Направления деятельности орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: взгляд студенческого финансового отряда «Финагро»

Введение. В настоящее время АО «Россельхозбанк» – один из крупнейших универсальных коммерческих банков в России, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Помимо того, что банк действует на территории Российской Федерации, он также имеет представительства в Китайской Народной Республике и Армении, Белоруссии и Казахстане.

Основная часть. «Россельхозбанк» представляет собой открытое акционерное общество, полное фирменное наименование Банка – открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк». Уставный капитал составляет 504 983 000 000 рублей.

Банк ориентирован на поддержку агропромышленного сектора России, обладает лицензией Центробанка. Генеральная лицензия, на основе которой АО «Россельхозбанк» осуществляет свою деятельность, была подписана 12 августа 2015 года и имеет №3349 [1]. Помимо генеральной лицензии, у банка есть разрешения на осуществление деятельности по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов № 3349; депозитарной деятельности №077-08461-000100; дилерской деятельности №077-08456-010000;  брокерской деятельности №077-08455-100000;

биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле №1473; разработки, производства, распространения шифровальных средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных средств, выполнения работ и т.д. № 17078 Н [2]. Также в 2020 году АО «Россельхозбанк» получил сертификат соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard – PCI DSS) версии 3.2.1 № DN-2021-01 (выдан АО «ДиалогНаука», QSA-аудитором, сертифицированным Советом PCI SSC, от 27.01.2021 г.) [3].

Основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры [7]. Однако банк оказывает комплексное банковское обслуживание не только агропромышленного комплекса, но и всех отраслей экономики, а также частных лиц.

Изучив устав АО «Россельхозбанк», можно выделить следующие банковские операции, которые он вправе осуществлять:

• -    комплексное банковское обслуживание физических и юридических лиц;

• -    размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• -    инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчетных документов и кассовое обслуживание;

• -    привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление операций с драгоценными металлами;

• -    выдача банковских гарантий;

• -    выдача поручительств за третьих лиц и приобретение права на требования от третьих лиц;

• -    лизинговые операции;

• -    оказание консультативных и информационных услуг;

• -    осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Перечень услуг и продуктов для корпоративных и частных лиц значительно варьируется. Представим их на рисунке 1.

Банковские операции АО «Россельхозбанк»

Для частных клиентов: банковские карты; вклады и сбережения; ипотечное кредитование; потребительские кредиты; брокерское обслуживание; операции с валютой и драгоценными металлами; денежные переводы; премиальное обслуживание и услуги пенсионеров;

кредиты на развитие личного подсобного хозяйства;

другие банковские услуги.

Для корпоративных клиентов:

_ расчетно-кассовое обслуживание;

• -    зарплатные проекты;

• -    кредитование;

_ страхование:

• -    депозиты;

• -    банковское обслуживание;

• -    партнерские программы;

• - государственная поддержка;

_ банковские гарантии;

_ документарные операции;

_ операции на финансовых рынках;

• -    торговый эквайринг;

• -    тарифы на услуги юридическим лицам;

_ депозитные сертификаты;

_ индивидуальные сейфовые ячейки;

• -    операции на валютном и денежном рынках;

• -    валютный контроль;

• -    корпоративные банковские карты;

_ реализация залогового имущества;

• -    дистанционное банковское обслуживание;

• -    срочный перевод.

Рисунок 1 – Банковские операции АО «Россельхозбанк»

Перечень оказываемых услуг и продуктов для корпоративных лиц АО «Россельхозбанк» значительно шире, что связано со спецификой отраслей малого, среднего и крупного бизнеса, а также в связи с тем, что российский бизнес составляет основу российской экономики в целом и банковского сегмента в частности [4].

АО «Россельхозбанк» сегодня по праву считается одним из лидеров среди банковских учреждений России. Успешная деятельность связана преимущественно с его специализацией.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Fitch и Moody's АО «Россельхозбанк» присвоены долгосрочные кредитные рейтинги ВВ+ и Ва2, соответственно, что в обоих случаях означает позитивный прогноз.

Российское рейтинговое агентство АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) присвоило АО «Россельхозбанк» рейтинг на уровне АА(RU) – прогноз «Стабильный».

Ежегодно Центробанк составляет рейтинг банков по надежности с учетом кредитных рейтингов по данным Moody’s и «Эксперт РА», а также ключевых финансовых показателей деятельности, по формам отчетности 101, 123, 135, публикуемым на официальном сайте Ценробанка РФ: чистая прибыль; вклады физических лиц; кредитный портфель; просроченная задолженность в кредитном портфеле; активы нетто [5]. Так, на 3 февраля 2022 года «Российский сельскохозяйственный банк» занимает 5 место.

Заключение. АО «Россельхозбанк» входит в первую тройку банков с самым большим количеством открытых подразделений. В настоящее время деятельность банка охватывает практически все регионы, в которых размещены 66 филиалов, 4 представительства, 1282 офиса, 3543 банкомата [6].

За время своей работы банк установил прочные международные связи, что позволяет качественно обслуживать клиентов и работать в русле внешнеэкономической деятельности. АО «Россельхозбанк» является одним из лучших в области кредитования сельского хозяйства.