Направления совершенствования деятельности сельскохозяйственной кредитной кооперации

Сельскохозяйственная кредитная кооперация является одной из старейших форм кооперации. Полутора вековой опыт ее функционирования доказал, что в процессе своего развития она способна успешно решать проблему обеспечения кредитными ресурсами не только малых форм хозяйствования, но и успешно развивающихся организаций, содействовать развитию производственной кооперации на селе, повышению эффективности функционирования агрохозяйств, подъему национального аграрного сектора.

В конце октября 2015 г. The Economist опубликовал статью, посвященную обзору сектора кредитных кооперативов (credit cooperatives / unions) в различных странах мира. Так, по данным издания, количество пайщиков кредитных кооперативов во всем мире с 2000 г. по 2015 г. увеличилось вдвое (с 108 млн до 217 млн человек), общий объем активов в реальном выражении вырос на 130%. Отметим, что кредитные кооперативы распространены не только в развивающихся, но и в развитых странах: сегодня 39% взрослых американцев входят в какой-либо кредитный кооператив, что на 3% (или на 14 млн человек) больше, чем 10 лет назад. Например, в Австралии членами таких финансовых организаций являются 24% населения [1].

В качестве причин популярности и роста кредитных кооперативов эксперты, опрошенные The Economist, выделяют [1]:

• •    лучшие условия в кредитных союзах по сравнению с банковскими. При этом речь идет как о более привлекательных финансовых условиях, так и об уровне клиентской удовлетворенности в целом;

• •    более высокую по сравнению с банками устойчивость кредитных кооперативов к кризисным явлениям в экономике;

• •    адекватное регулирование, позволяющее кооперативам предлагать широкий спектр финансовых услуг и в целом предполагающее большую гибкость по сравнению с банками.

В развивающихся странах доступ к финансовым услугам в небольших городах и деревнях зачастую обеспечивается только финансовыми кооперативами. Финансовые кооперативы поддерживают и микрофинансирование для малоимущего населения [3, с. 14].

Первыми организаторами сельской кредитной кооперации в России были братья С.Ф и В.Ф. Лугинины, которые в 1865 году организовали Рождественские ссудо-сберегательные товарищества. С 1900-х годов началось объединение кооперативов в союзы, что привело к организации единого финансового кооперативного центра. После отмены НЭПа кредитный кооперативный сектор был полностью поглощен государственной банковской монополией [2].

Для нашей страны кредитные кооперативы традиционно являлись одной из форм объединения людей для взаимной помощи. С 1996 года количество сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

(СКПК) значительно увеличилось. По состоянию на 17 февраля 2017 года в России насчитывается порядка 2287 СКПК, а в 2013 году (по данным Минсельхоза России) было зарегестрировано1875 СКПК.

В 2013 году Первым Всероссийским съездом сельских кооперативов была принята 21 марта 2013 Концепция развития кооперации на селе на период до 2020 года, которая стала основой для разработки целевой программы «О развитии сельскохозяйственной кооперации на 2014-2016 годы». В связи с чем в середине 2013 года произошли существенные изменения в институциональном обеспечении развития сельскохозяйственной кредитной кооперации, связанные с определением СКПК как финансовой организации, введением государственного регулирования, контроля и надзора деятельности кредитных кооперативов и др.

Проведенный анализ правил и стандартов функционирования СКПК в России позволил выявить ряд нормативов, которые на наш взгляд, требуют четкого определения границ в % от кооперативного фонда:

• •    размера резервного фонда и размер паевого фонда;

• •    размера собственного капитала кредитного кооператива и активов его баланса;

• •    размера активов баланса кредитного кооператива и его текущих обязательств;

• •    максимального размера займа, выдаваемого одному заемщику, и активов кредитного кооператива;

• •    величины временно свободного остатка фонда финансовой взаимопомощи.

Выше перечисленные нормативы (резервирования, размеры займов, страхования и компенсации) обеспечивают устойчивость системы сельскохозяйственной кредитной кооперации на различных уровнях.

Следует также совершенствовать существующие и внедрять новые механизмы поддержки микрофинансирования, такие как: предоставление крат- косрочных ссуд фермерам под форвардные контракты и договоры на реализацию сельскохозяйственной продукции. Также целесообразно разработать инфраструктурную поддержку (бюро кредитных историй, рейтинговые и коллекторские агентства) и инновационные механизмы (пластиковые карты, дистанционное кредитование, денежные переводы).

Поддержка развития кредитной кооперации в сельской местности будет способствовать формированию сети кредитных учреждений на кооперативных началах, которая, используя временно свободные средства населения для инвестирования частного сектора сельскохозяйственного производства, со временем создаст альтернативу коммерческим банкам, а значит – будет усиливать здоровую конкуренцию в финансово-кредитной сфере в интересах сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Таким образом, дальнейшее совершенствование системы сельскохозяйственной кооперации должно быть основано на принципах сохранения общности СКПК, внедрения механизмов стабилизации, стандартизации деятельности и ее регулирования со стороны государства, а также поддержку на региональном уровне. Реализация данных предложений, на наш взгляд, позволит обеспечить большую устойчивость кредитных кооперативов и исполнение ими исторически сложившихся социальных функций.