Национальная платежная система России: проблемы и перспективы

Введение санкций в сторону России повлеки торможение проведения операций по пластиковым картам международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенных некоторыми российскими банками. В связи с этим руководство страны решило ускорить ввод в эксплуатацию НПС.

Национальная платёжная система – это организационно-техническая структура, обеспечивающая процессинг (обработку операций) по банковским картам внутри России, без выхода на зарубежные процессинговые центры. В июле 2014 года был образован оператор НПС – Национальная система платёжных карт (НСПК МИР), на которого были возложены задачи по внедрению и сопровождению НПС, а также по продвижению отечественной банковской карты МИР [3]

Ключевую роль в национальной платёжной системе играет оператор (НСПК), устанавливающий правила работы системы и контролирующий их исполнение участниками.

Субъектами НПС являются расчётные, операционные, клиринговые и платёжные отделы. Расчётные отделы реализуют платёжные распоряжения участников НПС, производят списание / зачисление денежных средств со счетов / на счета. Также на них возлагаются функции оператора управления рисками, обеспечения безопасности денежных переводов и штатной эксплуатации всей структуры. Операцион- ные отделы осуществляют взаимодействие между банками для своевременной передачи информации. Клиринговые отделы отвечают за проведения безналичных межбанковских расчётов. Функции операторов денежных переводов выполняют уполномоченные банки, ЦБ РФ и ВЭБ [2].

Главная цель создания НПС – обеспечение независимости обработки операций по банковским картам от западных процессинговых центров. Полноценная работа НПС началась в 2015 году. Через неё начали совершаться все транзакции по картам МИР, к выпуску которых приступили некоторые российские банки. «После того, как западные санкции разрушили финансовую систему России пять лет назад, в кошельках многих россиян начала появляться новая банковская карта. Теперь страна надеется представить свои карты, известные как карты «Мир», на зарубежных рынках, где граждане России живут и путешествуют» – заявил Владимир Комлев, глава Национальной платежной системы России (НПС).

В ближайшие три года планируется, чтобы карты« Мир »работали в странах, где россияне привыкли путешествовать. Это самая сложная задача с точки зрения возврата инвестиций. Россия создала свою собственную платежную систему для карт в 2014 году, потому что боялась, что американские и европейские санкции против некоторых российских банков и бизнесменов из-за аннексии Крыма могут заблоки- ровать транзакции, совершенные с американскими Mastercard и Visa.

По данным Росстата, в прошлом году россияне совершили 5,7 миллиона поездок в Турцию. По прогнозам планируется, что карты «Мир» будут функционировать в некоторых банках в 12 зарубежных странах к концу года. На НПС не распространяются санкции Запада, но некоторые иностранные компании опасаются вести бизнес с российскими фирмами в случае введения дополнительных ограничений.

На российском финансовом рынке выпущено более 56 миллионов карт «Мир», и в настоящее время они составляют более 20% российского рынка банковских карт [7]. НПС, созданная центральным банком, получила поддержку от законодательства, обязывающего государственных служащих получать зарплату по картам «Мир». Она направлена на то, чтобы доля карт «Мир» на рынке в ближайшие пару лет достигнет 30%.

Начиная уже с 2019 года, пенсионные выплаты, а также пособия на детей и пособия по безработице будут выплачиваться только по этим картам.

Эти меры сделали «Мир» конкурентом Mastercard и Visa в России. Но его недостатки – его несовместимость со многими международными торговыми платформами и его ограниченное использование за пределами России – побудили российских чиновников обратиться за дополнительной поддержкой, чтобы помочь ей противостоять американским конкурентам [8].

«В настоящее время« Мир» сложно конкурировать с Visa и Mastercard», – заявила в этом месяце спикер верхней палаты российского парламента Валентина Матвиенко. «Нам нужно развивать его функциональность, социальную направленность».

Крупнейшая банковская сеть в Турции, наряду с 10000 онлайн-ритейлеров страны, уже начали принимать российские карты «Мир». Российская национальная платежная карта будет приниматься в более чем 40000 торговых точек по всей Турции. Операторы «Мир» в настоящее время интегрируют карты с одним из старейших кредиторов Турции, Ziraat Bank [6].

По словам генерального директора, платежная система «Мир» изначально пыталась сотрудничать с Google Pay и Apple Pay для интеграции российских карт в международные бесконтактные платежные системы, но американский оператор отреагировал холодной реакцией со стороны американских фирм [1].

В начале 2019 года государственная фирма запустила собственный сервис бесконтактных платежей, получивший название MirPay. В настоящее время приложение доступно на мобильных телефонах под управлением Android, и российские банковские профили поддерживают эту услугу.

Клиенты Россельхозбанка, РНКБ, Центр-Инвест, СМП Банка, Банка России, УБРиР, Московского Кредитного Банка и Промсвязьбанка первыми смогут воспользоваться преимуществами MirPay.

Популярность услуг мобильных платежей в нашей стране быстро растет, и количество транзакций мобильных платежей выросло более чем втрое за последний год. Руководство уверено, что запуск MirPay позволит держателям российских платежных карт насладиться скоростью и удобством национального платежного средства на базе смартфона [4].

Для оплаты со смартфона пользователь должен зарегистрировать любую карту Mir, контактную или бесконтактную, в приложении MirPay, доступном для скачивания в PlayMarket. Банки завершают подготовку своих устройств к приему бесконтактных карт «Мир», при этом услуга «МирPay» будет поддерживаться любым бесконтактным POS-терминалом во второй половине 2019 года. Вследствие запуск услуги бесконтактных платежей оператором « Мир» быстро вызвал интерес со стороны Google Pay и Apple Pay, и обсуждения по возобновлении интеграции.

В настоящее время карты «Мир» принимаются в Армении, Кыргызстане, Беларуси и Казахстане. Оператор «Мир» планирует ввести российские национальные карты в Узбекистане до конца текущего года [5].

Заключение партнерских соглашений с платежными системами зарубежных госу- дарств по взаимному обслуживанию платежной карты «Мир» становится приоритетным направлением международной политики России, в особенности со странами – участницами Евразийского экономического союза и других межгосударственных объединений с участием Российской Федерации.

Собственная платёжная система является более безопасной и защищенной от внешних факторов, кроме того, её доходы будут оставаться в России и идти на ее развитие. Платежная система поможет обеспечить бесперебойную реализацию операций внутри страны, запуск и развитие национальной системы платежных карт и самое главное повышение доверия граждан по безналичным расчётам. Она так же может способствовать интеграции ЕАЭС при взаимодействии с другими платежными системами стран участниц ЕА-ЭС. Развитие национальной платежной системы может существенно повлиять не только на развитие безналичных расчетов внутри страны, но и на доходы бюджета, и на развитие всей экономики в целом.