Некоторые направления антикризисного управления рисками (на материалах ОАО «Россельхозбанк»)

Актуальность данной темы заключается в том, что формирование рыночных отношений в России активизировало процесс исследования предпринимательского риска, в том числе инвестиционного, страхового и банковского, что нашло отражение в ряде работ. Специальной областью антикризисного менеджмента является оценка и профилактирование рисков осуществления инвестиционных проектов.

В кризисных ситуациях рождается огромное количество рисков. Эти риски очень разнообразны по содержанию, величине возможных потерь и источнику проявления. В связи с этим возникает потребность в создании системы управления рисками с привлечением опытных «риск-менеджеров», которые являются специалистами по управлению рисковых ситуаций.

Самым наглядным примером управления риском принято считать процесс выработки и реализации рисковых управленческих решений. Рисковыми считаются решения, которые принимаются в условиях неопределенности, но при известной вероятности достижения результата. Целенаправленный процесс управления предполагает выполнение в логической последовательности управленческих функций.

Изучим функции и средства управления, которые характеризуют процесс управления риском. Поговорим о стадиях процесса выработки и реализации рисковых решений. Главенствующую роль в них занимает информационный анализ, который включает в себя работы по мониторингу внутренней и внешней среды, по предотвращению появления новых источников риска и изучению известных факторов. Также существует такое понятие, как диагностика ситуации. Она зависит от специфики задачи, которую предстоит решить, основной объем работы заключается в изучении причин, которые вызывают отклонения риска. Разработка вариантов решений как стадия процесса управления основывается на том, что для каждого варианта решений изучаются пределы вероятного отрицательного проявления риска. Стадия принятия решения содержит обоснования параметров допустимого риска и разработку системы ответственности.

И заключительной стадией, конечно, является организация и реализация. Ее основная задача – реализация риск-решения. Своевременный контроль отклонений параметров риска и корректировка часто имеют существенное значение.

Также существуют основные средства воздействия, используемые при управлении риском. Стратегия управления – это действия, направленные на обеспечение и изучение задач,    функций и целей риск-менеджера предприятия. Критерии выбора риск решения определяют границы правомерности в зависимости от объема продаж, размера затрат, инфляции и изменения цен. Выявление путей и средств минимизации риск-потерь. Сюда входит страхование и другие различные защиты от риска, которые в условиях антикризисного управления являются обязательными. И в конце осуществляется оценка эффективности достигнутого уровня потерь к затратам на управление риском.

Таким образом, можно сделать вывод, что оценка риска является частью оценки эффективности.

Невероятно большое значение в антикризисном менеджменте приобретает профессионализм в управлении риск-ситуациями. Часто уровень риска в большей степени зависит от восприятия ситуации менеджером,от его знаний, интуиции и опыта, нежели от развития рынка и экономики в целом.

Для успешного управления риском необходимо:

• 1)    система информационного обеспечения, соответствующая мировым тенденция развития информационных технологий;

• 2)    управленческое образование персонала;

• 3)    профессиональные навыки;

Банковские риски входят в систему экономических рисков, а поэтому являются сложными уже по своей природе. Для ОАО "Россельхозбанк свойственны риски инфляции, процентов, валютный, фондовый, страновой, операционный, кредитный, стратегический, риск потери ликвидности.

Таблица 1 Портфель идентифицированных факторов риска ОАО "Россельхозбанк"

Чем сложнее, разнообразнее функциональная структура банка, тем соответствен процесс оперативного управления банковской ликвидностью становится более сложным, поскольку необходимо иметь целостное представление о всех направлениях деятельности банка, знать, что происходит в каждый момент времени и как каждое изменение может отразиться на ликвидности.

Выбор того или иного метода снижения рисков - важный процесс. Заранее определить его сложно. Важно иметь достаточное количество достоверной и своевременной информации о внутренней и внешней среде предприятия, чтобы определиться с необходимыми мероприятиями. Только при наличии хорошей информационной базы можно проанализировать и спрогнозировать дальнейшую деятельность предприятия и на основе такого анализа сделать выводы и предпринять необходимые меры.

Целью управления рисками в ОАО "Россельхозбанк" является обеспечение сохранности собственного и заемного капитала, поддержание рентабельности бизнеса, соблюдение законодательных и нормативных актов, успешное достижение целей развития банка. Риск-менеджмент в банке построен на основе политики управления рисками, утвержденной Наблюдательным советом банка.

Управление рисками в банке осуществляется Наблюдательным советом, Правлением, Председателем Правления, Рабочими комитетами и должностными лицами банка в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Среди внутренних факторов воздействия следует отметить: менеджмент, управление рисками, управление капиталом, управление активами и пассивами, функциональную структуру банка, производительность структурных подразделений и сотрудников, маркетинговый анализ рынков банковских услуг, клиентов и конкурентов.

Наиболее опасные по своим последствиям финансовые риски подлежат нейтрализации путем страхования. Это передача риска, но стороной, принимающей риски на себя, в данном случае выступает страховая компания.