Мошенничество в кредитной сфере и способы его предотвращения

На современном этапе экономических отношений, кредитно-денежные отношения в России являются одними из самых востребованных видов денежных операций. Мошенничество в кредитно-денежной сфере на сегодняшний день является одной из ключевых проблем данной сферы.

В Российской Федерации мошенничество в сфере кредитования определено в статье 159.1. УК РФ, как «1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, – наказывается…» [6].

В последние годы случаи мошенничества в кредитно-денежной сфере участились [3], подробно сложившаяся ситуация о задолженности россиян по состоянию на март 2015 года, отображена на рисунке.

Рисунок – Задолженность россиян перед банками по состоянию на 01.03.2015 г. [2]

В последние годы мошенники в кредитной сфере для своих незаконных операций используют новые способы обмана, рассмотрим некоторые из них:

– одной из наиболее распространенных «схем обмана» в кредитной сфере является оформление кредита под залог недвижимости или автомобиля, которые впоследствии будут проданы без уведомления кредитора;

– следующим способом мошенничества является неуплата по кредитным обязательствам, т.е. клиенты банка, взявшие кредит, отказываются от своих обязательств по погашению кредита и скрываются от компетентных органов;

– более сложными мошенническими манипуляциями являются незаконные операции с документами, удостоверяющими личность граждан, утерявших их;

– также широко распространено создание и функционирование подставных фирм мошенниками с целью получения кредитов на подставных лиц. Согласно данному способу, кредит можно оформить как на саму организацию, так и на граждан, обратившихся в неё за получением услуг или покупки товаров в рассрочку, или в кредит [4].

– часто злоумышленники вводят граждан в заблуждение, выдавая себя кредитными брокерами. Используя этот метод, мошенники представляются брокерами кредитных организаций, получив все необходимые сведения о гражданине, они оформляют кредит, в то же время, сообщая гражданину заведомо ложную информацию о том, что в получение кредита ему отказано;

• -    в начале текущего года правоохранительным органам стала известна новая «мошенническая схема», согласно данному способу введения в заблуждение граждан России, мошенники под видом организации «посреднических услуг» по обслуживанию и погашению банковских кредитов, после получения платы за оказанную услугу, как правило, 20-35% от суммы долга совершали несколько платежей. После чего отказывались от обязательств [5].

В настоящее время введение комплекса мер по предотвращению и борьбе с мошенничеством смогли бы сократить факты мошенничества в сфере кредитования. Мы предлагаем следующие меры:

• -    гражданам Российской Федерации следует быть более бдительными к своим документам, не предоставлять конфиденциальную информацию посторонним лицам, пользоваться услугами только в специализированных кредитных организациях;

• -    при выдаче кредита банкам необходимо пользоваться специальной методикой «скоринга», которая включает в себя расчет максимальной суммы кредита, анкетирование;

• -    служба безопасности обязана не только проверять подлинность документов, но и обращаться за данными в полицию о розыске документов, удостоверяющих личность. Проводить проверку на наличие судимости по статье 159 УК РФ «Мошенничество» у лиц, обратившихся в банк с целью получения кредита. В случае если данное лицо привлекалось к такой статье, то в получении кредита должно быть отказано;

• -    сотрудникам банка, оформляющим кредит, следует обращать внимание на внешний вид заемщика; его поведение; неспособность внятно ответить на вопросы сотрудника банка; обращение за ответами к сопровождающим лицам; нервное поведение; порванная одежда, обувь; состояние алкогольного или наркотического опьянения. Эти элементарные нюансы должны послужить фактором в решении вопроса о выдаче кредита [1];

• -    следует, обращать внимание на сопровождающих лиц «клиентов», фактом их причастности к мошенническим группировкам может служить их неоднократное появление в банковской организации с разными «заемщиками»;

• -    следующим эффективным способом предупреждения потерь от мошенничества в сфере потребительского кредитования может являться широко распространенная за рубежом система ведения «черных списков» лиц, которым по каким-то причинам уже было отказано в кредите. Постоянный анализ и обмен данными «черных списков» между банками позволит избежать ошибок при повторном обращении «заемщика»;

• -    во избежание мошеннических действий со стороны торговых организаций, предлагающих сотрудничество в целях потребительского

кредитования, следует проводить предварительную и текущую проверку предполагаемых и действующих партнеров по методике оценки надежности юридических лиц;

– усовершенствование законодательства Российской Федерации. Ужесточение наказания за мошенничество в кредитно-денежной сфере.

В настоящее время в области кредитно-денежной сферы России существует ряд проблем с мошенничеством в данном направлении. Мошенники изобретают новые более сложные способы обмана граждан. Но, несмотря на это, все проблемы решаемы, внедрение мер, перечисленных выше, сможет положительно повлиять на сложившуюся ситуацию и сократить процент кредитов, по которым наступила просрочка платежа.