Мотивы и факторы денежных сбережений населения в условиях финансового кризиса

Взаимная зависимость накоплений населения и инвестиций одна из актуальных тем, изучаемых современной отечественной экономикой. При разборе данной проблемы можно предсказать пути дальнейшего развития сберегательного процесса в нашей стране и обнаружить наиболее оптимальные формы и методы его управления. Основной причиной кризиса 2008 года в России являлось недостаточное внимание к проблеме образования накоплений граждан, отсутствие соответствующего государственного контроля над деятельностью финансирования и кредитования сбережений которые работают с этими средствами, служит причиной больших негативных последствий, происходящих в первую очередь, в социальной сфере. Задача сохранения и приумножения сбережений затрагивает почти каждого гражданина [2, с.16].

Мировой финансовый кризис – это одна из самых серьезных проблем, которая волнует людей. Такая беда дотронулась практически каждого. Люди лишались работы, сокращалась прибыли, не вовремя уплаченная заработная плата, рост цен,безработица и т.д. Слово «кризис» звучит везде .

Основной проблемой для современной российской экономики в целом является эффективные инвестиции ресурсов. Для того чтобы удовлетворить инвестиционные потребности, поиск источников финансирования ведется как со стороны финансовых организаций, так и со стороны государства. На наш взгляд, недостаточно использованным мощным источником инвестиций остаются сбережения населения. У большей части населения крайне низкая финансовая грамотность и зачастую отсутствуют навыки инвестиционной активности, поэтому у населения на руках остается огромная доля сбережений [3]. Когда экономика начинает развиваться стабильно, некоторая часть накоплений переходит в инвестиции. Но в период финансового кризиса повышенная инфляция приводит к тому, что некоторая доля накоплений не трансформируется в инвестиции, а применяется на товарные запасы или тратится на покупку иностранной валюты [4, c.62]. Так, в России, в период финансового кризиса в 2008 году население использовало денежные доходы на накопление сбережений во вкладах, ценных бумагах-1,0 % от общего объема денежных доходов, на покупку валюты – 7,9% и на прирост денег на руках населения -0,4%, по этим же показателям в 2005 году они составляли 5,0%, 8,5% и 1,5% соответственно [6]. Это говорит о том, что население в период малоустойчивой экономической ситуации предпочло хранить наличными денежные средства на руках либо же покупать валюту. Вкладывать и инвестировать свои сбережения в экономику население отказывалось. По данным исследований Росстата, в этом же 2008 году мнение населения об оценке благоприятности условий для установления сбережений имело отрицательную тенденцию. Так, 3% от общей численности опрошенных считали, что данные условия благоприятны для формирования сбережений, 14,7 % характеризовали положение как нормальные условия, для 35,6% опрошенных - условия для них были скорее неблагоприятными, 42,4% охарактеризовали условия для формирования сбережений совсем неблагоприятными и 4,3% затруднялись ответить[6].

Процесс формирования сбережений населения содержится под непосредственным влиянием его мотивационного действия. Оно служит основополагающим механизмом переназначения денежных средств между потреблением и накоплением. Под давлением конкретных факторов вытекает перемещение денежных потоков между фондами потребления и накопления. Эти факторы выступают как своего рода индикаторы определения размеров фондов потребления и накопления в конкретных условиях[5, с.120].В сберегательном процессе существует зависимость между мотивационным поведением населения, определяющим склонность к сбережению, набором конкретных факторов, влияющих на степень склонности населения к сбережению, и временными характеристиками экономической сферы, в которой осуществляется процесс сбережения[1, с.120]. Эта зависимость формирует классификацию факторов, влияющих на сберегательное поведение населения. Ее можно представить в следующем виде:

• 1. Факторы, фиксирующие продолжительность процесса накопления.

• 2.    Факторы, фиксирующие цели образования сбережений.

• З.    Факторы функционального назначения сбережений.

• 4.    Факторы, отражающие экономические потребности «сберегателей».

• 5.    Общеэкономические факторы, оказывающие влияние на процесс сбережения[5, с.121].

Население приступает сберегать исходя из различных потребностей и мотивов, которые подталкивают делать эти сбережения. К ним можно отнести, например, покупку земли, цена которой намного превышает имеющиеся в распоряжении деньги, или, чтобы сохранить тот уровень потребления, который был у них до того или иного момента в жизни, или же чтобы получить в будущем доход. Если рассмотреть ситуацию со сбережениями в России сегодня, то на май месяц 2014 года объем сбережений составляет 19899,6 млрд. рублей от общего объема сбережений, из них вклады составляют 67,9%, наличные денежные средства - 21,2%, ценные бумаги- 10,9% [6].

В современной России отсутствует развитый     механизм трансформации сбережений в инвестиции. Существующий же механизм не способен обеспечить производственную сферу необходимыми ресурсами для достижения устойчивого экономического роста. В условиях рыночной экономики основная роль в превращении сбережений в инвестиции принадлежит банковской сфере и фондовому рынку. Они осуществляют концентрацию и трансформацию сбережений. На сегодняшний момент банковская система России не обладает достаточными финансовыми ресурсами для эффективного кредитования производства [5,с.98]. Без политики государства, направленной на формирование адекватной, потребностям населения, информационной среды, которая стимулирует их активность к инвестициям, невозможно развитие рынка банковских депозитов. Поэтому, перед банковскими учреждениями должна стоять главная задача: провести образование и обучение клиентов и продвигать понятие банковская услуга, чтобы заинтересовать участников рынка в изменении уровня восприятия банковских продуктов.Сбережения тесно связаны с инвестициями. Под инвестициями подразумевают все виды материальных и других ценностей, включая в себя интеллектуальные, реинвестируемые в предпринимательскую и другие виды деятельности с целью извлечения прибыли или достижения социального эффекта.

Сами по себе сбережения являются всего лишь источником инвестиций. Избыточные сбережения являются тормозом экономического роста. По сути, это избыточное предложение товаров, которое выражается в кризисе перепроизводства, поэтому проблема трансформации сбережений в инвестиции всегда является актуальной.