Направления совершенствования деятельности кредитной организации по противодействию отмыванию денег, полученных преступных путем, и финансирования терроризма

Проблема организации работы коммерческого банка в сфере ПОД/ФТ связана с необходимостью контроля значительного количества проводимых операций для организации работы в системе внутреннего контроля кредитной организации. Эта деятельность относится к одному из направлений урправления рисками банка. Грамотная организация внутреннего контроля за проводимыми операциями через кредитную организацию требует не только четкой регламентации проводимых операций, но и высоки уровень цифровизации и программного обеспечения для адекватного реагирования на поступающие запросы, их отслеживания и идентификации.

В российской практике борьба с экономическими преступлениями осуществляется на законодательносм уровне. Особенный интерес законодателя представляет возможсность борьбы с экономическими преступлениями посредством деятельности кредитных организаций. Одним из направлений является работа по ПОД/ФТ [1, 2].

Крупнейшей кредитной организацией в Российской Федерации выступает ПАО Сбербанк, занимая лидирующее положе- ние в российском ьанковском секторе по объему выручуки, количеству клиентов и числе филиалов. Анализ опыта данного коммерческого анка в сфере ПОД/ФТ представляет особый интерес для исследования.

Предоставляя различные виды банковских продуктов для своих клиентов, ПАО Сбербанк уделяет особенное внимание работы к банковскими рисками с целью их минимизации. Осуществляя деятельность в соответствие с требованиями российского законодательства в сфере ПОД/ФТ [1,2], ПАО Сбербанк разрабатывает внутренню систему безопасности и снижения банковских рисков по данному направлению. Так, в ПАО Сбербанк действуют Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, где определены программы работы.

Ключевые направления работы ПАО Сбербанк в сфере внутреннего контроля представляют собой систему правил, лежащих в основе системы обеспечения безопасности кредитной организации. Графически они отражены на рисунке 1.

Рис. 1. Направления работы ПАО Сбербанк в сфере ПОД/ФТ

Для реализации данной программы ПАО Сбербанк имеет подразделение финансового мониторинга, которое осуществляет регулярные проверки проводимых банковских операций. Еще в 2016 г.кредитная организация получила международный мертификат ICA по стандарту ISO 19600:2014 – «Управление функцией комплаенс». Этот сертификат подтверждает наличие необходимо уровня работы ПАО Сбербанк в сфере организации контроля над проводимыми банковскими операциями, в том числе и в отношение ПОД/ФТ. Основная цель работы направлена на предотвращение совершения преступления.

В рамках деятельности, направленной на ПОД/ФТ ПАО Сбербанк реализует деятельность, направленную на работу в сфере идентификации клиентов, отслеживание возможных каналов нелегального получения доходов, сомнительных операций, в том числе и вследствие отмывания доходов, полученных преступным путем. Данная программа запускается при проведении сомнительных операций, которые осуществляются клиентом. Данная работа ведется в автоматическом режиме, используя программное обеспечение, разработанное кредитной организацией, а также непосредственный мониторинг проводимых операций службой внутреннего контроля ПАО Сбербанк при возникновении подозрений на совершение сомнительных операций. Такая двухуровневая система ПОД/ФТ позволяет ПАО Сбербанк активно противодействовать нелегальным фи- нансовым операциям, угрожающим национальной безопасности.

Для полноценной и качественной работы кредитная организация регулярно проводит обучение сотрудников службы внутреннего контроля, совершенствует программное обеспечение, включенное в цифровую экосистему ПАО Сбербанк.

Банк вправе отказать потенциальному клиенту в заключении договора и проведении банковской операции, если ее законность ставится под сомнение. Для подтверждения легальности совершаемой операции кредитная организация имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие законность проведения данной финансовой операции. Законодатель не предусматривает ограничений в списке запрашиваемых документов для подтверждения данной операции со стороны кредитной организации [1]. Поэтому ПАО Сбербанк активно использует данную возможность для подтверждения легальности проведения сомнительных с позиции кредитной организации операции. Если законность совершаемого денежного перевода подтверждается, то ограничения на него снимаются.

Для повышения эффективности проводимой работы в сфере ПОД/ФТ, ПАО Сбербанк осуществляет деятельность, направленную на взаимодействие с федеральной службой по финансовому мониторингу. Данная деятельность осуществляется в соответствие с технологической схемой, обеспечивающей выполнение федерального закона № 115-ФЗ [1].

Основная цель деятельности отдела финансового мониторинга – отслеживание сомнительных сделок: тех, которые противоречат закону или заведомо не выгодны для клиента. Такие действия могут осуществляться со счетами и вкладами физических или юридических лиц, также могут включать операции с недвижимостью, размер сделки по которой превышает величину в 3 млн. руб. Если действия по счетам клиентов ПАО Сбербанк соответствуют данным критериям, то операция приостанавливается и переводится под контроль подразделения по финансовому мониторингу для дальнейшей проверки ее легальности. В случае подтверждения сомнительности операции, кредитная организация отказывается в проведении операций по счетам клиента и передает данные в Росфинмониторинг.

С целью повышения эффективности деятельности кредитной организации в сфере ПОД/ФТ, включая ПАО Сбербанк, необходимо уделить пристальное внимание обучению сотрудников компании, работающих в сфере внутреннего контроля, постоянное повышение квалификации сотрудников и обновление рекомендаций в соответствие с вносимыми в законодатель-

Также положительный эффект дает применение, наряду с деятельность сотрудников, работа искусственного интеллекта, применение возможностей нейросетей для отслеживания сомнительных операций, создавая системы «двойного контроля».

Таким образом, деятельность ПАО Сбербанк в сфере ПОД/ФТ имеет систематический характер и осуществляется в соответствие с требованиями российского законодательства и международными стандартами внутреннего контроля, осуществляемого кредитными организациями. Система отслеживания сомнительных операций осуществляется самостоятельно подразделениями финансового мониторинга ПАО Сбербанк, а также во взаимодействии с Росфинмониторингом. Последнему передаются установленные сведения о сомнительных операциях, действия по которым ПАО Сбербанк прекратив в связи с подозрениями в ПОД/ФТ. Данное направление деятельности, осуществляемое в рамках системы внутреннего контроля ПАО Сбербанк, проводится на регулярной основе, постоянно адаптируется под изменения и продолжает совершенствоваться.

ство изменениями.