Национальная платежная система Российской Федерации на современном этапе

Сегодня обеспечение экономической эффективности и безопасности отечественной платежной системы является вопросом государственной важности и одним из приоритетных направлений развития экономики, так как устойчивое развитие национальной экономики во многом обеспечивается стабильным функционированием денежного рынка и эффективным регулированием денежных потоков, лежащих в основе национальной платежной системы.

Сложившаяся в результате санкций политическая и экономическая обстановка вокруг нашей страны, вследствие чего мировые платежные системы Visa и MasterCard в прошлом году заблокировали операции клиентов четырех ведущих российских банков привело к тому, что н азрела необходимость создания и развития национальной платежной системы. По экспертным оценкам, доля платежной системы Visa на российском рынке достигает 60%, MasterCard - до 35% [3].

При этом нельзя не учитывать тот факт, что более 90% операций по картам приходится на платежи внутри Российской Федерации. А это означает, что создание национальной платежной системы позволит осуществлять мониторинг движения денежных средств и оценку определенных финансовых показателей, обеспечивать социальные трансферты, контролировать денежную массу.

Стоит отметить, что национальная платежная система представляет собой совокупность операторов по переводу денежных средств (в том числе операторов электронных денежных средств), банковских и иных платежных агентов и субагентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также операторов услуг платежной инфраструктуры и операторов платежных систем.

Развитие платежной системы является непрерывным процессом. Однако в условиях глобализации негативными тенденциями является: дополнительные внешние риски, которые не могут отдаваться на откуп рыночным силам [1].

В настоящее время национальная платежная система России проходит сложный этап формирования. Создание единой национальной электронной платежной системы России, основано на принципах экономической эффективности и безопасности. Однако её создание сопряжено с целым рядом сложностей, которые предстоит преодолеть. Полностью уйти от использования мировых платежных систем невозможно и нецелесообразно, поэтому их деятельность на территории России так или иначе продолжится. Необходимо искать компромиссные варианты.

На протяжении последних лет в России наблюдается трансформация платежного пространства, изначально направленная на повышение эффективности функционирования институтов Национальной платежной системы и оптимизацию инфра- структуры. К числу наиболее значимых факторов, определяющих направления развития платежной системы России и их темпы, можно отнести широкое распространение средств мобильной коммуникации, развитие информационных технологий, а также повышение доступности соответствующих услуг. События первого полугодия 2014 года, такие, как блокировка операций по платежным картам крупных финансовых учреждений, введение санкций, а также принятие ряда поправок к нормативно-правовым актам, создание институционально обособленной Национальной системы платежных карт, способны серьезно изменить платежный ландшафт России и архитектуру Национальной платежной системы.

Эффективное взаимодействие с банками - участниками пилотного проекта позволили успешно сделать первый шаг - начать эмиссию карт национальной платежной системы «Мир».

В декабре текущего года первыми банками, выпустившими карты «Мир», стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. Все они ранее успешно завершили тестирование работоспособности карт в своей инфраструктуре и приступили к поэтапному раскрытию своей банкоматной сети и обслуживаемых устройств приема карт. На сегодняшний день полностью реализован базовый функционал платежных карт: выдача и внесение наличных в банкоматах, оплата товаров и услуг, денежные переводы с карты на карту. Часть банков-участников пилотного проекта уже приступила к тестированию карт «Мир» и планирует завершить его до конца 2015 года. В 2016 году эти банки приступят к раскрытию своей эквайринговой сети и начнут выпуск национальных платежных карт. К 2019 году планирует выпустить 120 млн. Карт «Мир». Этого хватит, чтобы обеспечить все экономически активно население страны [3].

Таким образом, на текущий момент участниками платежной системы «Мир» стали уже 35 российских банков, включая крупнейшие кредитные организации страны. Начало эмиссии карт национальной платежной системы «Мир» - значимый этап развития российской финансовой системы и обеспечения ее суверенитета. Выпуск и распространение национальных платежных карт является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета страны.

Для того чтобы новая карта стала легитимна по всей стране, проводится мониторинг существующих карточных систем. Вопрос о том, будет ли создан новаторский карточный механизм или будет предложено работать на базе одной из существующих российских аналогов, пока не решен.

Предполагается, что национальная платежная система России станет полностью независимой от международных санкций. Прогрессивный настрой явно просматривается: если в начале XXI века банки не смогли четко урегулировать свои отношения, в частности получения прибыли, то сегодня это невозможно. Возможно, что национальная система платежных карт как юридическое лицо будет регистрироваться в форме АО, 100 % акций которого будут принадлежать ЦентроБанку России.

Несомненно, что на современном этапе абсолютными лидерами платежных систем в Российской Федерации чаще являются иностранные платежные системы Visa и MasterCard, с которыми работают практически все торговые точки России, поддерживающие оплату картами. Но внедрение Национальной платежной системы позволит повысить экономическую независимость от иностранных платежных систем, укрепить позиции национальной валюты в сегменте международных расчетов и создать в России международный финансовый центр [2].

Кроме финансовой стороны вопроса, немаловажным является и техническое решение проекта. На какой платформе должна быть реализована система платежей? Центр обработки данных состоит из огромного массива серверов, систем по обеспечению бесперебойной работы, сетевого оборудования, программного обеспечения и систем шифрования. Ведущими производителями такого оборудования, у которого зачастую нет аналогов, являются зарубежные (США и Евросоюз) фирмы. А на экспорт этой высокотехнологичной продукции может быть наложен запрет.

Кроме того, подобное оборудование необходимо грамотно эксплуатировать и профессионально обслуживать. В условиях возможной изоляции это может стать весьма проблематичным. При таких обстоятельствах целесообразно участие в создании платежной системы и российских структур, работающих в сфере высоких технологий, что, в свою очередь, должно стимулировать развитие этой отрасли в нашей стране. Введение национальной платежной системы может способствовать переделу российского банковского сектора - мелкие и средние частные банки станут зависимыми от госструктур. Кроме того, не исключено, что доли наличных платежей увеличатся, поскольку замена одной, привычной карты на другую может подстегнуть интерес россиян к наличному обороту. Поэтому на создание национальной платежной системы может потребоваться не один год.

Однако базовые структуры и программы развития национальной платежной системы в России уже созданы. С марта 2012 года действует некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет», объединяющее участников платежного рынка. 15 марта 2014 года Советом директоров Банка России была одобрена новая Стратегия развития национальной платежной системы.

Таким образом, отметим, что российский рынок платежей и национальная платежная система имеют очень большой потенциал.

Развитие национальной платежной системы даст России: осуществление всех внутренних платежных операций внутри страны; защиту информации о финансовых операциях россиян от иностранных лиц и организаций; стабильное оказание платежных услуг вне зависимости от внешней обстановки.

Для физических и юридических лиц национальная платежная система позволит осуществлять: платежи по карте в банкоматах любых банков без комиссии; снижение комиссий на операции по пластиковым картам; гарантию работы при любой внешнеполитической обстановке.