Направления развития, возможности и приоритетные задачи исламского банкинга

Всё больше стран, в которых ислам не является основной религией, принимают законы, разрешающие деятельность исламских банков, что создаёт предпосылки для их выхода на новые рынки (возможно, сначала в пределах региона).

В ряде стран исламские банки стали одними из основных игроков: их доля в банковских системах Саудовской Аравии, Кувейта и Бахрейна составляет 48,9%, 44,6% и 27,7% соответственно.

Кроме того, отрасль существенно укрепила свои позиции на некоторых развивающихся рынках: в Индонезии, Турции и Пакистане её совокупные среднегодовые темпы роста за 2009–2013 годы составили 43,5%, 18,7% и 22,0% соответственно.

Как видно из рисунка 1, за 2013 год исламские банковские активы существенно возросли, при этом ожидается их дальнейшее увеличение в связи с улучшением экономической ситуации на основных рынках.

Рисунок 1 – Мировые исламские банковские активы, млрд. долларов

США

Заинтересованности западных финансистов в исламских банковских продуктах способствует не только адаптации этих продуктов в европейскую модель финансового рынка, но и ведет к росту объемов активов исламских банков на мировом финансовом рынке, что в дальнейшем должно привести к формированию более устойчивого рынка, по сравнению с современным мировым финансовым рынком [4].

Отрасль исламских банковских услуг готовится к занятию ключевых позиций. Банки уже усиливают конкуренцию за клиентов, интересующихся высокодоходными финансовыми инструментами, на таких крупных рынках, как, например, Саудовская Аравия.

Темп роста исламского банкинга на основных рынках в 2009–2013 годах в 1,9 раза превосходил темп роста традиционного банкинга.

На рисунке 2 отражена рыночная доля исламских активов в ряде стран.

Про«мж»ооенн# банкоесми* услуг ф Диамегр круга у*аж**1 на обив* исламски* банкоес**» аитиеое

Рисунок 2 – Проникновение банковских услуг и рыночная доля исламских активов

К 2016 году исламские банковские активы Катара, Индонезии, Саудовской Аравии, Малайзии, ОАЭ и Турции должны составить более 753 млрд. долларов США. Ожидается, что совокупный среднегодовой темп роста исламских банковских активов в указанных странах в течение следующих пяти лет сохранится на уровне 19%, в результате чего к 2019 году их общая сумма достигнет 1,8 трлн долларов США [2].

Ожидается, что в ближайшие пять лет совокупная прибыль исламских банков увеличится в три раза. В 2013 году она впервые превысила отметку в 10 млрд долларов США, и поскольку годовой рост отрасли выражен двузначным числом, к 2019 году её совокупная прибыль должна составить 37 млрд долларов США.

С другой стороны, рентабельность капитала исламских банков остается приблизительно на одну пятую ниже рентабельности традиционных коммерческих банков, работающих на тех же рынках. В течение следующих пяти лет это отставание может обернуться для акционеров и в некоторой степени для владельцев инвестиционных счетов упущенной прибылью в размере от 16 до 18 млрд долларов США. Исламские банки испытывают трудности с развитием бизнеса в соответствии с традиционными коммерческими принципами и формированием клиентской базы на основе создания добавленной стоимости. Для того чтобы догнать традиционные банковские институты, необходимо прислушиваться к клиентам.

Приоритетными задачами исламского банкинга являются взаимодействие с новыми рынками и разъяснение характерных для отрасли способов создания стоимости.

В качестве инициатив, способствующих развитию исламского банкинга следует выделить: формирование структуры для оказания технической помощи; создание региональной рабочей группы; регулярные обзоры КПЭ; разработку программ создания новых продуктов.

В заключение целесообразно отметить будущие возможности исламского банкинга состоят в использовании благоприятной демографической ситуации; предоставлении услуг на новых рынках; развитии сотрудничества между странами с развивающейся рыночной экономикой, новых центров экономического роста; содействии развитию международного диалога.