О переводе накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды

Пенсионная реформа затронет каждого человека, поскольку это связано с возможностью самостоятельного управления пенсионными денежными накоплениями. Поскольку это инвестирование накопленных денежных средств, которые предназначены для последующих выплат пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Стоит ли переводить свои денежные средства, в негосударственный пенсионный фонд, задумывается каждый человек, и не всегда может принять правильное решение.

Стоит ли переводить средства в негосударственный пенсионный фонд или оставить в государственном пенсионном фонде? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет немаловажное значение для людей среднего возраста. Один из вариантов решения данной проблемы заключается в целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста. Для этого были созданы негосударственные пенсионные фонды. Население за свой труд получает денежное вознаграждение, часть которого поступает в пенсионный фонд, который далее распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Таким образом, человек собственными силами обеспечивает себе старость. Негосударственный пенсионный фонд представляет собой легальную структуру, которая контролируется со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, являются застрахованными. Поэтому, если вдруг так случится, что негосударственные пенсионные фонды исчезнут с рынка, то их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда. Однако следует принимать во внимание, что НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков, например, в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты и счета в кредитных учреждениях. Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) - формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) - аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) - направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно накопительная часть из вышеперечисленных имеет главное значение. Накопительная часть пенсии, в отличие от базовой и страховой, зачисляется на индивидуальный счёт работника, по умолчанию она находится в пенсионном фонде, под управлением Государственной Управляющей Компании (ГУК), инвестирующей пенсионные накопления в государственные облигации. В соответствии с ФЗ от 07.05.1198 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» - застрахованные лица имеют право перевести накопительную часть в негосударственные пенсионные фонды. В отличие от Государственной Управляющей Компании они могут инвестировать пенсионные накопления в разные финансовые инструменты: государственные облигации, облигации субъектов РФ, акции/облигации ведущих российских компаний. Социальная пенсия выплачивается гражданам, не имеющим право на трудовую пенсию в соответствии с ФЗ от 15.12.2001 года №166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в РФ». Но очевидно, что ставки в 2% явно не хватает для того, чтобы человек уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. И, конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. И все же при его решении существуют как за, так и против. [2]

Ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: что в договоре, в редких случаях, фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и какие будут итоги на бирже, предсказать очень сложно. Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов, что если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва. Минусами считается то, что в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи. Если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой негосударственный пенсионный фонд и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика.

Эти минусы нельзя назвать существенными, но все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше. Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке. [1]

Если человек выбрал перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, то фонд стоит выбирать по определенным критериям: год основания, собственное имущество фонда, капитал и резервы, пенсионные резервы, краткосрочные и долгосрочные обязательства, пенсионные накопления, количество застрахованных лиц, количество застрахованных лиц получающих пенсию, выплаты пособий по ОПС, доход накоплений и доход инвестированных пенсионных накоплений.

В таблице №1 автором был приведен сравнительный анализ негосударственных пенсионных фондов, относительно критериев перечисленных выше, и в результате, лидирующие позиции заняли: НПО “Сбербанк”, “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” и АО “НПФ БУДУЩЕЕ”

"Сбербанк" - это негосударственный пенсионный фонд, который входит в ряды лидирующих по России. Он довольно надежный и вызывает доверие. Поддерживается одноименным крупнейшим банком в РФ. И это вызывает доверие клиентов. Фонд занимает лидирующие позиции в области российских негосударственных пенсионных фондов, что определяет стабильность организации, и даёт убеждённость в сохранности переведённых средств. Национальное Рейтинговое Агентство присвоило Фонду предельную надёжность «ААА». Учреждение «Эксперт РА» в феврале 2016 зафиксировало наивысший коэффициент надёжности «А++» и стабильный прогноз. В текущем году НПФ Сбербанк удостоен звания победителя ежегодного конкурса «Компания года». Высокие показатели деятельности положительно влияют на формирование клиентской базы, а именно свыше 4 миллионов людей доверили пенсионные скопления Фонду, из них чуть больше 1 миллиона заключивших договор обязательного пенсионного страхования.

Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - является так же одним из крупнейших и надежных фондов страны, работающий на пенсионном рынке 22 года. Фонд был создан в ходе реорганизации НО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», который работал на рынке с 1994 года. За годы работы фонд успешно пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий, которые получают более 70 тыс. человек. Фонд успешно работает по направлению обязательного пенсионного страхования с 2005 года, он сохраняет позиции одного из лидеров рынка обязательного пенсионного страхования.

АО НПФ «БУДУЩЕЕ» - негосударственный пенсионный фонд, который осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Новое фирменное наименование ПАО «НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» — правопреемника НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в части деятельности по обязательному пенсионному страхованию. Создан путем выделения НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в отдельный фонд с одновременным его преобразованием в публичное акционерное общество. [3]

Несомненно, каждый должен решить сам за себя, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, предварительно проанализировав все за и против. Одни утверждают, что негосударственный пенсионный фонд - это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность заключается лишь в том, чтобы найти надежную компанию, которая могла бы грамотно распоряжалась вашими финансами, так как в противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования денежных средств.