Мошенничество в кредитно-банковской сфере

На современном этапе развития экономики, общества и государства в целом, кредитно-банковская сфера имеет существенное значение в обеспечении устойчивого функционирования денежной системы, а также хозяйственного комплекса страны [1]. Банковская система является важнейшей составляющей кредитно-финансовой сферы Российской Федерации, в связи с чем вопросам ее развития уделяется приоритетное значение [3].

В 2005 г. система кредитования стала активно развиваться, именно тогда банки стали выдавать кредиты различного характера, такие как, прежде всего, потребительского значения: автокредит; ипотека; кредит на приобретение бытовой техники; и т.п. [3].

Банковская сфера на современном этапе ее развития является одним из самым криминальных элементов кредитно-финансовой сферы. В соответствии с частью 1 статьи 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации, «мошенничество в сфере кредитования – это хищение денежных средств, с использованием ложных или недостоверных сведений, предоставляемых в банк» [6].

По мнению Карпович О.Г., преступления в кредитно-финансовой сфере – это общественно опасное деяние, влияющее на всю экономику страны в общем [1].

Совершенствование методов борьбы с преступлениями в данной отрасли будут служить гарантией стабильного функционирования финансовой системы страны [3].

В 2007 г. в России начались первые крупные хищения в кредитно -банковской сфере, суммы которых достигали миллионов долларов. Ссылаясь на некоторые пробелы в законодательстве и несовершенства программного обеспечения, мошенникам удалось украсть в сфере интернет - банкинга 446 млн. долл. [5].

Статистика о структуре денежных средств за 2013 г., которые были похищены в кредитно - банковской сфере, представлена наглядно на рисунке.

Интернет мошенничество (всего 615 млн. $)

Мошенничество в системах интернет-банкинга 446 млн. $

Фишинг 57 млн. $

Хищение электронных денег 23млн. $

Рисунок - Статистика мошенничества в кредитно-банковской сфере в Российской Федерации за 2013 г., % [5]

В истории человечества было зафиксировано множество случаев масштабных хищений денежных средств, такие как известный прецедент мошенника Джерома Кервеля, который смог украсть у банка 7,14 млрд. долларов, или японец Тошихиде Игучи, который торговал на бирже государственными казначейскими обязательствами США, ущерб от действий которого составил 1,1 млрд. долларов. Но самым крупнейшим мошенничеством в истории человечества можно считать крах Bank of Credit and Commerce International в 1991 году. Главы банка Ага Хасан Абеди и Суалях Накви нанесли ущерб банку больше, чем в 10 млрд. долл. [5].

Несмотря на то, что в настоящее время мошенничество в кредитно -банковской сфере стало частым и достаточно заурядным явлением, это не значит, что банки должны смириться с ним. Постепенно внедряются методы, которые позволяют выявить и предотвратить мошенничества. Эти методы активно используют банки. Изучение способов мошенничества позволяет определить преступные технологии и помогает в дальнейшем бороться с преступностью в кредитно - банковской сфере.

В качестве направлений совершенствования методов борьбы с мошенничеством в кредитно – банковской сфере, актуальных на современном этапе, предлагаем следующие.

Во-первых, на наш взгляд, необходимо создание общих глобальных правовых предпосылок для борьбы с кредитно–банковским мошенничеством на уровне международного сообщества.

Во-вторых, целесообразным и своевременным представляется совершенствование правовой основы деятельности служб безопасности кредитных организаций.

В-третьих, необходимо включение специальных мер профилактики банковского мошенничества в программы борьбы с преступностью на международном, национальном и региональном уровнях.

В-четвертых, предлагаем разработать и внедрить механизм создания страхового фонда помощи жертвам банковского мошенничества.

В-пятых, считаем эффективным деятельность по созданию системы электронного оповещения клиентов банков о новых формах мошенничества в кредитно – банковской сфере и их отличительных признаках.

В-шестых, бесспорным представляется развитие международного сотрудничества в сфере борьбы с транснациональным банковским мошенничеством.