Национальная платежная система РФ, задачи и проблемы ее становления

С деятельностью платежных систем каждый из нас сталкивается, когда получает наличные из банкомата или расплачиваемся картой в магазине. Больше двух десятилетий целый пласт экономики нашей страны -внутренние платежи по банковским картам – был завязан на иностранных системах Visa и MasterCard. И только в 2014 году был предпринят решительный шаг к уходу от этой неэффективной схемы – создание в России Национальной платежной системы, которая уже получила название «Мир». Она должна полностью заменить Visa и MasterCard на территории России и объединить при этом деятельность банков по выпуску пластиковых карт собственного стандарта

Национальная платежная система - это совокупность операторов по переводу денежных средств (в том числе операторов электронных денежных средств), банковских и иных платежных агентов и субагентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, а также операторов услуг платежной инфраструктуры и операторов платежных систем. [1]

На законодательном уровне деятельность Национальной платежной системы в России определяется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», принятым 27 июня 2011 года .[2] В отличие от международной платежной системы, национальная платежная система подразумевает нахождение всех элементов на территории государства.

Элементов, из которых состоит платежная система, несколько:

• 1.     Банки-эмитенты платежных карт.

• 2.     Банки-эквайеры –учреждения, которые обслуживают банкоматы и платежные терминалы. Как правило, банк может быть как эквайером, так и эмитентом.

• 3.    Процессинговые центры – пункты, которые отвечают за обмен информацией между участниками системы. [4]

Работа национальной системы платежных карт построена на процессе авторизации данных клиента, благодаря которой держатель карты может без проблем оплатить свою покупку с помощью терминала. Рассмотрим простой пример, на котором будет видно, как работает весь процесс. Допустим, человек хочет рассчитаться за покупки в супермаркете своей картой. Он передает ее продавцу, который вставляет карту в платежный терминал, установленный банком-эквайером. После того как клиент введет пин-код, банк-эквайер отправит запрос на возможность проведения платежа в процессинговый центр. Тот в свою очередь, отправит запрос в банк-эмитент карты, который примет решение о возможности платежа. Если банк-эмитент разрешит платеж, эта информация передается назад по цепочке и терминал напечатает чек с кодом авторизации. По этому коду в том же порядке, банк-эмитент перечислит средства на счет продавца.

Как отмечают эксперты, на пути своего создания национальная платежная система РФ может столкнуться со следующими трудностями:

• 1.    Большие затраты на ее создание. По оценкам специалистов на этот проект уйдет несколько миллиардов долларов.

• 2.    Отсутствие необходимой инфраструктуры – наличие недостаточного количества процессинговых центров.

• 3.    Большие сроки популяризации проекта. Ждать, пока созданная национальная платежная система охватит весь внутренний рынок безналичных платежей, придется ни один год.

• 4.    Невысокая информированность потенциальных клиентов о национальной платежной системе 2014. [5]

Национальная платежная система России на начало февраля 2015 года и начале ее использования использовалась 5-ю ведущими банками, в том числе «Газпромбанком», «СМП», Банком Россия и банком «Александровский». В настоящее время к национальной платежной системе России присоединились еще 74 банка. Итак, ситуация осложняется тем фактом, что сегодня 90 % всех используемых банковских карточек относятся к системе Visa и MasterCard. Другими словами альтернатив им на данный момент практически нет, а это значит, что подавляющее число операций по банковским картам граждан РФ так или иначе контролируются западными странами

Главной задачей российской платежной системы, которая, бесспорно, имеет национальное значение, заключается в обеспечении бесперебойности финансовых операций на территории страны.