Национально платежная система: проблемы, перспективы развития

На протяжении последних десятилетий быстрыми темпами развивались компьютерные технологии, электронные коммуникации, которые привели к усовершенствованию различных электронных систем. Наблюдается стремительная эволюция денежных форм. Около 20 лет назад, мир услышал такой термин, как «электронные деньги». К ним можно отнести любые платежные сервисы, позволяющие произвести платеж через электронные средства связи, в основном через Интернет. Они обладают такими же свойствами, как и наличные деньги, т.е. их можно покупать, обменивать, накапливать. Процесс оплаты товаров и услуг происходит в режиме реального времени.

Уже сейчас, большая половина человечества предпочитает иметь дело именно с таким видом платежной системы.

По данным Центрального Банка, широкую популярность получили так называемые электронные средства платежа, т.е. электронные деньги. По итогам 2013 года было совершено 957,4 млрд переводов на общую сумму 3 млрд руб. С каждым днем число переводов и общий объем переведенных средств только возрастает.

Насколько это удобно, безопасно и какие еще преимущества имеются у данного вида денег?

Следует начать с основного определения электронных денег, которого придерживается большинство экспертов: Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Отвечая на вопрос нужны ли электронные деньги, стоит оглянуться вокруг и убедиться, что сейчас трудно назвать компанию, фирму, предприятие, чьи услуги нельзя оплатить с помощью банковских карточек и Интернета.

Перечисляя все преимущества, стоит упомянуть об: превосходной делимости и объединяемости, (т.е. избавление от сдачи), высокой портативности (габариты денег не имеют значения), очень низкая стоимость эмиссии электронных денег (затраты на их производство куда меньше, чем на наличные, не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д), безопасность (электронные деньги защищены от хищения, подделки, изменения номинала и т.д.).

Не смотря на видимое увеличение числа электронных кошельков, нет ничего идеального, и упоминая все плюсы их использования, стоит задуматься и о негативных сторонах данного «новшества». Одной из них является риск взлома. На мой взгляд, шанс подвергнуться взлому своего электронного кошелька чуть выше, чем шанс того, что украдут ваш реальный кошелек, следует соблюдать простые меры предосторожности: во время обновлять антивирус, не хранить пароли в компьютере и т.д.

На данный момент различают два вида электронных денег:

• - на базее смарт-кард. Эта разновидность электронных денег представляет собой денежную стоимость, хранимую на банковских многоцелевых картах в виртуальной форме. Эта стоимость может быть использована для платежей в пользу эмитента карты, физического или юридического лица.

• -на базе сети (Сетевые деньги), которые эмитируются в виде пересылаемого денежного файла организатором расчетов при получении им традиционных денег, хранятся в памяти на жёстких дисках или других съемных носителях и переносятся при платежах по электронным каналам связи, т.е. через Интернет.

Шагая в ногу со временем, люди все чаще и чаще пользуются сетевыми деньгами, которые являются альтернативой банковскому счету. Главные достоинства - быстрота и доступность использования. Единственное условие использования данного вида кошелька, это возможность иметь выход в интернет. Данный вид платежа упрощают оплату услуг на расстоянии, и является лучшим дистанционным способом оплаты в своем роде.

Сегодня на руках у пользователей находится свыше 50 млн. карточек. Для сравнения, в 2011 году их было 34 млн., а в 2013 уже примерно 43.

На данный момент самой популярной платежной системой в России является Visa. 99,6% компаний, проводящих безналичные расчеты, принимают ее карты.

Но недавние события, связанные с Visa и Master Card, поставили вопрос о проблемах, возникающих при использовании данных типов карт в России.

Проблема заключалась в том, что Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты нескольких российских банков из-за санкций США. Это привело к принятию поправок к закону о национальной платежной системе.

Отключение банковских карт таких крупных платежных система как Visa и Master card, крайне не выгодно для России, т.к. они обеспечивают большинство безналичных платежей в стране. И в результате отказ от сотрудничества, их потери могут привести к неприятным последствиям. Мало того, что часть населения, привыкшая оплачивать товары и услуги с помощью данных карт, будет вынуждена отвыкать от удобства последних лет. Так и россияне, за границей не смогут производить платежи с заблокированных карт или же наоборот, иностранцы, приехавшие в Россию, столкнутся с такой же ситуацией, отказа в принятии карточек Visa и Master Card.

Но стоит отметить, что Россия не отстает от западных стран, и в противовес двум крупнейшим платежным системам, как Visa и Master Card, приняло проект о создании новой национальной платежной системы. Теперь, её появление и распространение- вопрос денег и времени.

Зная виды платежных систем, все преимущества и недостатки электронных денег, также примерные темпы перехода на них, можно сделать некоторые выводы. С каждым годом число пользователей, использующих электронно-платежные системы и электронные деньги в целом, растет с невероятной скоростью. Дальнейшее развитие при таких темпах, может привести к полной оснащенности людей всеми ресурсами, необходимыми для совершения платежей дистанционно. Человек идет в ногу со временем, непрерывно развивается и совершенствует, изобретенное им раннее.

Говоря об их значении, стоит отметить, что уже на протяжении нескольких лет они упрощают жизнь современному человеку, экономя время и силы для совершения покупок в стране и за рубежом, микроплатежей различного рода и т.д. Ведь без электронных денег экономика бы развивалась медленнее и сложнее, чем сейчас. Остается надеется, что представители самых крупных платежных систем Visa и Master Card и правительство России придут к правильному решению и согласию, удобного для обеих сторон, во избежание неприятных последствий.

"Экономика и социум" №2(11) 2014