Некоторые подходы к изучению инновационного развития банка в цифровой экономике

Введение. Развитие организаций в современной цифровой экономике составляет сегодня предмет интереса множества ученых-исследователей. То же самое в полной мере относится и к банковским организациям, которые должны успевать идти в ногу со временем, чтобы оставаться лидерами рынка. Поэтому вопросы инновационного развития банковских организаций в цифровой экономике занимают сегодня приоритетное место в исследованиях, посвященных изучению банковского сектора экономики.

Говоря об актуальности научных исследований на эту тему, можно отметить, что инновации выступают сегодня в качестве важнейшей движущей силы развития организаций вообще и банковских организаций в частности, можно даже сказать, что для банков в особенности. Уровень конкуренции за платежеспособного клиента в отечественном банковском секторе столь велик, что инновации, любые новые методы поиска и привлечения клиентов в банковскую организацию выступают залогом деловой результативности и успешности любого банка, пусть даже и самого крупного. Поэтому мы все сегодня можем видеть, насколько быстро крупнейшие банки развивают свои услуги и выходят в онлайн, создавая свои интернет-банки (мобильные банки) и т.д.

Банки являются сегодня одними из наиболее широко используемых инструментов финансирования и помощи для различных коммерческих проектов в цифровой экономике. Эти организации предлагают финансирование и консультации по различным проектам, которые могут не иметь прямого доступа к финансированию, поскольку они не обязательно обеспечивают адекватную доходность в краткосрочной перспективе или из-за несовершенства местного рынка капитала.

Поэтому именно банковское финансирование является основным направлением современного финансирования в цифровой экономике, поскольку банки 18

необходимы для обеспечения адекватных рамочных условий для построения инноваций. Однако прямая поддержка инновационной деятельности часто - за некоторыми исключениями - получает менее существенную финансовую поддержку.

В рамках проблематики инновационного развития банка в цифровой экономике необходимо выделить предмет и объект исследования.

Предмет изучения — это выяснение содержания инновационного развития банка в условиях современной цифровой экономики, а также путей и способов, средств этого развития, как краткосрочного, среднесрочного, так и долгосрочного. Инновации требуют ресурсов для их развития, поэтому доступ к финансам является решающим требованием для многих (если не для всех) форм инновационной деятельности банка. Объектом изучения выступает банк (банковская организация).

Целью исследований такого рода является раскрытие сущности и содержания инновационного развития современного коммерческого банка.

Задачами, связанными с целью исследования, являются следующие:

• 1.    Выяснить рыночную и нормативную базу для финансирования банком своих инноваций (своего инновационного развития)

• 2.    Выявить ключевых участников и механизмы финансирования инноваций (банки (банки развития), фонды (фондовые рынки), физические лица).

• 3.    Установить, каков характер спроса на финансирование инноваций.

• 4.    Определить внутренние и внешние источники финансирования инноваций в банке.

• 5.    Выделить главные этапы инновационного процесса (процесса инновационного развития) банка.

Потенциально существенная роль банков в формировании инновационной деятельности в цифровой экономике стала более очевидной в последние десятилетия, поскольку они направлены на устранение недостатков рынка, которые оставляют рискованные, инновационные и долгосрочные проекты без финансирования. Более того, особенно крупнейшие банки могут помочь 19

ISSN 2076-4715 Вестник экономической теории. 2021. № 13. уменьшить дефицит капитала и разблокировать производительные инвестиции в странах с низким уровнем дохода, а также способствовать развитию предпринимательства для развития существующих отраслей или создания новых предприятий. Однако такие банковские инвестиции требуют адекватных институциональных рамочных условий для обеспечения различных коммерческих проектов.

Инновационное развитие банка в цифровой экономике создает новые возможности как для самого банковского бизнеса, так и для бизнеса предпринимателей, которые выступают клиентами этого банка. Поэтому инновации продвигают далеко вперед как сами банки, так и их клиентов.

Из всего сказанного становится понятно, что исследование способов инновационного развития банка в современной цифровой экономике является актуальным, так как связано с получением дополнительной прибыли для банка, созданием для него новых возможностей и путей развития, победы в конкурентной борьбе с другими банками.

Доступ к финансам является ключевым фактором создания, выживания и роста не только инновационных фирм, но и банков. Недостаток финансирования может помешать организациям инвестировать в инновационные проекты, повышать свою производительность, финансировать их рост, покрывать потребности в оборотном капитале и удовлетворять рыночный спрос. Поэтому рыночный спрос на финансирование инноваций предъявляют не только фирмы, но и сами банки.

Для того чтобы понять, как финансы влияют на развитие инновационной деятельности банковской организации, полезно будет рассмотреть три основных момента (они могут рассматриваться как своего рода этапы):

• 1.    Как разрабатываются изобретения и проводятся исследования;

• 2.    Как происходит разработка прототипов и коммерциализация изобретений;

• 3.    Как происходит распространение и внедрение новых технологий. Потребности в финансировании различны для каждого из этапов, как и готовность финансистов банка предоставлять средства.

В настоящее время развитие банка в цифровой экономике рассматривается многими специалистами-учеными, так как вопрос является очень актуальным и даже злободневным для цифровой экономики.

Общие вопросы цифровизации и развития банковского сектора в условиях цифровизации экономики, развития современных банковских технологий в условиях цифровой трансформации экономики рассматривают в своих научных работах А.М. Аббасов, З.Ф. Мамедов, С.А. Алиев, О.В. Беспалова, Е.А. Боркова, Д.Д. Миронова, Е.В. Шершова, Н.В. Щербакова, А.В. Щеголев и многие другие авторы [1, 3, 4, 7, 9, 11].

Проблематику банковских инноваций, в том числе в сфере информационной безопасности банка, затрагивают в своих диссертационных работах и научных статьях И.А. Ашмаров, Л.В. Кох, Л.Р. Магомаева, Д.И. Тогонидзе, С.С. Щербаков [2, 6, 8, 13, 14]. Например, С.С. Щербаковым проанализированы инновационные решения, принимаемые банками-лидерами. Тщательный анализ инновационного потенциала российский банков проводится им на основе анализа текущей инновационной деятельности действующих в России банковских структур [8].

Вопросы совершенствования банковской деятельности и построения финансовой архитектуры банковской системы в нашей стране в условиях цифровой экономики рассматривают А.П. Быков, Л.Р. Магомаева и другие авторы [6, 12].

В результате можно отметить факт прочного единства темы развития инноваций и развития банковских структур, банков. И этот факт способствует более полному раскрытию содержания проблематики инновационного развития банков, которая находится на стыке двух вышеназванных научных направлений.

Моделирование процесса внедрения банковских инноваций в условиях цифровой экономики описывается в научной работе Л.Р. Магомаевой, что позволяет провести предварительную оценку самих внедренческих процессов и их возможных результатов в сложных конкурентных условиях банковской организации [6].

Заключение. Таким образом, изучение проблематики и самой темы банковских инноваций в условиях изменившейся внешней среды банковских организаций, то есть цифровой экономики, предоставляет новые преимущества тем, кто специально занимается этой темой.

Во-первых, это будет чрезвычайно интересно и познавательно с точки зрения развития современной банковской, финансовой, а также и экономической теории.

Во-вторых, это будет иметь очень серьезное практическое значение для построения конкурентоспособной банковской организации, способной более эффективно работать и конкурировать в новых экономических условиях цифровой среды.