Надежность банка как основа взаимоотношений с клиентами (на примере АО «Газпромбанк»)
Автор: Матвиишин М.С.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 6-2 (25), 2016 года.
Бесплатный доступ
В статье проведен сравнительный анализ надежности АО «Газпромбанк», определены основы построения отношения с клиентами с учетом показателей рентабельности активов и рентабельности собственного капитала; выделена значимость данных показателей, как фактора формирования позитивного имиджа банка.
Надежность банка, активы, собственный капитал, чистая прибыль, рентабельность активов, рентабельность собственного капитала
Короткий адрес: https://sciup.org/140120800
IDR: 140120800
Текст научной статьи Надежность банка как основа взаимоотношений с клиентами (на примере АО «Газпромбанк»)
В условиях финансовой нестабильности особую значимость приобретает такой фактор формирование клиентоориентированной политики коммерческого банка как его надежность.
АО «Газпромбанк» был одним из тех банков, которого напрямую коснулись санкции западных стран, что потребовала пересмотра основных положений клиентской политики.
В условиях полного отсутствия доступа к дешевым ресурсам на рынке внешних заимствований, банк для сохранения клиентской базы, должен постоянно доказывать свою надежность.
Критериями надежности, служат, прежде всего, обязательные нормативы ликвидности и достаточности капитала. Публикуемые данные консалтинговых агентств свидетельствует о том, что большинство банков, которые входят в ТОП – 100 соблюдают данные нормативы [1].
При этом эффективность деятельности любой организации, в том числе финансово-кредитной, оценивается с позиции относительных показателей – показателей рентабельности [3].
Поэтому считаем необходимым дополнить оценку надежности банка с позиции его клиента такими показателями как: рентабельность активов; рентабельность собственного капитала.
Сравнение проведем по данным следующих кредитных организаций:
– АО «Газпромбанк»;
– ПАО «Сбербанк России»;
– ПАО ФК «Открытие».
Данные кредитные учреждения были выбраны по причине того, что они имеют самую развитую филиальную сеть в Хабаровском крае и обслуживают порядка 60 % клиентов как в корпоративном, так и в розничном сегменте [3].
В таблице 1 – 3 представлена динамика изменения показателей рентабельности активов и рентабельности собственного капитала для указанных кредитных организаций.
Таблица 1 – Изменение показателей рентабельности активов и собственного капитала АО «Газпромбанк» [1]
|
Показатель |
На 01.01.2013 г. |
На 01.01. 2014 г. |
На 01.01.2015 г. |
На 01.01.2016 г. |
|
Активы-нетто, млн руб. |
2 815 513 |
3 668 660 |
4 783 580 |
5 294 900 |
|
Собственный капитал, млн руб. |
287 769,2 |
288 383,6 |
333 854,6 |
424 052,4 |
|
Чистая прибыль |
50 858,3 |
25 940,7 |
18 283,2 |
(34 365,2) |
|
(убыток), млн руб. |
||||
|
Рентабельность активов, % |
1,8 |
0,7 |
0,38 |
-0,65 |
|
Рентабельность собственного капитала, % |
17,67 |
9 |
5,47 |
-8,1 |
Таблица 2 – Изменение показателей рентабельности активов и собственного капитала ПАО «Сбербанк России» [1]
|
Показатель |
На 01.01.2013 г. |
На 01.01. 2014 г. |
На 01.01.2015 г. |
На 01.01.2016 г. |
|
Активы-нетто, млн руб. |
14 201 680 |
16 887 840 |
22 507 750 |
23 768 110 |
|
Собственный капитал, млн руб. |
1 649 737,5 |
1 950 186,7 |
1 945 905,8 |
2 352 643,8 |
|
Чистая прибыль (убыток), млн руб. |
344 416 |
392 635 |
305 703,2 |
236 256,1 |
|
Рентабельность активов, % |
2,42 |
2,32 |
1,36 |
0,99 |
|
Рентабельность собственного капитала, % |
20,87 |
20,13 |
15,71 |
10,04 |
Таблица 3 – Изменение показателей рентабельности активов и собственного капитала ПАО ФК «Открытие» [1]
|
Показатель |
На 01.01.2013 г. |
На 01.01. 2014 г. |
На 01.01.2015 г. |
На 01.01.2016 г. |
|
Активы-нетто, млн руб. |
664 610 |
973 180 |
2 755 340 |
3 073 720 |
|
Собственный капитал, млн руб. |
55 555,6 |
86 265,7 |
120 347,6 |
125 491,9 |
|
Чистая прибыль (убыток), млн руб. |
7 034,1 |
6 320,3 |
14 584,8 |
2 282,4 |
|
Рентабельность активов, % |
1,058 |
0,65 |
0,53 |
0,074 |
|
Рентабельность собственного капитала, % |
12,66 |
7,32 |
12,1 |
1,8 |
Из представленных кредитных организаций, наилучшие показатели рентабельности активов и рентабельности собственного капитала в динамике за период, который охватывает «докризисный» год и годы экономического кризиса имеет Сбербанк России, наихудшие – Газпромбанк.
Это доказывает, что ориентация на клиентов, которые попали в «санкционный» список отрицательно сказывается на надежности банка, что, в свою очередь, делает непривлекательным сотрудничество с ним для потенциальных клиентов.
Таким образом, можно сделать вывод, что рассчитанные показатели рентабельности могут служить «индикатором» имиджа банка. Простое наращивание активов и собственного капитала не способствует росту показателей эффективности деятельности. Те клиенты, которые в 2012 – 2015 гг. сотрудничали с АО «Газпромбанк» не обеспечили ему достаточной чистой прибыли, что указывает на то, что руководство банка должно пересмотреть основные положения клиентской политики.
Список литературы Надежность банка как основа взаимоотношений с клиентами (на примере АО «Газпромбанк»)
- Анализ банков: Портал банковского аналитика. Режим доступа: http://analizbankov.ru/
- Группа Газпромбанка: годовой отчет на основе консолидированной отчетности по МСФО за 2014 год. Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/upload/iblock/4f2/GPB_AR14_31_All.pdf
- Кредитный рейтинг. Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/
- Хусаинова С.Р. Рентабельность капитала коммерческого банка, как показатель оценки его деятельности. Статья опубликована в рамках: XIX Международный научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки (Россия, г. Новосибирск, 17 апреля 2014 г.). Режим доступа: http://sibac.info/studconf/econom/xix/37805
