного NFC-оборудования и выбрать оптимальное в присутствии мэра Москвы Юрия Лужкова. Кроме того, в середине лета оператор связи МТС и пресс-служба Московского метрополитена объявили о том, что с конца 2010 года пройти через турникеты столичной подземки можно будет при помощи обычного мобильного телефона. Правда, для этого потребуется специальная SIM-карта. Она будет содержать специальное программное обеспечение — виртуальный кошелек, куда абонент сможет переводить деньги с лицевого счета для оплаты будущих поездок. Стоимость билетов не изменится, а скидки сохранятся.

Кстати, об аналогичном проекте задумались и в Северной столице: 2 августа Петербургский метрополитен совместно с американской Ambiq объявил о том, что собирается запустить пилотный проект по оплате проезда в метро с помощью мобильного телефона. В числе потенциальных участников проекта — «МегаФон» и банк «Санкт-Петербург».

Прогнозы и угрозы

Согласно исследованию консалтинговой компании Arthur D. Little, Россия имеет значительный потенциал для развития мобильных платежей как альтернативы банковским финансовым сервисам. Уровень проникновения сотовой связи в нашей стране оценивается в 143% (потенциальные пользователи мобильных платежных систем), при этом 70% населения остается небанковским. Эти благоприятные факторы в сочетании с низким уровнем конкуренции среди сервис-провайдеров делают российский рынок особенно привлекательным для внедрения систем мобильных платежей. Тем не менее для успешного развития бесконтактных платежей и мобильных финансовых услуг на базе технологии NFC потребуется решить технические, нормативно-правовые и организационные задачи.

Мировой опыт

В Японии технология NFC распространяется с 2007 года. В Великобритании ее используют для оплаты проезда и расчетов на АЗС с 2006-го. В апреле 2009-го английская компания «О 2» запустила тестовую зону в чешском городе Плзень, предоставив своим абонентам возможность расплачиваться с помощью мобильных телефонов за проезд на автобусе и за покупки в некоторых

программное обеспечение», — отмечают участники проекта «Мобильные платежи» Инфокоммуникаци-онного союза России .

За последние несколько лет благодаря усилиям Государственной Думы РФ, Центрального Банка РФ и Минкомсвязи России были созданы основы для правового регулирования эффективных финансово-юридических схем мобильных платежей, необходимые для внедрения NFC-сервисов. Однако среди нерешенных вопросов остается сертификация ввозимых NFC-телефонов. Другие важные проблемы — создание условий для функционирования платежных инструментов в электронной форме и организация сотрудничества и взаимодействия заинтересованных сторон. Для эффективного внедрения NFC-платежных приложений требуется объединить усилия операторов сотовой связи, банков, выполняющих роль расчетных центров, транспортных компаний — поставщиков транспортных услуг, ретейловых сетей, платежных систем, производителей оборудования.

«Сейчас существует серьезный барьер для развития — несовершенство банковского законодательства. Полноценная платежная система должна действовать по четким правилам, необходима детальная проработка схемы взаимодействия партнеров. Плюс телефонов с поддержкой технологии NFC в России очень мало — это только Nokia и Samsung. Но эта проблема решаема — к мобильным телефонам можно адаптировать уже имеющиеся решения, создав для этого необходимый софт. При успешном решении этих задач мы можем прогнозировать массовый спрос на такую услугу», — полагает Владимир Гаев .

Большинство экспертов и участников рынка соглашаются в том, что для отработки бизнес-схем и создания организационных и информационных связей между предполагаемыми участниками российской NFC-отрасли нужно использовать опыт Запада и запустить серию пилотных проектов. В частности, об этом в конце мая объявил Сбербанк. Среди заявленных партнеров проекта — Московский метрополитен, РЖД и сеть магазинов «Мосмарт».

Хотя одними «пилотами», конечно, не обойтись. «Необходимо совершенствовать банковское законодательство, — подчеркивает г-н Гаев . — Нужна поддержка государственных органов, организация многоуровневого взаимодействия между участниками рынка: финансовыми организациями, мобильными операторами, провайдерами инфраструктуры платежей (например, Sony или NXP), а также различными точками продаж, включая магазины и общественный транспорт».