Новая эпидемия в России - кредитомания

Достаточно набрать слово «кредитома-ния» в поисковой системе Интернета, как десятки сайтов предложат вам консультации психотерапевтов. И это не случайно, ведь именно спрос формирует предложение. Бо _́ льшая часть российского населения уже опробовала на себе все прелести жизни в кредит, а некоторые уже успели пристраститься к возможности покупать любые понравившиеся вещи, не имея на это средств. Конечно же привычка жить хорошо сегодня, а расплачиваться за это потом не такая уж и плохая, если уметь грамотно просчитывать все риски. Однако беспечность и легкомыслие одних людей, которые берут несколько кредитов и становятся банкротами, а затем пытаются скрываться от кредиторов, слишком дорого обходится для других участников этого рынка. Прежде всего для банков, которые вынуждены закладывать свои риски невозвращения кредитов в повышенную процентную ставку для добропорядочных заемщиков, которым в результате приходится расплачиваться и за себя, и «за того парня».

Кредит – это когда берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда

Народная мудрость, вынесенная в заголовок, как всегда, очень правильно расставляет акценты и служит своеобразным

«оберегом» для тех, у кого чешутся руки и горят глаза при виде какой-либо вещи, которую просто необходимо иметь во что бы то ни стало. Потребительский экспресс-кредит оказывается к вашим услугам тут же, возле прилавка, и с искушением справиться практически невозможно. От креди-томании, увы, не лечат, а количество людей, имеющих «синдром кредитной карты», увеличивается пропорционально активности рекламных кампаний розничных банков. Конечно же эта проблема не может не волновать прежде всего самих банкиров, ведь количество «невозвратов» по потребительским кредитам уже приближается к опасной черте и может вызвать негативные последствия на всем финансовом рынке России. Именно поэтому некоторые депутаты Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации (Госдума) выступили с инициативой о принятии закона «О потребительском кредитовании», в котором довольно жестко прописывается ответственность заемщиков, уклоняющихся от возврата взятых кредитов и выплаты по ним процентов. Депутаты Госдумы также предлагают внести изменения в статьи 176 и 177 Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ) и изложить их в следующей редакции: «Получение кредита, в том числе потребительского кредита, либо льготных условий кредитования путем предоставления банку заведомо ложных сведений наказывается … лишением свободы на срок до 2 лет». Кроме того, согласно этим поправкам то же деяние, если оно нанесло крупный ущерб (на сумму свыше 10 000 рублей), наказывается лишением свободы до трех лет. Станет ли введение нового положения в УК РФ иммунитетом для тех, кто в погоне за какой-либо вещью в эпоху потребления, заполняя банковскую анкету, слишком оптимистично оценивает свои возможности?

Жизнь в розовом цвете

Возможно, для молодых или незрелых людей, для которых обладание какой-либо вещью прежде всего означает повышение самооценки, это и послужит предостережением. Ведь не секрет, что большинство неплательщиков по кредиту – это не злостные мошенники, а люди с богатой фантазией, зачастую склонные выдавать желаемое за действительное. Такие люди свято верят, что они не врут, а описывают реальность, ну, может быть, чуть в более розовом цвете. Так, отчисленные студенты в графе образование пишут «высшее», так как искренне полагают, что восстановятся в вузе буквально на днях. Торговец на рынке в графе должность указывает «генеральный директор», ведь когда-то, в 1990-х, у него была своя фирма, и он давно собирается снова открыть свое дело. Распространитель «Гер-болайфа» искренне верит в стабильность своих будущих доходов и т. д. и т. п. Эти немного инфантильные и наивные люди чаще всего и становятся жертвами слишком навязчивой и агрессивной банковской рекламы: «50 тысяч рублей за 5 минут!», «Без первоначального взноса!», «Только паспорт!». И, скорее всего, именно они и будут отвечать по всей строгости закона, если поправки в УК РФ будут приняты, потому как откровенные мошенники действуют го- раздо более осмотрительно. По статистике американских коллекторов, 8 из 10 случаев мошенничеств на рынке кредитов происходят при попустительстве или по сговору с банковскими служащими, а такого рода операции готовятся весьма тщательно и с большой предусмотрительностью.

Так может ли принятие закона о потребительском кредитовании уменьшить количество «плохой» задолженности в банках? Может быть, да, а, может быть, в какой-то момент неплательщиков окажется больше, чем правоохранительных органов и банкиров вместе взятых, что приведет к системному кризису неплатежей.

К большому сожалению, в нашей стране по-прежнему невозможно просчитывать риски даже вполне добропорядочным и добросовестным гражданам. Ведь кто мог предположить, что за последний год цены на продукты вырастут на 30 процентов? Это означает, что, даже если человек скрупулезно просчитал все свои доходы и расходы, а разницу решил потратить на выплату кредитной задолженности, то, чтобы продолжать вовремя погашать кредит, его семья должна покупать продуктов меньше ровно на треть. А как можно просчитать будущий рост платежей граждан за предоставление жилищнокоммунальных услуг или еще какие-нибудь сюрпризы типа «черного вторника», «черного четверга» и т. д.?

Вот и получается, что в России жить спокойно в кредит могут позволить себе те, кто не нуждается в деньгах.